Когда Снизят Ставку По Ипотеке В 2023

Кто получит ипотеку по сниженной ставке в 2023 году

Компания Дом.рф в сотрудничестве с региональными властями и крупнейшими банками подготовила программу, согласно которой ипотечные заемщики-льготники смогут получить кредит по сниженным ставкам уже в этом году. Таких предложений на рынке еще не было. В каждом регионе определят список категорий граждан, которые смогут принять участие в программе.

Например, взять ипотеку в Астраханской области по ставке 2% с 1 января могут семьи, где есть работники здравоохранения и образования. Важное условие – в таких семьях после 1 января 2023 года должен был родиться ребенок. Такая же программа рассматривается сейчас властями Иркутской области, Тывы и Алтая. В планах правительства распространить ее по всей стране.

В Кемеровской обл. запущена программа кредитования под 0,6%. В отличие от предыдущих льготных программ новые условия действуют не только первый год обслуживания кредита, а весь срок кредитования. При этом взнос по ипотеке не должен быть ниже 10% стоимости жилья. Также необходимо выполнение условий. Так, в Кемеровской обл. льготная ипотека доступна:
многодетным и молодым семьям,
инвалидам и родителям с детьми инвалидами,
инвалидам боевых действий и ветеранам,
работникам культуры, здравоохранения, муниципальных образований, физкультуры и спорта.
Если в собственности уже есть жилье, на человека должно приходиться не больше 14 кв. м.

Ставки по ипотеке ждет рекордное снижение в 2023 году

С апреля прошлого года в России действует государственная программа льготного ипотечного кредитования. Она распространяется на новостройки эконом-класса, а ставка составляет 6,3% годовых по таким ипотечным кредитам. На данный момент программа действует до июля текущего года.

К сожалению, снижение ключевой ставки Центробанком неизбежно приводит к снижению доходности по вкладам. Да и введение подоходного налога на проценты по вкладам, превышающим 1 млн рублей, тоже не способствует лояльности россиян к банкам. Уже сейчас большинство россиян предпочитают выбирать недвижимость, как форму сохранения своих сбережений.

В свою очередь, глава Центробанка Эльвира Набиуллина и вовсе призывала как можно, скорее завершить программу льготной ипотеки, поскольку она снижает доступность жилья для россиян. По мнению главы Банка России, очень важно не допустить перегрева рынка и возникновения пузыря на ипотечном рынке.

Вместе с тем, снижение ставок по ипотечным кредитам вызвало ажиотажный спрос на новостройки, который спровоцировал искусственный дефицит, а также повышение цен на новостройки в результате спекуляций девелоперов. Все это привело и к росту цен на вторичное жилье.

Эльвира Набиуллина напомнила, что мировой экономический кризис 2008 года начался именно с обвала ипотечного рынка в США. Очень важно не допустить этого в России, особенно в условиях медленного восстановления экономики после пандемии коронавирусной инфекции, с учетом существующих рисков повторного введения серьезных ограничений.

Снижение ставки по ипотеке в 2023 году: когда понизят

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2023 по 31 декабря 2023 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2023 года, под действие новой программы не попадают!

  • Во-первых, главная предпосылка к удешевлению ипотеки – анонсированная политика Центробанка. В течение 2023 года ставка была снижена до отметки в 12,5% (для коммерческих игроков банковского рынка), затем достигла 11%, в 2023 году просела до отметки в 7,75% годовых, а в начале 2023 года упала до 7,5%.
  • Во-вторых, еще один положительный момент – рост предложения в сегменте эконом-жилья. В условиях кризиса большая часть девелоперов переориентировалась в сторону покупателей с минимальной платежеспособностью — даже в готовых «коробках» стали проводить работы по перепланировке, чтобы предложить потребителю недорогие малогабаритные квартиры
  • В-третьих, не стоит забывать и про снижение инфляционного показателя – главное банковское ведомство страны ожидает обесценивания рубля не более чем на 4% в год. Учитывая ключевую ставку Центрального банка РФ и прибыль, заложенную коммерческим банковским сектором, ближе к концу 2023 года можно будет кредитовать жилищные потребности населения под 7-8%. При этом в начале года средний показатель ипотечного кредитования составил 9,85% годовых.
  • В-четвёртых, последним аргументом является анонс программы субсидирования рынка ипотечного кредитования. Власти считают, что могут поддержать данный сегмент, чтобы зафиксировать ипотечные ставки на невысоком уровне. К сожалению, сроки действия программы пока не ясны – специалисты полагают, что, если ставка Центробанка продолжит падать, программа будет свернута.

Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему ипотека станет доступной для любого желающего. Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим, так как в связи с налоговой реформой ставки могут резко пойти вверху.

Важное дополнение: 7 июня 2023 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2023 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

  1. Сбербанк. Главный рыночный игрок РФ предлагает приобрести первичное и вторичное жилье с учетом ставки от 7,4 до 10,9%. Максимальный срок ипотеки – 30 лет при первоначальном взносе, равном 15% стоимости жилья, и кредите до 25 миллионов в национальной валюте.
  2. Банк «ВТБ-24».Именно он предлагает займы до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под 8,9–12,5% годовых.
  3. Райффайзенбанк. На основе данных именно он может прокредитовать вас на 25 лет в среднем под 9,25% в год, однако в случае приобретения коттеджа ставка будет выше – 12,75%.
  4. Россельхозбанк. Это банк предлагает ипотеку под 9,2% при общем объеме кредита до 20 миллионов рублей и 15% первоначального взноса.
  5. АбсолютБанк. Сотрудники предлагает купить первичное или вторичное жилье, уплатив 9,75-10,75% сверху.
  6. Тинькофф кредитует суммы до 100 миллионов рублей, обещая минимальную ставку для особенных клиентов — 7% в год при первоначальном взносе в размере 8% от стоимости жилья.
  7. Дельта Кредит – банк, в котором сумму выдаваемого займа для приобретения вторичного жилья определяют индивидуально для каждого заемщика. Ставка колеблется на уровне 8,22% при первоначальном взносе в размере 15%.
  8. РосЕвроБанк обещает ставку до 7,8% при кредите менее 20 миллионов и 15% первоначального взноса.
  9. Альфа-банк предоставляет лучшие условия своим зарплатным клиентам — они могут получить ипотеку под 9,25% годовых, если заплатят ½ стоимости жилья первым взносом.
  10. Московский кредитный банк установил ставку в 9,9%. Максимальная сумма кредита — 25 миллионов рублей, главное условие — 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса.

Срок действия отрицательного решения банка зависит от внутреннего регламента — в среднем до 2-3 месяцев. После этого можно попробовать оформить рефинансирование снова, предварительно устранив причины, которые привели к отказу в прошлый раз. Если заемщик совсем не подходит под условия, отказ в рефинансировании могут назначить бессрочно.

В то же время сдерживать ставку кредитования от роста будут запущенная в марте 2023-го программа льготного кредитования бизнеса ФОТ 3.0 3 под 3 % годовых, а также одобренное в январе 2023 года снижение с 8,5 % до 7,25 % (с учетом изменения в марте 2023-го ключевой ставки) процентной ставки по кредитам в рамках Постановления Правительства РФ № 1764 4 .

ПСБ усовершенствовал дистанционные сервисы, и теперь подать заявку на кредит по ставке 5,5% можно на сайте банка, а также в мобильном банке. Одобрение заявки для действующих клиентов ПСБ, оформивших заявку в интернет- или мобильном банке, происходит без визита в офис и в течение часа.

Нередко банки предлагают внести «единовременный платеж» в размере 2-3% от суммы рефинансируемого кредита. Без него процентную ставку могут повысить на 1,5-2%, поэтому чаще всего заемщики соглашаются на такие условия. При рефинансировании «свежей» ипотеки (в первые 1-3 года) эти расходы, вероятно, окупятся, но все же лучше заблаговременно сопоставлять затраты с выгодой.

«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_5»: , «description»: [«С апреля 2023 года в России действует программа льготной ипотеки. По этой программе можно взять ипотеку под 6,5%, при этом иметь детей и быть в браке необязательно.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Когда нужно купить жилье. Чтобы получить господдержку под 6,5%, договор нужно оформить до 1 июля 2023 года.», «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2023 года.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_6»: , «description»: [«С апреля 2023 года в России действует программа льготной ипотеки. По этой программе можно взять ипотеку под 6,5%, при этом иметь детей и быть в браке необязательно.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Когда нужно купить жилье. Чтобы получить господдержку под 6,5%, договор нужно оформить до 1 июля 2023 года.», «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2023 года.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_7»: , «description»: [«При рефинансировании по программе семейной ипотеки остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.», «Но это не значит, что рефинансировать по льготной ставке у вас вообще не получится. Как только погасите более 15% первоначальной стоимости жилья, у вас появится возможность рефинансировать ипотеку по льготной ставке, если на тот момент программа будет еще действовать.», «Еще советуем изучить предложения банков: ставки по ипотеке снижаются и, возможно, вам удастся рефинансировать кредит по более выгодной ставке, чем платите сейчас. Так вы сэкономите на процентах уже сейчас, а затем сможете уже повторно рефинансировать ипотеку по программе семейной ипотеки.», «Как сэкономить на ипотеке:
Досрочно гасить ипотеку
Получить вычет по выплаченным процентам
Многодетным получить 450 000 Р на погашение ипотеки»]>, «r_8»: , «description»: [«По программе льготной ипотеки можно рефинансировать кредит на жилье, купленное на первичном рынке, при этом продавцом должно быть юрлицо. Вторичка не подходит.», «Тем не менее мы советуем изучить предложения банков: ставки по ипотеке снижаются и, возможно, вам удастся рефинансировать кредит по более выгодной ставке, чем платите сейчас.», «Как сэкономить на ипотеке:
Посчитать на калькуляторе выгоду от рефинансирования
Досрочно гасить ипотеку
Получить вычет по выплаченным процентам
Многодетным получить 450 000 Р на погашение ипотеки»]>, «r_9»: , «description»: [«С 2023 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую. Остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья, а максимальная сумма кредита по новому договору — не более 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 6 млн рублей для других регионов.», «Когда должно быть куплено жилье. Программа работает с 2023 года, но рефинансировать можно ту ипотеку, которую взяли раньше или до рождения детей. При этом должны соблюдаться следующие условия: заемщик и его дети — граждане РФ, жилье — только первичное, купленное у юрлица, и к моменту рефинансирования у вас должно быть как минимум двое детей. Эта программа работает только для семей, в которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2023 года.», «Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз. По программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.», «Можно ли рефинансировать льготную ипотеку. Если вы уже брали семейную ипотеку на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита.», «Добавьте в закладки:
Как рефинансировать ипотеку
Как досрочно погасить ипотеку
Имущественный вычет: посчитайте, сколько вам вернут при покупке квартиры»]>, «r_10»: , «description»: [«В России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 5% или рефинансировать старую. Остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья, а максимальная сумма кредита по новому договору — не более 6 млн для Дальнего Востока.», «Когда должно быть куплено жилье. Программа работает с 2023 года, но рефинансировать можно ипотеку, которую взяли раньше или до рождения детей. Эта программа работает только для семей, в которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2023 года, поэтому к моменту рефинансирования у вас должно быть как минимум двое детей, а заемщик и его дети должны иметь российское гражданство.», «Какие требования к жилью. Жилье должно быть куплено на Дальнем Востоке: первичка — только у юрлица, а вот вторичку можно купить у физлица, но только в селе.», «Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз. По программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.», «Можно ли рефинансировать льготную ипотеку. Если вы уже брали семейную ипотеку на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита.», «Добавьте в закладки:
Как рефинансировать ипотеку
Как досрочно погасить ипотеку
Имущественный вычет: посчитайте, сколько вам вернут при покупке квартиры»]>, «r_11»: , «description»: [«По программе господдержки можно снизить ипотечную ставку до 6%, но это право появляется, если в семье с 2023 по 2023 год родился хотя бы второй ребенок.», «Если до 2023 года у вас родится еще один ребенок, то вы сможете взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.», «Мы советуем изучить предложения банков: ставки по ипотеке снижаются и, возможно, вам удастся рефинансировать кредит по более выгодной ставке, чем платите сейчас. Так вы сэкономите на процентах уже сейчас, а затем, если родится ребенок, повторно рефинансируете ипотеку по программе семейной ипотеки.», «Как сэкономить на ипотеке:
Посчитать на калькуляторе выгоду от рефинансирования
Досрочно гасить ипотеку
Получить вычет по выплаченным процентам
Многодетным получить 450 000 Р на погашение ипотеки»]>, «r_12»: , «description»: [«В России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе на Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей для Дальнего Востока. Это лимит по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов. А вот вторичку можно купить даже у физлица, но только в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.», «Когда нужно купить жилье. Договор нужно оформить с 1 января 2023 года до 31 декабря 2023 года — тогда можно будет получить сниженную ставку даже при покупке жилья на вторичном рынке. Под более ранние договоры сниженная ставка будет только на первичное жилье.

Вам может понравиться =>  Проверить Долги У Судебных Приставов Ижевск

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

  • заключается новый договор;
  • за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
  • заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
  3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.
Вам может понравиться =>  Сколько Идет Платеж По Коммуналке Через Гос Услуги

Когда снизят ставки по ипотеке в 2023 году

«В 2023 году средние ставки по ипотеке снизятся до уровня 8,2-8,5 процента, — говорится в прогнозах управляющего директора Абсолют-банка Антона Павлова. — Главные причины – продолжение снижения темпов инфляции (в первом квартале 2023 года годовой рост потребительских цен, вероятно, уйдет ниже трех процентов), вероятное снижение вслед за инфляцией и ключевой ставки Банка России, а также снижение стоимости фондирования для банков».

Аналитик компании «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк отмечает, что объем ипотечного кредитования в России может увеличиться в текущем году на 25 процентов, а, возможно, и выше. На рынке продолжит сохраняться при этом довольно высокая конкуренция, прогнозирует эксперт.

Управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов прогнозирует, что одной из тенденций текущего года станет, вероятно, снижение уровня доступности ипотечного кредитования для российских заемщиков, обладающих так называемыми «серыми» доходами. Банковские учреждения нашей страны будут более «жестко» подходить к их оценке, резюмировал эксперт.

Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Снижение выплат по ипотеке положительно скажется и на застройщиках по ДДУ, на общее состояние вторичного рынка недвижимости. После перехода на эскроу-счета застройщикам стало сложнее привлекать новых дольщиков, так как разница в цене квартиры на начальном и финальном этапе строительства стала минимальной. При снижении ипотечных ставок кредиты смогут получать даже граждане с достаточно низким доходом, поэтому застройщики наверняка ощутят рост продаж по ДДУ.

Однако даже указанные меры не приводят к снижению общей задолженности по ипотеке в рамках страны и отдельных субъектов РФ. По статистике ЦБ РФ, в некоторых регионах уровень закредитованности населения превышает 80%, что тормозит развитие банковской сферы, рынка недвижимости.

Совокупность этих факторов просто не может привести к резкому увеличению ставок. Но имеются другие аспекты, приводящие к росту стоимости ипотеки: например, повышение ключевой ставки ЦБ РФ или увеличение налогового сбора. Поэтому, суммируя, можно ожидать повышение процентной ставки по ипотеке до 9-10,5% годовых, но никак не выше 12% в самом худшем сценарии. Таким образом, резкого увеличения стоимости кредита точно не будет.

Благодаря этому, с одной стороны, риск резкого падения рубля крайне мал, ведь имеются резервы для сглаживания падения. С другой стороны, постепенное укрепление рубля уменьшает необходимость в высокой ключевой ставке. Поэтому скорее всего ставка или останется на том же уровне, или она уменьшится к 2023 году. И в том, и в другом случае «ожидающие» клиенты только выиграют.

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

  1. На приобретение строящегося жилья. Речь идет о покупке квартиры на первичном рынке недвижимости. Минимальная сумма к выдаче ― 300 000 рублей, оформляется сроком не более 30 лет. Процентная ставка ― от 7,4%.
  2. Приобретение уже готового жилья на вторичном рынке недвижимости оформляется с применением процентной ставки по кредиту от 8,6%. Срок выдачи ― до 30 лет. Минимальные суммы к рассмотрению ― от 300 000 рублей.
  3. Ипотека с привлечением средств материнского капитала. Подходит как для строящегося жилья, так и для квартир вторичного рынка. Средства материнского капитала используются в качестве первоначального взноса частично или полностью. Ставка по кредиту рассчитывается исходя из значения от 8,9% годовых. Срок ― до 30 лет с минимальной суммой выдачи 300 000 рублей.
  4. Строительство жилого дома. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить заемные средства, необходимые для индивидуального строительства. Длительность договора не превышает 30 лет, сумма к выдаче ― от 300 000 рублей. Стоимость кредита составит 10% годовых.
  5. Покупка загородной недвижимости. Сбербанк предоставляет возможность приобрести садовый дом или взять средства на его постройку. В этом случае процентная составит 10% годовых, Предлагаемая сумма ― от 300 000 рублей на период выдачи до 30 лет. Потребуется подтвердить наличие первоначального взноса не менее 25% от стоимости будущего приобретения.
  6. Военная ипотека ―еще один вид кредитования на покупку жилья, заключается на льготных условиях для отдельных категорий граждан. Выдается на приобретение готового жилья, в том числе квартиры, дома с земельным участком, комнаты и т.д. Заемщики получают возможность претендовать на суммы до 2 330 000 рублей сроком до 20 лет по стоимости 9,5% годовых. Подтверждение платежеспособности заемщика не требуется.
  7. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Заемщик может обратиться в Сбербанк для получения средств на любые цели под 12% годовых, оставив в залог собственное жилье. Срок подобного кредитования ― 20 лет. В зависимости от потребностей и возможностей, допускается оформление договора на сумму до 10 000 000 рублей, но при этом выдается не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества.
  8. Ипотека для семей с детьми, характеризуется как кредитование с частью государственной поддержки. Предоставляется для граждан, у которых с начала 2023 года ожидается появление 2-го и последующих детей. Размер предлагаемых заемных средств ― до 8 000 000 рублей сроком до 30 лет. Данное предложение примечательно тем, что рассматривает наиболее низкую процентную ставку от 6% годовых.
  9. Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Сбербанк предлагает провести консолидацию имеющихся кредитов, в том числе потребительских и на покупку недвижимости. При этом договоры на получение заемных средств могут быть оформлены в разных банках. После объединения общая процентная ставка снижается, пересматривается порядок уплаты ежемесячных платежей. Процентная ставка ― от 9,5%.

Далеко не каждому жителю РФ удается приобрести жилую недвижимость сразу, имея при себе необходимую сумму. Вот почему ипотечное кредитование занимает существенную нишу на рынке банковских услуг. Несмотря на более низкие процентные ставки, чем при потребительских займах, такой вид покупки жилья все же требует привлечения немалых финансовых средств в течение длительного времени. Поэтому не будет лишним узнать, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, на каких условиях действуют подобные предложения.

Вам может понравиться =>  Льготы Для Инвалидов 2-Й Группы От Военной Травмы Мвд

Стоимость кредитования в Сбербанке под залог недвижимости в последнее время существенно снизилась. Размер процентной ставки колеблется в пределах 6% ― 12%. Тем не менее, речь идет о довольно внушительных суммах переплаты, если рассматривается долгосрочное сотрудничество с банком. Поэтому имеет смысл рассмотреть возможные предложения, позволяющие пересмотреть стоимость кредита, сэкономив средства клиентов.

Ставки по ипотеке в 2023-м вырастут выше 10% годовых

В пятницу, 17 декабря, Банк России принял решение повысить ключевую ставку на целый пункт – до 8,5% годовых. Это вдвое больше, чем было в начале года, но все еще вдвое ниже исторического максимума (декабрь 2014-го). Повышение индикатора означает, что банки вскоре могут начать повышение ставок по вкладам и кредитам. Так, Сбербанк и ВТБ уже несколько раз повышали ставки, а в 2023-м тенденция продолжится.

Как выяснил РБК, пока средние ставки по базовым ипотечным программам составили около 9,5-9,6% годовых, однако в дальнейшем они однозначно вырастут. Это подтвердили представители сразу нескольких банков – например, в МКБ такое решение рассмотрят после Нового года, в ВТБ предсказали ставки выше 10% годовых в следующем году, а МТС Банк сообщил, что с января пересмотрит стоимость кредитов в сторону повышения примерно на 1 процентный пункт.

  • МКБ снизил процентные ставки по «Семейной ипотеке» до 1% годовых, если заемщик приобретает жилье от группы компаний «Гранель». Это касается Москвы и Московской области – всего в списке объектов 9 жилых комплексов на территории Региона. Основные условия стандартные – для получения сниженной ставки нужно иметь право на семейную ипотеку (в семье должен ребенок, родившийся после 2023 года), внести минимум 20% первоначального взноса и оформить полис комплексного страхования;
  • Райффайзенбанк тоже запустил совместную программу с застройщиком – но уже отдельно от госпрограмм. Банк выдает кредиты на жилье в новостройках группы компаний «Самолет» в Москве и Санкт-Петербурге всего под 6,5% годовых на весь срок кредитования. Для этого нужно внести от 20% первоначального взноса (25%, если покупать апартаменты), а заявку можно оформить на сайте банка;
  • Банк «Дом.РФ» расширил свою программу снижения ставок за единовременный платеж. Теперь заемщик может внести часть суммы кредита при оформлении кредита, и получить за это сниженную ставку на весь срок даже по льготным госпрограммам (семейная, Дальневосточная, сельская ипотека и госпрограмма-2023). Например, ставка по семейной ипотеке будет на 0,5% ниже, если внести разово 3,2% от суммы кредита, и на 1% ниже – если внести 6,2% от суммы;
  • Севергазбанк улучшил условия по семейной ипотеке – при том, что закон требует выдавать такие кредиты не дороже 6% годовых, банк снизил ставку до 4,7% (примерно до уровня ВТБ и Сбербанка). Кроме того, улучшены условия кредита по госпрограмме-2023 – если внести первоначальный взнос от 20%, заемщик получит кредит под 5,8% годовых.

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2023 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Если ваш вопрос в том, а почему нельзя прямо сейчас взять и опустить ставку рефинансирования, чтобы вслед за ней уменьшился и процент по ипотеке, отвечаю. Чем ниже ставка, тем больше приток денег в экономику. Чем больше денег, тем. они дешевле. Резкое снижение ставки рефинансирования приводит к росту инфляции (а значит, и цен) и убивает весь положительный эффект. Поэтому снижают плавно, чтобы рынок успевал переработать новую массу денег.

К концу текущего года можно ждать ставки на уровне 8,2-8,5%. Они должны отыграть снижение ключевой ставки в 2023 году и предстоящие снижения в 2023 году. Резкого снижения ставок ожидать не стоит, оно будет планомерным. Это станет приоритетной задачей как для ЦБ, так и для ведущих банков. Резкое снижение ставок может негативно повлиять на весь рынок. При этом надо учитывать стоимость фондирования (стоимость заёмных средств для банков) — позволить себе дешёвую ипотеку могут буквально два-три банка. Продукт должен приносить банку прибыль, но несмотря на свою не очень большую маржинальность, это якорный продукт для любого банка. В текущем моменте большая доля новых клиентов банков приходит именно от ипотеки.

Есть другой вариант, как прямо сейчас снизить ставку до 6% только по ипотеке. Это госсубсидирование кредитов. Банки предлагают стандартный процент, а государство доплачивает за вас разницу, снижая эффективную ставку до 6%. И такой вариант как раз уже реализуется с этого года — правда, помощь адресная, только для семей с двумя и более детьми. К сожалению, на то, чтобы просубсидировать все ипотечные кредиты в стране, у бюджета денег нет.

Что означают высказывания высоких чиновников? То, что с большой долей вероятности продления сроков действия льготной ипотеки для всех после июля 2023 года не будет. Пока непонятно для кого льготную ипотеку оставят – для отдельных регионов или категорий граждан. Но среднестатистическому москвичу или жителям городов-миллионников вряд ли стоит надеяться на получение льготной ипотеки под 6,5%.

19 марта 2023 г. Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля (за исключением 24 регионов России), Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной и оставить ее для многодетных и молодых семей, а также сохранить программы сельской и дальневосточной ипотеки.

Одновременно с этим увеличился средний чек ипотечной сделки. В Москве в феврале 2023 г. средняя сумма ипотечного кредита составила 12,1 млн рублей. По сравнению с февралем 2023 г. рост составил 12% (средний чек ипотеки в феврале прошлого года был 10,8 млн руб.)

Ипотека 2023

Повышенный интерес к покупке недвижимости связан не только с привлекательной процентной ставкой, но и со стремлением россиян защитить свои рублевые накопления от девальвации через вложение в недвижимость. По рыночным законам рост спроса на жилье спровоцировал увеличение цен на недвижимость, что сводило на нет эффект от низких процентных ставок. Стоимость жилья в 2023 году возросла на 10,5%.

По мнению экспертов, нынешняя низкая ставка по ипотечным кредитам продолжит действовать весь 2023 год и сохранится на уровне 7-8%. Все будет зависеть от продления программы поддержки ипотечного рынка и политики ЦБ. Но в кризисных условиях ожидать, что Центробанк пойдет на существенное увеличение ставки рефинансирования, не приходится, так как экономике нужны дешевые деньги.

Если программы ипотечного кредитования смогут сделать еще более привлекательными для заемщиков и требования к первоначальному вносу сократятся до 10% и ниже, то это может привести к росту спроса. С другой стороны, снижение требований к первому взносу приведет к переплате по кредиту.

В течение 2023 года будет отмечаться дальнейшее увеличение цен на недвижимость. Но прогнозируется, что рост будет более умеренным – около 4-5%, что ниже в 2 раза по сравнению с 2023 годом. Многое будет зависеть от ситуации в экономике и восстановления платежеспособного спроса населения.

  • с одной стороны, стимулировать рынок будут привлекательные ставки по ипотеке;
  • с другой – сдерживать спрос будет падение доходов россиян. Ведь для получения ипотеки россиянам предстоит накопить как минимум первоначальный взнос. Во втором квартале 2023 года доходы россиян сократились на 8%, в третьем – на 4,2%.

Внутренняя инфляция сейчас для России не слишком актуальна. Большая часть антикризисных стимулов пришлась на строительный рынок, который в расчет инфляции не входит. Доходы населения после кризиса в целом стабилизировались, но ажиотажного спроса нет. В последние месяцы цены растут потому, что Россия начала «импортировать инфляцию» — как напрямую (товары подорожали), так и опосредованно (на внутреннем рынке дорожают сырьевые товары, цены которых пропорциональны ценам на мировом рынке).

Общеизвестно, что ставки банковских кредитов и депозитов для физлиц зависят от ключевой ставки. Определяя ее уровень, Банк России задает стоимость денег по своим операциям. Они конвертируются в ставки на долгосрочном рынке госдолга. И банки выставляют ставки по операциям с частным сектором с учетом ставок в госсекторе.

У инфляции есть две причины: внешняя и внутренняя. Внешняя инфляция — подорожание импортных товаров по каким-то причинам, не зависящим от состояния российской экономики. Покупая подорожавший импорт, мы одновременно «импортируем инфляцию». Внутренняя инфляция — увеличение цен из-за повышения спроса на внутреннем рынке.

Зависимость между этими ставками не совсем прямая. Разница между ними может меняться в результате изменения ожиданий банков по будущим финансовым условиям, краткосрочной ситуации с ликвидностью, регуляторным нормативам и рискованности выдаваемых кредитов. Но в целом именно изменение ключевой ставки — основной фактор, от которого зависит наблюдаемый уровень ставок по кредитам и депозитам.

Банк России, очевидно, не может влиять на внешние рынки. Но он может начать усложнять условия кредитования, чтобы хотя бы внутренний спрос не стал причиной разгона цен. Он будет повышать ставку до тех пор, пока цены на мировом рынке не перестанут расти в достаточной степени, чтобы быть значимым инфляционным фактором для России.