Ипотека Без Первоначального Взноса Сбербанк

    Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него. Для военнослужащих, участников НИС — сертификат, подтверждающий этот статус. Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку. При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2023 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний – застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк старается предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом – так они получают подтверждение платежеспособности клиента. Существуют льготные условия предоставления жилищных займов без оплаты стартового капитала.

В большинстве случаев для того чтобы взять недвижимость в кредит, требуется сразу заплатить 10-20% от её стоимости. Однако существует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такая программа позволяет обзавестись жильем, даже если у человека отсутствуют необходимые накопления. Далее разберем условия и способы получения.

  1. Военнослужащим необходимо предъявить сертификат НИС (подтверждает участие в программе военной ипотеки).
  2. При использовании материнского капитала – соответствующий сертификат.
  3. Для участников программы рефинансирования нужно предоставить договор с другого банка.
  4. Для участников федеральной программы «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке.
Вам может понравиться =>  Имеет Ли Право Инвалид С Дества На Социальную Стипендию

Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

  1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
  2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
  3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
  4. Участие в программе рефинансирования.

Ипотека без первого взноса от Сбербанка в Москве

Сбербанк России – лидер среди банков в Москве, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса. Эта ипотечная программа жилищного кредитования позволяет взять квартиру или дом в кредит и внести за него только ту сумму, которую вы можете потратить на нее в данный момент. Такой заем подойдет тем, кому нужно срочно переехать в новое жилье, и тем, кто не имеет собственных накоплений, достаточных для первого взноса по другим программам 2023 года.

Если вас заинтересовало кредитование без первоначального взноса в Сбербанке в Москве, вы можете найти подходящие предложения в таблице. С помощью онлайн-калькулятора вы можете рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке без первоначального взноса: его расчет происходит с учетом процентной ставки продукта при сумме займа 3000000 рублей и срока кредитования на 20 лет.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

  1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
  2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
  3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья — 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

  1. Сбербанк-Онлайн . Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Таким образом, из всевозможных способов ипотеки в Сбербанке России без первоначального взноса имеется только всего один способ для получения кредита. И то, который выдадут только в том случае, если у самого заёмщика не хватает собственных средств, чтобы погасить старый кредит – это так можно назвать перекредитованием.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России существует, но выдается она в форме кредита для погашения другого кредита, полученного ранее в другом банке на строительство либо приобретение жилого дома или квартиры. Как и обещано, первоначального взноса нет. Этот кредит, в отличие от других ипотек Сбербанка, не выдаётся в долларах, а выдается только в рублях.

Если ипотека без первоначального взноса выдается банком на строительном этапе, то до регистрации на недвижимость всех необходимых прав, что фактически значит рассмотрение объекта недвижимости как залога, ставка процентов увеличена будет на 1,25 %. В такой ситуации заемщику необходимо будет представить в залог какой-нибудь иной объект недвижимости или привести поручителя. В случае кредитования загородного строительства, может послужить залогом земельный участок — тот, на котором это данное строительство ведется.

Процентная ставка составляет в рублях от 11,7 до 13, 5 процентов годовых. Ну и, как положено в Сбербанке, максимальным сроком погашения данного кредита является 30 лет. При этом, сумма кредита не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту основного долга и 80 процентов оценочной стоимости от построенного или приобретенного Жилого помещения, которая указана в экспертном заключении. Комиссии за выдачу кредита нет. Кредит — ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, обеспечивается только под залог жилой площади, на строительство (приобретение) которого предоставлен этот рефинансируемый кредит. Включают обязательное страхование в пользу банка на передаваемое имущество в залог от рисков гибели (утраты), повреждения на весь срок, пока действует кредитный договор.

Так же, следует помнить о «тринадцатом платеже». В данном случае говорится о страховке — как самого жилого помещения, так и здоровья, жизни заемщика. Ежегодный взнос может составлять размер суммы, приблизительно равной стандартному ежемесячному платежу (отсюда и само название). Такой первый платеж полностью вносится по факту предоставления ипотечного кредита заемщику, после чего возникает два варианта: копить в течение года нужную сумму на депозите или договариваться с банком и со страховой компанией о рассрочках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита: условия по городам

Обязательная страховка при ипотечном кредитовании без первоначального взноса – страховка предмета залога от утраты и повреждения. Страхование производится на весь период пользования заёмными средствами. В случае взятия альтернативного ипотеке займа на любые цели под залог имеющегося жилья (нецелевой заём без предварительных взносов), то Сбербанк потребует предоставить страховку жизни и здоровья лица, берущего заемные средства.

2. Оформление анкеты-заявки возможно на сайте банка. Если в процессе заполнения формы появляются вопросы, их можно адресовать оператору «горячей линии» либо обратиться в офис Сбербанка. Заявку банк рассмотрит в срок, обычно не превышающий одной недели. Об одобрении заявки приходит СМС-оповещение, сообщение в «личном кабинете».

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.

Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

  • нет необходимости совершать накопления для приобретения жилья;
  • Сбербанк предлагает вполне приемлемые ставки, кроме того, существует возможность снижать её первоначально установленный размер;
  • Не предусмотрено взятие комиссий;
  • Разрешено досрочное погашение кредита, как правило, без ограничения вносимой суммы.

6. Получение средств. Денежные средства перечисляются на счет продавца только после прохождения процедуры регистрации. В случае с новостройками возможен вариант оплаты в два этапа: первый происходит сразу, а второй – по прошествии определенного периода, но до подписания передаточного акта.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

  1. Оформить на работе зарплатную карту Сбербанка и получать з/п на нее. В данном случае вы добьетесь -0,5% к стандартной ставке.
  2. Не отказываться от страховки жизни и здоровья, которую предлагает Сбербанк. Это еще -1% годовых. Важно учитывать, что сумма страховки по полису в другом месте может оказаться еще больше.
  3. Оформить кредит через электронный сервис. В отдельных случаях это помогает снижения еще на 0,3%.
  4. Собрать и предоставить максимально полный набор документов. Сбербанк иногда дает возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, но ставки будут завышены на 0,5-2%.
  5. Изучать условия акций и стараться оформить ипотеку на льготных условиях. Акции на то и существуют, чтобы экономить деньги и уменьшить финансовую нагрузку при выплате ипотеки.

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

С февраля 2023 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

  • погашение возможно осуществлять путем перечисления денежных средств с заработной платы заемщика через бухгалтерию организации-работодателя;
  • возможно оформить автоматическое списание денежных средств в счет погашения жилищного займа, заключив со Сбербанком договор комплексного банковского обслуживания (КБО);
  • также существует возможность оформления дополнительного соглашения на перечисление финансов со счета открытого в Сбербанке вклада.
  • убедиться, что все требования Сбербанка касательно заемщика, соблюдены;
  • скачать заявление-анкету и заполнить ее в соответствии с правилами (более подробно о порядке заполнения читайте в нашей статье “Сбербанк анкета на ипотеку”);
  • подготовить перечень требуемых документов;
  • обнаружить отделение Сбербанка, в котором удобнее всего будет получить жилищный займ;
  • для его проведения необходимо подать заявление, содержащее размер погашения, счет, с которого будут перечисляться средства, а также дату досрочного погашения (возможно указание даты, приходящейся только на рабочий день);
  • минимальная сумма досрочного погашения может быть любой;
  • отсутствуют комиссионные сборы за проведение операции.
  • выбор в качестве основного продукта кредитования “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”;
  • указание на желание воспользоваться акцией для молодых семей, чтобы снизить ставку по займу до 12 %;
  • использование продукта “Ипотека + материнский капитал”, чтобы не уплачивать первоначальный взнос наличными денежными средствами.
  • предоставить заявление и сопутствующий пакет документации в выбранное отделение Сбербанка;
  • дождаться вынесения банком положительного решения;
  • выбрать объект недвижимости для осуществления кредитования;
  • собрать, подготовить и оформить документацию по кредитуемому объекту имущества;
  • подписать кредитные документы;
  • осуществить государственную регистрацию имущественных прав в Росреестре;
  • получить денежные средства по ипотечному займу.
  • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
  • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
  • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
  • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
  • Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
  • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
  • Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

  • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
  • Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Есть альтернативный вариант, позволяющий при удовлетворении клиентом основных требований к заемщикам оформить заявку на ипотечный кредит без уплаты первого взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают оформление дополнительного залога (помимо приобретаемой недвижимости) как замену стандартному способу. Таким образом, при наличии недвижимого имущества в собственности и отсутствии необходимой денежной суммы для первичного взноса можно воспользоваться предложенным вариантом.

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
  • Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
  • Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.
  • Кредит выдается на срок до 20 лет,
  • Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

  • Ипотека плюс материнский капитал. Первоначальный взнос заменяется материнским капиталом. Подходит ТОЛЬКО для молодых семей.
  • Военная ипотека. Подойдет только для военнослужащих. Требуется залог имущества, а максимальная сумма такого кредита не должна превышать 2 330 000 рублей.
  • Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Подойдет, если вы хотите перенести ипотеку из другого банка в Сбербанк.
  • Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
  • Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
  • Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.
  1. Номер кредитного договора,
  2. дата заключения кредитного договора,
  3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита,
  4. сумма и валюта кредита,
  5. процентная ставка,
  6. ежемесячный платеж,
  7. платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).
  1. Видом залога. В большинстве случаев (если речь идет не о рефинансировании) вы должны будете предоставлять банку в качестве обеспечения имеющуюся в вашем распоряжении недвижимость. Если ее нет, либо вы только хотите купить жилье на средства банка, без первоначального взноса у вас вряд ли что-то получится.
  2. Повышенными обязательствами. Заемщик должен застраховать не только свою недвижимость – в данном случае ту, что уже имеется в его распоряжении на момент получения кредита, но и жизнь и здоровье. Кроме того, многие банки требуют застраховать право собственности на квартиру, которая используется в качестве залога. В случае, если по какой-либо причине вы лишитесь этого права, а в последствии не сможете выплачивать проценты по кредиту, банк возместит свои издержки в страховой компании. Заемщику на первом этапе придется заплатить больше, чтобы получить возможность пользоваться кредитом.
  3. Большей свободой в получении и использовании кредита. Многие банки не требуют гражданства Российской Федерации, по многим программам вы имеете право использовать деньги так, как сами того пожелаете. Даже если вначале вы планировали приобрести недвижимость, в последствие вы можете передумать и потратить сумму на другие неотложные нужды. Целевой кредит на покупку недвижимости чаще всего можно использовать для приобретения квартиры любого вида, земельного участка, гаража, дачи и т.д. То, на что вы потратите деньги, нисколько не влияет на условия кредитования.
  4. Повышенной процентной ставкой. Разумеется, размер переплаты зависит прежде всего от срока кредитования, суммы и общей кредитной политики банка. Но, как правило, процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на порядок выше ставок по кредиту и составляют в среднем 12-16%.
  5. Стоимость заложенной недвижимости, как правило, должна полностью покрывать сумму кредита. В некоторых случаях банк позволяет предоставить в качестве обеспечения жилье, которое стоит немного дешевле, но взамен требует одного или двух поручителей.

Далеко не все могут себе позволить скопить сумму в размере 100-200 тысяч рублей и более. Но отказываться от ипотеки в случае, если вы не можете предоставить большой первоначальный взнос, не стоит: на рынке ипотечного кредитования существуют программы, позволяющие взять деньги без каких-либо дополнительных средств. Разумеется, в данном случае процентная ставка и другие условия могут отличаться от тех, что предусмотрены стандартными программами. И не всегда в лучшую сторону.

На данный момент на рынке существует немного подобных предложений. Не используя собственные накопления, вы можете получить кредит в банках УБРиР, ЮниКредит, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс. В одних случаях речь идет о «чистой» ипотеке, в других случаях – о рефинансировании или нецелевом кредите под залог недвижимости.

В частности, Сбербанк России позволяет получить кредит без первого взноса только в том случае, если вы хотите рефинансировать ипотеку, взятую ранее в другом банке. ЮниКредит Банк выдает кредит исключительно на покупку недвижимости, требуя от заемщика страховать не только объект залога, но и собственные здоровье и жизнь. В том же банке можно получить и нецелевой кредит в большом размере под залог недвижимости. Вы имеете право использовать полученные деньги в любых целях, в том числе и для покупки квартиры. Процентная ставка по нецелевому кредиту в этом и других банках выше. Райффайзенбанк также позволяет взять кредит на любые цели в случае, если вы используете в качестве обеспечения недвижимость.

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход (НДФЛ2, справка по форме банка);
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье, используемое в качестве залога;
  • справки, подтверждающие дееспособность заемщика;
  • документы поручителей и залогодателей, если они есть.
  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Это программа ипотечного кредитования, рассчитанная на военнослужащих – участников программы НИС. Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса могут только служащие в вооруженных силах РФ, зарегистрированные в Реестре Накопительно-ипотечной системы, сроком не менее 3 лет. Для данной категории заемщиков Сбербанк предлагает следующие условия:

Наверняка многие уже изучили программы ипотечного кредитования и могут заверить, что социальной ипотеки в Сбербанке нет. И это действительно так. Но в рамках региональных программ, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Например, в Москве действует программа для молодых специалистов, учителей, врачей и сотрудников научно-исследовательской сферы. Или еще пример – это программа «Жилище», в рамках которой молодые семьи с детьми, не имеющие собственной жилой площади, могут рассчитывать на государственную поддержку в размере первоначального взноса по ипотеке и возмещения части уплаченных процентов.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Да, можно при том условии, что вы имеете сертификат на получение материнского капитала. Это программа рассчитана на семьи, в которых воспитываются двоих и более детей. Согласно условиям программы, получить сертификат семья может только после рождения второго ребенка, и направить средства на улучшение жилищных условий только по достижении младшим ребенком трех лет. Но в связи с новыми изменениями если средства направляются на оплату ипотеки или в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредита, то ожидать 3 года не нужно.

Такая схема имеет место быть, хотя использовать ее крайне не рекомендуется. Суть ее в том, чтобы договориться с продавцом увеличить стоимость объекта на сумму первоначального взноса в договоре купли-продажи. Простыми словами в договоре будет указана одна сумма, а продавец фактически получит меньше, то есть ровно столько, сколько выдаст банк в качестве ипотечного кредита.
Обратите внимание, что перед продажей по ипотеке квартиры ее оценивает независимый эксперт, и банк может отказать в займе, если стоимость по договору отличается от оцененной специалистом.

Вернемся к вопросу об использовании сертификата для обеспечения первоначального взноса при оформлении жилищного займа. Вам нужно подготовить два документа – сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств на лицевом счете. Далее, можно подать заявку на оформление кредита, если решение будет положительным, то банк озвучит список документов для проведения сделки и оформления займа. После того как вы заключите договор ипотечного кредитования в банки и получите документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость, нужно обратиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении суммы материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке.