Понижение Ипотеки В 2023 Году

Что будет с ипотекой в 2023 году

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2023 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

  • с июня 2023 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
  • постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2023 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2023 году может достичь уровня 2023 года.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2023 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

  • снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
  • стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2023 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
  • государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2023 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2023 году;
  • свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2023 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2023 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Падение выдачи ипотеки в 2023 году спрогнозировали в Минфине

Выдачи ипотеки, ставившие рекорды два года подряд, в 2023 году могут пойти на спад. Такой прогноз сделали представители министерства финансов. По оценкам замминистра финансов Алексея Моисеева, в нынешнем году стоит ожидать сокращения количества выданных кредитов на 20-25%. В денежном выражении выдачи ипотеки по сравнению с прошлым годом могут снизиться на 15%.

Причиной является в том числе высокий спрос предыдущих лет. В 2023-2023 –м году был частично выбран спрос 2023 года. Ставки по ипотеке тогда находились на минимальных значениях, и заемщики пользовались возможностью и старались успеть взять кредит под низкий процент. В результате сделки совершали те, кто при других условиях планировал брать ипотеку только через пару лет.

Сейчас льготная ипотека уже не так значительно влияет на рынок жилья. Уже во второй половине прошлого года специалисты рынка недвижимости говорили о том, что собственные программы банков пользуются большим спросом, чем госпрограммы. Несмотря на то, что ставки по собственным программам банков выше, чем по госипотеке, коммерческие программы банков содержат ряд интересных для заемщиков условий. Так, не все покупатели имеют 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса, который требуются по госпрограммам. А коммерческие программы банков разрешают покупателям внести только 10% в качестве первого взноса при покупке жилья.

Сейчас ставки по коммерческим программам банков растут, и это не может не сказаться на спросе на кредиты. За последние годы заемщики привыкли к ставкам в 8-9% годовых, теперь предложения банков начинаются с 10%. По таким ставкам ипотеку предлагают крупнейшие игроки ипотечного рынка, до этого сохранявшие ставки на свои программы на более доступном уровне, чтобы поддержать спрос на рынке жилья. Только недавно ставки повысил Сбербанк, вслед за ним о возможном росте процентных ставок с середины февраля заявили в «ВТБ». Это может произойти в случае повышения ключевой ставки на следующем заседании ЦБ, которое назначено на 11 февраля.

Чтобы поддержать спрос на кредиты нынешнем году, банки будут упрощать для заемщиков процедуру получения ипотеки. Возможность взять кредит появится утех, кто до этого откладывал обращение за кредитом из-за сложностей, связанных с проведением сделки. Например, у тех, кто собирается продать залоговую квартиру еще до полного погашения кредита и купить вместо нее новый объект также в ипотеку.

Какой процент по ипотеке будет в 2023 году

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

К сожалению, в случае уменьшения ставки начинает расти инфляция, что вынудит Центральный Банк поднять уровень ключевой ставки. Это в свою очередь приведет к росту стоимости кредитов. А предпринимателям придется повысить цены на услуги и товары, чтобы не нанести ущерб бизнесу.

Вам может понравиться =>  Ситуационные Задачи Про Административный Штраф

Поднятие или снижение размера ключевой ставки влечет за собой изменения в условиях кредитных договоров для предприятий и физических лиц. Поэтому, когда речь заходит об изменении ставки Центрального Банка, данным вопросом интересуются не только кредиторы, но и простые граждане.

Эксперты в области финансов предрекли снижение ключевой ставки к началу следующего года. А к середине 2023 года процентный показатель может составить всего 6%. Проанализировав данные повышения общего уровня цен, другими словами повышения потребительской стоимости, специалисты пришли к выводу, что в этом году годовая инфляция уменьшилась на 0.04%.

Таким образом, анализируя данные текущего года, мы приходим к выводу, что снижение процентной ставки не является мифом, а вполне может стать реальностью следующего года. В настоящее время сложно прогнозировать, как поведет себя Центральный Банк, и что произойдет с ключевой ставкой, от которой зависит процентная ставка по кредитам. Но в случае с ее снижением откроются новые возможности кредитования для тех, кто ранее не имел на это шансов.

Срок кредитования достаточно долгий, в среднем 15 – 30 лет. Можно заключить страховой договор только на год и при продлевать в разных компаниях, где будет дешевле. При этом следует смотреть предложения других компаний и в случае акций или спецпредложений перезаключать договор на более выгодных условиях.

После рождения ребенка нужно обратиться в ПФР за сертификатом. Далее нужно сообщить в банк о желании потратить субсидию в счёт ипотеки, предоставив справку об остатке средств на счету материнского сертификата. После этого нужно написать заявление в ПФР о переводе средств по реквизитам ипотечного договора. Подробнее о процедуре можно узнать здесь.

По закону гражданин РФ, официально трудоустроенный и оформивший покупку недвижимости в ипотеку, имеет право на получение налогового вычета. Получить он может 13 процентов от затрат на покупку квартиры. Но следует учитывать, сумма с которой можно получить вычет, ограничивается 2 миллионами рублей.

Помимо страхования залога, предлагается застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Данная услуга является добровольной – полис можно и не оформлять, уменьшив расходы на оплату страховок. Но в этом случае банк вправе увеличить процентную ставку на 1 – 2 пункта.

Рефинансирование ипотеки создано, чтобы облегчить финансовую нагрузку заёмщика и сделать оплату комфортной, в том числе уменьшить ежемесячный взнос. Допустим у клиента не только ипотека, но и потребительские займы, кредитные карты, оформленные под высокий процент. В таком случае все кредитные продукты можно объединить в один в другом банке и уменьшить процент.

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2023 Году До 6

Согласно этому плану,в 2023 году на финансирование мер по снижению ипотечных ставок до уровня менее 8% (основной программой выступает как раз льготная ипотека под 6,5%) в следующем году выделят 12 млрд рублей. Это почти в два с половиной раза больше, чем было заложено июньской версией национального плана, предусматривающей лишь 5 млрд на указанные цели.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) новой точкой роста рынка жилья на ближайшие пять — десять лет. Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс. Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2023 году столь же значительного, как в 2023-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2023 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

  • потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • оформляется комплексное страхование жизни и объекта;
  • минимальный взнос достиг установленного порога, например, 20%;
  • заемщик подходит под условия одной из программ господдержки.

«В элитной недвижимости — наоборот, будет заметно снижение спроса с учетом того, что здесь операции купли-продажи проходят реже, чем операции со вторичным жильем, новостройками. Я думаю, что до весны цены на новостройки будут увеличиваться по сравнению со вторичным жильем, но не очень сильно. Стоит учесть, что старые хрущевские постройки устарели, поэтому новостройки предстают перед покупателями как наиболее презентабельный вариант. Однако из-за стоимости стройматериалов, арматуры и так далее — цены на новостройки не упадут сильно низко», — пояснил эксперт по недвижимости.

«Ситуация сейчас неоднозначная, я думаю через месяц-полтора картина может измениться с учетом внешнеполитических событий, которые влияют на курс доллара, евро, нефти и так далее. Более точный прогноз цен на недвижимость на 2023 год можно будет сделать только к началу весны. Однако на данный момент мой вывод таков: цены не подскочат, но и кардинального снижения стоимости жилья ждать не стоит», — заключил специалист.

Цены на вторичную недвижимость и новостройки в 2023 году заметно выросли. Однако нынешний рост ипотечной ставки притормозит рост цен на жилье. Об этом в беседе с ФАН рассказал генеральный директор риелторской компании «Полезные люди» Юрий Паршиков.

По словам Паршикова, повышение ипотечной ставки вызвано возрастающей инфляцией, — а это лишь усиливает панику. Он уверен, что люди будут стремиться и дальше вкладывать деньги в недвижимость, чтобы не пострадать от обесценивания средств. Однако жилье жилью рознь, большей популярностью среди россиян будут пользоваться новостройки эконом- и комфорт-класса.

Как объяснил специалист, изменения в экономическом пространстве мира вселило неуверенность в людей, и многие из них стремились вложить финансы в недвижимость как наиболее стабильную отрасль. Это вызвало рост спроса на недвижимость. А на фоне повышения льготной ипотеки, пандемии и подорожания стройматериалов цены на жилье подскочили во всем мире. Представители Центробанка РФ заметили, что за эти полтора года недвижимость подорожала значительно, гораздо больше, чем за последние шесть-семь лет.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

  1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
  2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

Вам может понравиться =>  Как И Где Узнать Есть Ли Штрафы Полученные Заграницей?

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

Ипотека в 2023 году: процентная ставка

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,5% годовых. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина 2 декабря 2023 года заявила, что ЦБ может уточнить базовый сценарий повышения ключевой ставки в декабре вплоть до 1 процентного пункта после получения данных по инфляции за ноябрь.

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж. Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру. Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

По мнению экспертов, экономику ждёт постпандемическое восстановление, а весь рынок будет в упадке. Но ситуация может улучшиться уже в 2023 году. Стабильности пока нет, так в 2023 году 1 кв. м подорожал на 30%, при этом на «вторичку» в регионах цены снизились на 6%, а значит, рынок понемногу «остывает».

Многие граждане, нуждающиеся в жилье, сомневаются — целесообразно ли оформлять ипотеку в 2023 году, выгодно ли это, не придётся ли им переплачивать. Если стоимость недвижимости подскочит, а процентная ставка вырастет, ипотека частично потеряет свою привлекательность.

  • По мнению Алексея Непейводы. Из департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV». Существует единственный шанс для падения стоимости квадратных метров — массовая продажа «инвестиционного» жилья. Это может снизить цены на 4-9%. Правда, особо надеяться на это не стоит, ведь строительные материалы выросли в цене на 20-200%.
  • По мнению Кристины Яковенко. Коммерческий директор фирмы «Хрустальный Девелопмент». Стоимость жилья не изменится или продолжит медленный рост, так как ипотечные программы не закрыты. Цены должны стабилизироваться, но подорожает загородное жильё — из-за нововведений в сфере требований к строительству.
  • По словам Дмитрия Щегельского. Генеральный директор агентства «БЕНУА». Стоимость жилья в 2023 г., не вырастет. Или даже уменьшатся на 5%. Он считает, что пик на рынке недвижимости уже пройден и начинает стагнировать, это приведёт к падению цен.
  • в отдельных регионах наблюдается снижение роста цен на жильё, есть даже отрицательная динамика, например, в Челябинске и Омске цены снизились за год на 1% и 1,5% соответственно;
  • Минстрой считает, что рынок недвижимости ждёт стабилизация, а новостройки, говорят специалисты, подешевеют на 5-8%;
  • эксперты считают, что ситуация на рынке жилья будет комфортной до 1.07.2023 г. — до окончания льготной программы, как поведёт себя рынок после 1 июля неизвестно, и никто из экспертов предсказать это не берётся.

Партнёрские программы выгодны всем — и покупателю, и банку, и девелоперам. Последние даже могут добиться снижения ставок по ипотеке на период строительства жилья — чтобы дольщик, снимающий квартиру, меньше платил по ставке. Доходы банков растут, застройщики продают квартиру, люди получают жильё — выгода всесторонняя.

Каких ждать ипотечных ставок в 2023 году

Банк России 17 декабря в седьмой раз за 2023 год повысил ключевую ставку, сразу на 1 п. п. — до 8,5%. Данное повышение ключевой ставки в значительной степени отразится на росте ипотечных ставок: уже в начале следующего года банки могут повысить ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п. п.; на вторичном рынке недвижимости можно спрогнозировать рост ставок до 10% уже в I квартале 2023 г.

Ипотечные ставки прямым образом зависят от показателя ключевой ставки. К примеру, когда в январе 2023 года ключевая ставка находилась на уровне 7,75%, средняя ставка по ипотеке была на уровне 9,85%. В сентябре 2023 года Центробанк снизил ключевую ставку до 7,00%, что отразилось на снижении средней ставки по ипотеке до 9,41%. В течение 2023 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2023 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26–7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2023 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2023 года. Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2023 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок пока оказывают влияние госпрограммы, поэтому показатель пока невысокий, но средняя ставка ожидаемо будет расти.

Удорожание ипотеки и повышение ставок по банковским вкладам может сместить фокус внимания инвесторов к последним. Высокие проценты по ипотеке могут оттолкнуть и тех покупателей, которые планировали купить недвижимость в ближайшее время. Всё это может привести к снижению спроса на квартиры, что является косвенным фактором снижения цены.

Рост цен на продукты, инфляция, снижение уровня доходов населения и потеря работы — эти факторы могут и уже приводят к череде банкротств физических лиц. Люди не справляются с ежемесячным платежом по ипотеке и квартиру приходится выставлять на продажу в счёт погашения долга. Увеличение числа таких квартир может привести к снижению цен на рынке недвижимости.

Как правило, рост цен не может продолжаться бесконечно, а после длительного непрерывного повышения можно ожидать коррекции и хотя бы временного снижения цен. Давайте порассуждаем, что будет с ценами на недвижимость в 2023 году и какие факторы могут указывать на их снижение:

С весны 2023 года цены за квадратный метр жилой недвижимости начали повышаться. Ограничения, введение льготной ипотеки, ажиотажный спрос и подорожание строительных материалов привели к резкому росту цен, который за последние 1,5 года превысил аналогичные показатели за предыдущие 7 лет!. Если период с 2013 по 2023 год цена на недвижимость выросла в среднем на 33%, то за 2023-2023 годы рост цен составил 39%.

В целом, к сожалению, сильного снижения цен на недвижимость ожидать не стоит. Возможно, в начале 2023 года застройщики будут предлагать квартиры с небольшими скидками конкретному покупателю, снижать процентную ставку по ипотеке совместно с банками, а на вторичном рынке появятся точечные интересные предложения. Однако, подорожание строительных материалов, введение эскроу-счетов и повышение ключевой ставки ЦБ могут в длительной перспективе привести к новому росту цен.

Вам может понравиться =>  Куда Звонить Если Отключили Электроэнергию В Новосибирске

Сейчас, по оценке НКР, отношение среднего платежа по ипотеке к размеру медианной зарплаты в стране составляет порядка 70%, в середине 2023-го это были 64%. В 2023 году эта доля продолжит увеличиваться из-за роста цен на жилье и ставок по ипотеке, прогнозируют аналитики агентства. «В 2023 году ипотека будет обходиться заемщикам заметно дороже», — заключают в НКР.

По прогнозам рейтингового агентства, в 2023 году средняя стоимость ипотечного кредита с учетом госпрограмм превысит 9% и будет примерно соответствовать уровню 2023 года. Ставки по собственным программам банков достигнут 10%, отмечают в НКР. «Средний размер ипотечного кредита к концу 2023 года прибавит порядка 10% и достигнет 3,6 млн руб. Рост чека будет отражать динамику цен на жилье», — говорится в исследовании.

В 2023 году выдача ипотеки в России в денежном выражении составит 5,5–5,6 трлн руб., в 2023-м показатель снизится до 5 трлн руб. В единицах оформленных кредитов падение будет еще существеннее — на 20–25%. Такой прогноз содержится в аналитическом исследовании «Ипотека в России» рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

В НКР отмечают, что удорожание ипотеки будет компенсироваться ростом среднего срока кредита: так заемщики будут пытаться снизить размер ежемесячного платежа. В результате средний срок ипотеки в 2023 году может достигнуть 23 лет. В начале 2023-го показатель составлял 17 лет, в октябре 2023-го — 20,9 года.

Снижение спроса на ипотеку в НКР объясняют ростом ставок и цен на жилье, а также переформатированием льготной ипотеки на новостройки. «Пересмотр программ господдержки существенно изменил и структуру выдаваемых кредитов: если в первой половине 2023 года доля ипотеки с господдержкой в среднем составляла 27%, то во втором полугодии она опустилась ниже 10%», — отмечают в НКР.

Как в 2023 году снизить ставку по ипотеке

Если не принимать в расчёт жилищное кредитование с государственной поддержкой, то на конец весны 2023 года основные ипотечные кредиторы предлагают оформить заём по ставке чуть более 9%. По прогнозам Татьяны Власовой, начальника ипотечного отдела в компании ГК «Инград», можно ожидать понижения этого значения до 8-8,5% к концу года.

  • Президент РФ Владимир Путин задал ориентир для снижения ипотечной ставки хотя бы до 7% и подкрепил его программой господдержки ипотеки.
  • Макроэкономические показатели также создают предпосылки для улучшения ситуации на рынке недвижимости и повышения потребительского спроса: снижение инфляционных ожиданий; стабилизация ситуации на рынке труда; восстановление потребительской уверенности; смягчение требований к заёмщикам.
  • Ключевая ставка Центробанка поддерживает устойчивую тенденцию к снижению, что прямо влияет на ставки по всем кредитам.
  • Банк может забрать квартиру всего за три факта просрочки платежей (это может варьироваться в зависимости от условий кредитного договора и условий залога, но в основном это так). Да, можно предоставить банку доказательства, что платёж просрочен по уважительным и, независящим от заёмщика, причинам. Да, можно попросить реструктуризацию, кредитные каникулы, но ни в одном законе или договоре не прописано, что банк обязан пойти навстречу. Иными словами, всего за три месяца проблем с деньгами можно лишиться квартиры.
  • От изъятия квартиры не спасает ни статус единственного жилья, ни наличие прописанных там несовершеннолетних детей, ни их доли в квартире из-за использования материнского капитала. В данном случае эксперты говорят о необходимости введения хотя бы каких-то мер социальной защиты для заёмщиков, лишившихся жилья, потому что банк забрал ипотечную квартиру.
  • Со вторичкой в игру вступает свой дестабилизирующий фактор – риск лишиться права собственности на жилье в результате признания сделки незаконной. Тут мошенники стараются кто во что горазд – объявляют о своей невменяемости в момент сделки, скрывают наследников, которые потом начинают заявлять права на квартиру, или же вообще квартиру продаёт то лицо, которое не имеет на неё никаких прав собственности. Само собой, все это даёт основания для судебного разбирательства, но урон уже нанесён, и никуда не деться от ситуации, когда на одну квартиру претендуют сразу два гражданина – причём решение, скорее всего, будет принято не в пользу заёмщика.

Пока что к застройщикам просто вводятся новые требования – в частности, изменения коснутся разрешений на строительство, а также процедуры банкротства застройщиков. Но если в ближайшем будущем застройщикам запретят использовать средства дольщиков как основной источник финансирования строительства, это вынудит их прибегнуть к другим источникам финансирования – в том числе, банковским займам, которые обходятся на порядок дороже средств дольщиков. А значит, и конечная стоимость недвижимости будет выше.

Основная программа – это ипотека для молодых семей со вторым и третьим ребёнком, рождённым в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. Такие семьи будут платить всего 6% годовых. Те семьи, у кого ипотека взята под другой процент, имеют право оформить рефинансирование на таких же льготных условиях.

Самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2023 году

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2023 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.

ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%. Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%. Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

  1. Возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет или 60 лет без страхования.
  2. Подтверждение ежемесячного дохода, превышающего 15-20 тысяч рублей.
  3. Свыше 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Наличие рабочего и личного (мобильного или домашнего) телефона.
  6. Безукоризненная кредитная история.
  7. Оформление не более двух ипотечных кредитов, зафиксированных в БКИ.
  8. Предоставление документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости.