Когда Принят Закон О Банкротстве Физических Лиц

История принятия закона о банкротстве физических лиц в России тянется уже третий год. Ещё в начале 2012 года депутаты Госдумы приняли в первом чтении проект закона «О банкротстве физических лиц», но после этого процесс затормозился и закон не принят до сих пор. В настоящее время появилась надежда, что з акон будет принят до конца 2014 года. В этом случае процедура банкротства физического лица, применяемая во всем мире, возможно, до конца 2014 года станет доступной для россиян. Слово банкрот в нашей стране имеет оскорбительный характер, но в мире эта процедура является очень распространенной и может стать спасательным кругом для многих граждан. Появилась информация, что в ближайшее время Госдума намерена рассмотреть проект закона о банкротстве физических лиц во втором чтении .

Законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» был рассмотрен во 2 чтении и еще не принят (14 января 2013 года было принято решение изменить срок представления поправок). Когда закон будет принят, физическое лицо может подать заявление о возбуждении дела о банкротстве только в том случае, если его положение отвечает требованиям, изложенным в Законе о банкротстве физических лиц: физическое лицо должно находиться в такой ситуации, когда оно не может выполнить долговых обязательств, сроки уплаты которых истекли и сумма которых превышает 25 минимальных месячных зарплат, утвержденных правительством, т.

Особенно острой сейчас, в кризисное время, становится проблема «плохих» долгов. По последним данным от Центробанка, общая просрочка россиян по кредитам составляет 10 трлн рублей. И это при том, что некоторые люди имеют по несколько кредиток, пытаясь погасить одну за счет другой – получается такой себе «снежный ком». Так что заработавший закон о банкротстве физ. лиц в нынешней ситуации может быть очень даже актуален. Ниже мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства физ.

Минэкономразвития внесло в правительство законопроект, описывающий процедуру реструктуризации долгов для граждан, которые будут признаны банкротами. В банковской среде существуют самые разные мнения на тот счет, что получат банки в результате реализации этого закона: кто-то считает, что он поможет банкам расчистить балансы, а кто-то говорит, что количество невозвратных кредитов станет просто критическим для большинства банков.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом в случаях, если совокупный долг по обязательствам превышает полмиллиона рублей, а возможные выплаты одному или нескольким кредиторам приведут к невозможности выплат остальным кредиторам. Должник имеет право обратиться с таким же заявлением и в случае, если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, но он не сможет расплатиться по обязательным платежам в срок. Новый закон призван навести стабильность в финансовой сфере.

Подобная практика существует во всех цивилизованных странах, в том числе и бывших союзных республиках. Так, например, в Латвии практикуются долговые тюрьмы, для тех, кто не может или уклоняется от уплаты долгов. Скептики предполагают, что подобные долговые ямы появятся и в России. На сегодняшний день существуют некоторые правовые акты защищающие интересы обеих сторон. Например, забрать квартиру с ипотечным обременением не возможно, если у должника нет иного места проживания.

В соответствии с принимаемым законом гражданин сможет самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его состоявшимся банкротом. При положительном решении, лицо объявленное банкротом, освобождается от выплаты долгов и процентов по ним на срок до пяти лет. Такая рассрочка не аннулирует полностью договорные обязательства между кредитором и заемщиком, а лишь уводит их в иное правовое русло.

Право на получение статуса банкрота, по решению суда, имеет гражданин, который имеет сумму долга превышающую 50000 руб. и просрочки по выплатам более трех месяцев. При этом обязательное условие – отсутствие источника доходов. После признания статуса, аннулируются все ранее выданные лицензии на предпринимательскую деятельность, а так же право на ее осуществление до окончания конкурсного управления. При необходимости в новом займе, банкрот будет обязан указать в соответствующих документах свой статус. Объявлять себя банкротом физическое лицо может не чаще чем раз в пять лет!

Закон о банкротстве физических лиц с внесенными поправками планируется принять в 2013 году и к 2014 он вступит в силу. Основная его цель – урегулирование долгового вопроса законными средствами с соблюдением баланса, приемлемого как для должника, так и для кредитора.

Российское законодательство о банкротстве физических лиц

Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.

Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

• минимальный компенсационный фонд СРО увеличен до 50 млн рублей;
• компенсационная выплата из фонда СР арбитражных управляющих в связи с ненадлежащим исполнением или неисполнением обязанностей арбитражного управляющего не может превысить 50% от размера фонда (ранее данная выплата не могла быть более 5 млн р.);
• потребуется дополнительно указывать сведения о величине страховых резервов по договорам страхования, виды активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, их стоимость и размер недостающей части;
• выводы о восстановлении платежеспособности страховой компании теперь должны учитывать анализ применения мер по предупреждению банкротства, установленных в законе;
• передача страхового портфеля возможна нескольким управляющим страховым организациям.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

• обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
• обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
• обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее — исполнение судебного акта);
• обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
• обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

Срок исковой давности по взысканию долгов — ОБЩИЙ, то есть составляет 3 года. По дате, с которой начинается течение этого срока, нужно разбираться индивидуально. На время судебного разбирательства и вступления решения в законную силу — срок приостанавливается.
Внесудебное взыскание — СРОКОВ НЕ ИМЕЕТ…

Да-Да сработает при выполнении 2 условий:
1. изначально в условиях кредитного договора не было пункта об «полном понимании что кредитор может переуступить права требования»
2. если на одном из этапов работы по выбиванию долгов с Вас Вы случаем не подписали доп.соглашение об этом же в какой-нить форме (типа 12 первых пунктов хороши для Вас, а вот на 13 месте «ЭТО»)

Да, и если хотите потянуть бадягу подольше, то судебные уведомления лучше не получать, чтобы потом была возможность обжаловать судебное решение. В этом случае нужно просто ждать, пока к Вам домой не придет пристав, после чего у Вас будет 10 дней на то, чтобы приостановить его. В этом случае Вам нужно будет написать в суд заявление о восстановлении процессуального процесса в связи с тем, что решения суда не получали, и решение было заочным. Второе заявление подается на приостановку исполнительного производства по причине подачи первого. Лучшего всего отправить оба заявления по почте с описью ценного вложения. Затем показываете приставам опись, в которой указано, что Вы отправили в суд заявление о приостановке исполнительного производства… В общем, это еще на пол годика -годик… После этого к Вам снова заявится пристав… И тут Вы имеете право подать заявление в суд о рассрочке исполнительного производства — подавать его надо сразу в канцелярию суда, так аак у Вас ссего 10 дней до ареста имущества, счетов и пр. счастливой жизни, а су должен рассмотреть его тоже в течение 10 дней, после чего Выы можете запросить приостановку исполнительного производства, пока суд будет принимать решение (это не быстро). Также Вы можете подать запрос в реестр и сообщить суду, что сделали это для того, чтобы предоставить доказательства отсутствия имущества, засчет отчуждения которого могло бы быть исполнено исполнительное производство. В общем, все это довольно не быстро, и главное — получайте удовольствие от жизни, не думайте постоянно т долгах. Иначе сойдете с ума… В общем-то все вопросы решаемы. Посадить Вас не смогут, если не будете уклоняться, и если взять нечего — остается только моральное давление. Если кто будет особенно доставать, то можетп сказать, что Вам очень-очень стыдно, что Вы не модете заплатить, но это Ваше личное дело, которое не намерены ни с кем обсуждать, и предложите поговорить по делу. Если будете вести себя правильно, то к Вам и зацепиться не за что будет, а значит — Вы сможете чувствовать себя уверенно и не бояться всего, чем Вас могут напугать. Стальные нервы — стальные яйца, как говортся. Не волнуйтесь, возьмите себя в руки и найдите юриста, который возьмется Вам помогать. Или можете обсудить всю стратегию и оценить объем работы по подоттовке документов, а в суд ходите сам — дешево получится. Не думайте, что это все стоит безумных денег и усилий. Все страхи от незнания. Удачи!

да еще,хотелось бы получить совет,как нам поступить.у нас многодетная семья трое несовершеннолетних детей весной ждем рождение четвертого,но проблема вот в чем.у нас с женой кредитов на 1000000 есть еще и микро займы.просрочки по всем кредитам 3-4 месяца,я щяс не работаю официально устроится неберут,но а про жену и падавно.в нынешнем положение я немогу оплатить даже самый маленький займ 5700.ведь мы живем на 3000 в месяц.с банков звонят каждый день мы уже и неотвечаем на звонки,письма шлют пачками как дальше быть незнаем,если кто знает как поступить в сложившейся ситуации напишите,премного благодарен заранее спасибо

Амнистия мелких кредитов (до 50-100 тысяч рублей) будет однозначно, иначе банки и коллекторы (а вместе с ними и судебные приставы) захлебнутся в этой волне неплатежей, бумаг, судебных решений, исковых требований и т.п. А суды просто не справятся со всем этим объемом.

Банкротство физических лиц 2023

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Физические лица и индивидуальные предприниматели имеют право признавать себя банкротами раз в 5 лет. В том случае, если суд признал гражданина банкротом, то в течении последующих пяти лет ему нельзя будет заключать договор займа без упоминания факта банкротства.

Сложность процедуры породила соответствующий ценник на услуги финансовых управляющих: в среднем банкротство «под ключ» стоит 115 тысяч рублей, включая госпошлину за подачу заявления в Арбитражный суд (недавно правительство РФ внесло на рассмотрение в Госдуму законопроект о снижении госпошлины с 6 000 до 300 рублей, то есть в 20 раз) и обязательную публикацию в газете «Коммерсантъ» (является официальным изданием для размещения сведений, предусмотренных законом «О несостоятельности»), которая стоит 11—12 тысяч. В регионах-«передовиках» суммы за «банкротство под ключ» могут быть кратно больше. К примеру, в Новосибирской области «средний чек» за процедуру составляет 650 тысяч рублей.

По сути, граждане России могут прибегать к процедуре банкротства лишь в крайнем случае. Когда других вариантов выбраться из долговой ямы и исправить положение просто нет. Например, когда была потеряна работа в виду Вашей недееспособности или сгорело единственное жильё, или прошёл развод и вторая половинка забрала большую часть имущества. Другими словами, стоит рассчитывать на банкротство лишь тогда, когда у Вас нет регулярного дохода.

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Дело в том, что у меня просроченные платежи по нескольким кредитным картам, и платить мне их нечем, так как моя зарплата составляет 5 600 руб в месяц, что даже меньше прожиточного минимума, также я имею 2х несовершеннолетних детей и помочь мне некому. Вот меня и интересует, когда будет принят закон о банкротстве физ лиц и сможет ли он мне помочь?

В мае Госдума будет рассматривать законопроект во 2-м чтении. Т.е. потом будет 3-е чтение, потом в Совет Федерации на утверждение, и потом к Путину В.В. на подпись. Насколько это всё затянется, неизвестно. Если будет отмашка и политическая воля, то всё до осени проскочет, а может и зависнуть на неопределенный срок. Имейте в виду, что процедура банкротства физических лиц не бесплатная, надо будет платить управляющему вашим банкротством…

Закон о банкротстве физических лиц

5.1. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

1. После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.
2. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

2. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии указанного в пункте 1 настоящей статьи решения суда в отношении следующих требований:
требования об уплате обязательных платежей;
требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

1. В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.
2. Определение о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если обстоятельства, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, не были и не могли быть известны конкурсному кредитору или уполномоченному органу на дату вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе подать заявление о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина по основанию, установленному настоящей статьей, в течение одного месяца с даты открытия обстоятельств, являющихся основанием для пересмотра данного определения.
3. Отмена определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве гражданина. О возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина арбитражный суд выносит определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.
4. При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина.
5. В случае отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина опубликование сообщения о возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина осуществляется арбитражным судом, принявшим решение о возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина, в порядке, установленном настоящей главой.
С даты отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, участвующих в деле о банкротстве гражданина до завершения реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина, восстанавливаются в реестре требований кредиторов в непогашенной части. Иные конкурсные кредиторы или уполномоченный орган вправе заявить свои требования в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
6. Состав и размер требований кредиторов и уполномоченного органа определяются на дату возобновления производства по делу о банкротстве гражданина.

Пока закон находится в стадии рассмотрения и еще не принят, только индивидуальные предприниматели и частные организации могут получить статус банкротства. Все ценное имущество недобросовестных заемщиков изымается по решению суда и только судебными приставами. Ни банки, ни коллекторские агентства не имеют права изымать имущество заемщика. А самому заемщику необходимо будет погашать сумму кредита без отсрочки.

• при желании получить новый кредит, необходимо будет сообщать о своем статусе;
• при желании заниматься предпринимательской деятельностью, гражданин получит отказ (планируется ввести запрет на срок до 1 года);
• лишение полученных ранее лицензий на осуществление предпринимательской деятельности;
• разрешается признавать себя банкротом всего раз в течение 5 лет.

Заемщику тоже необходимо знать свои права. Если у плательщика есть единственное жилье – квартира, то она не сможет выступить в роли залогового имущества и ни суд, ни кредиторы не смогут на нее претендовать. В течение года, после признания банкротства заемщика, его получаемые доходы будут списываться на погашение долга.

Многие заемщики, не имеющие возможности погашать обязательные кредитные платежи, испытывают очень большие трудности. Одни снова обращаются в кредитные организации за новым денежным займом с целью погасить предыдущий кредит. Другие так и не находят выхода из ситуации и прибегают к крайним мерам. Однако, ни те, ни другие не достигают положительного результата и еще больше погрязают в долгах. Ведь микрокредитные организации (к ним чаще всего обращаются недобросовестные заемщики, те выдают займы даже с наличием плохой кредитной истории) выдают займы еще под больший процент. Долги накапливаются. Давление коллекторских агентств, огромные проценты и штрафы по невыплаченным кредитным платежам свидетельствуют о необходимости введение закона о банкротстве физических лиц.

Еще одним немаловажным моментом является то, что после введения закона о банкротстве физических лиц сами банкроты не смогут больше получать кредиты в течении определенного промежутка времени. Тогда как жизненные ситуации складываются разными образами, и бывает неоткуда взять необходимую денежную сумму, кроме как в банке.

Закон о банкротстве граждан

• на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
• публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
• прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве физ лиц

Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом; списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к прилагаются: документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.

(см. «»). Кроме того, согласно новым правилам, доход такого гражданина за последние полгода не должен быть больше 50 000 руб. в месяц. В остальном же условия для упрощенного банкротства остались прежними: за последние шесть месяцев должно скопиться не более 25% долга, в течение года гражданин не должен совершать сделок по отчуждению имущества, которое стоит дороже 2 млн руб.

Во многом они были похожи, однако в ряде аспектов все же отличались. К примеру, МЭР настаивал, что будущий банкрот может обойтись без арбитражного управляющего и проводить многие процедуры самостоятельно, что вызвало бурную критику со стороны управляющих (см.

(кроме сделок по отчуждению залога с согласия или по требованию банка), а также безвозмездных сделок по отчуждению имущества дороже 200 000 руб. Причем с момента последней процедуры реализации имущества по упрощенной схеме должно пройти 10 лет и не меньше 5 лет после реструктуризации долгов. У должника не должно быть больше 10 кредиторов и непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

То есть окончательное решение о том, выносить ли на голосование увеличение стоимости услуг управляющих, должны принять комитеты Думы в течение июня. Уже летом 2023 года стало ясно, что депутаты Думы оставили решение этого вопроса народным избранникам нового созыва.

Закон о банкротстве физических лиц

Начало процесса банкротства подразумевает, что у должника нет наличных средств для погашения долгов. Следовательно, судебные приставы будут обращать взыскание на имущество, находящееся во владении банкрота. В первую очередь будут аннулированы все сделки, связанные с передачей имущества во владение близким и родственникам. То есть, «подарив» квартиру маме, вы не сможете ее сохранить. Если же имущество находится в совместной собственности, взыскание будет обращено только на ту часть, которая принадлежит заемщику (если вы живете вместе с женой, и вас признают банкротом, квартиру придется продать, а вырученные средства разделить напополам). Если банкротом признается индивидуальный предприниматель, то его государственная регистрация и лицензии автоматически аннулируются.

К сожалению, пока закон о банкротстве не принят, в него могут неограниченное количество раз вносить самые разные правки: сейчас именно это и происходит. Сначала текст законопроекта дополнили обязательным условием найма должником финансового управляющего (с окладом 10 000 рублей ежемесячно). Далее из проекта исчез перечень имущества, которое не подлежит изъятию (теперь в процессе банкротства могут изымать то же, что и в случае судебного производства по делу о принудительном погашении долга). Затем камнем преткновения стала пороговая сумма для «входа в банкротство». 50 тысяч рублей – слишком незначительный лимит, считают чиновники: приблизительно столько же потребуется и для осуществления самой процедуры, поэтому в январе 2014 года порог предложили повысить. Сейчас речь идет уже о 300 тыс. рублей. Естественно, если предложение будет одобрено, банкротами себя смогут признать лишь некоторые из нынешних должников. Чтобы помочь людям, оказавшимся в бедственном положении, но не накопившим долгов на 300 тысяч, финансовый омбудсмен Павел Медведев предложил взять таких людей под свою защиту. Общественный институт защитит их интересы и поможет с реструктуризацией займа, что существенно удешевит процедуру выхода из дефолтного состояния: судебное разбирательство не потребуется.

Обычно финансисты не дожидаются, когда ситуация станет критичной, и не хотят начинать процедуру банкротства. Они поступают проще – подают иск в суд с требованием погасить кредит досрочно (в 99% кредитных договоров прописана данная возможность). Закон об ипотеке (который мы более детально рассматривали в статье «Закон об ипотеке») гласит, что данное требование, выдвинутое в случае наличия просрочек или при снижении ликвидности объекта обеспечения по кредиту, полностью легально. В данном случае судебный процесс будет идти по иной схеме, кроме того, если вы регулярно получаете заработную плату, суд может принять решение о ежемесячных отчислениях из нее в пользу кредитора.

При наличии всех вышеописанных признаков, должник, кредитор или уполномоченный орган могут обратиться в арбитражный суд, который в свою очередь откроет дело, связанное с банкротством. Заемщику позволяется приложить к своему заявлению план расчета по своим долгам, и если кредиторы не выступят против, суд может принять и утвердить его. В таком случае дело о банкротстве приостанавливается на 3 месяца, в течение которых вы имеете возможность исправить ситуацию. Если же в процессе судебных слушаний банк-кредитор выявит у вас возможность для погашения долга, то вам придется возмещать все убытки, связанные с подачей иска и возбуждением дела.

Физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, может быть признано банкротом только в том случае, когда оно не способно удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам, а также не может внести в срок все обязательные платежи. Процедура банкротства может быть инициирована, если обязательства не исполняются в течение минимум 3-х месяцев с даты, когда их было необходимо выполнить. При этом сумма обязательств физического лица должна превышать стоимость всего принадлежащего ему имущества и быть больше установленного минимума.

• общие положения процедуры признания лица банкротом,
• меры по предупреждению банкротства,
• порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
• процесс оспаривания сделок должника,
• ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
• процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
• порядок заключения мирового соглашения.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

• На время процесса физическое лицо лишается права проведения сделок купли-продажи и дарения имущества, передачи его в залог, выдачи поручительства;
• Судом может быть вынесен запрет на выезд из России;
• Запрещено распоряжаться средствами на банковских счетах, а все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему. Однако в случае, если суд принял решение о реструктуризации, за гражданином сохраняется право открыть специальный банковский счет, средствами на котором он может распоряжаться без согласования с финансовым управляющим. Однако сумма совершенных операций в месяц не должна превышать 50 000 рублей (согласно ч. 5.1 ст. 213.11 закона 127 ФЗ).

• формирует конкурсную массу;
• анализирует сведения о должнике;
• выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
• обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
• взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность. Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Когда Принят Закон О Банкротстве Физических Лиц

При этом, как указано п. 2 ст. 7 закона о банкротстве, на момент обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Случаи, когда решение суда о взыскании не требуется, указаны в пп. 1, 2 ст. 213.5 закона (требования об уплате обязательных платежей – налогов, штрафов; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов и проч.).

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (абз. 17 ст. 2 закона о банкротстве).

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2023 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Как указано в п. 2 статьи 213.4 закона о банкротстве, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Если заявление о признании гражданина банкротом соответствует всем требованиям и является обоснованным, арбитражный суд признает финансовую несостоятельность гражданина. Вводится процедура реструктуризации долгов. Если заявление суд сочтет необоснованным, производству по делу прекращается.

Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2023 году

Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он указывает список кредиторов и суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев находятся в базе Федресурса для возможности опротестования процедуры банкротства кредиторами. Если кредиторы не реагируют, то по прошествии срока гражданин признаётся банкротом, и его долги списываются.

При этом люди списывают долги, не учитывая довольно серьёзные последствия. Например, в течение 5 лет банкрот, скорее всего, не сможет воспользоваться услугами банков по кредитованию, поскольку должен будет оповещать о проведённом банкротстве. А в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ даёт возможность юридическим и физическим лицам официально избавиться от непосильных долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству.

В первом варианте заявление рассматривается в срок до 5 рабочих дней, а судебное заседание назначается через 1,5-2 месяца. В ходе первого заседания назначают арбитражного управляющего и выбирают процедуру банкротства физического лица — реструктуризация долгов или реализация имущества.

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

28 Мар 2022      gmurist         169      

Похожие записи
• 
  Проезд В Транспорте Многодетным Семьям
• 
  Компенсация Транспорта Ветеранам Труда
• 
  Льготы Добровольно Выехавшим Из Зоны Проживания С Правом На Отселение
• 
  Минимальная Ставка По Ипотеке В 2023 Году