Коллекторы Мфо Последние
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Коллекторы Мфо Последние. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником. Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта. В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.
Работа с должником до суда
Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.
Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?
Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.
Обусловлено это тем, что мелкие агентства начали постепенно покидать рынок коллекторских услуг, а на их место приходят более крупные игроки, которым гораздо удобнее и выгоднее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с должниками микрокредитных учреждений. Отсюда следует вывод, что микрофинансовым организациям становится все сложнее найти коллекторов для взыскания проблемных задолженностей.
Новый закон «О коллекторах» определил для профессиональных взыскателей ряд запретов и ограничений, за нарушение которых грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс
Взыскатель не может: применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника, а также оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных.
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
- Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
- Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
- Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
- Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
- Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
- Избегайте больших скоплений народа.
- Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
- Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
- Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.
Альтернативные варианты
Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов. Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.
Инициатива Минэка о том, что нужно обязать банки продавать долги заемщиков им самим (а не коллекторам) с дисконтом, была резко раскритикована и рынком, и правозащитниками, и в итоге про нее больше ничего не слышно с начала осени. Закон о коллекторской деятельности написан хорошо, но «абсолютно фарисейский» и далек от реальности, в один голос говорят эксперты.
Нападение спровоцировало вал заявлений и жалоб на неправомерные действия коллекторов в регионе (за первый квартал 2023 года в Ульяновске их было 57) и привело к законодательному ужесточению деятельности коллекторов. Сейчас, по словам основателя Центра защиты прав заемщиков, адвоката Дмитрия Бодрова, число жалоб на хамские действия коллекторов в том же Ульяновске пошло на спад и упало практически до нуля (то же самое говорят в пресс-службе прокуратуры и УМВД области). Помог вступивший в силу закон о защите прав заемщиков, принятый в июле 2023 года. Он требует государственной регистрации коллекторских агентств, что позволяет за ними приглядывать, в случае нарушений исключать из госреестра и крупно штрафовать тех коллекторов, которые ведут свою деятельность без регистрации.
Все сроки по выплатам горят
В конце октября в Москве прошла конференция по вопросам кредитования, на которой глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова заявила, что долговая нагрузка россиян достигла максимума за последние семь лет.
Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.
Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.
Не пытайтесь признать договор недействительным
Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».
- сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
- приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
- подготавливать и подавать судебный иск;
- заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
- предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.
Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.
Когда МФО передают долг коллекторам?
Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.
Через некоторое время банки стали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мне открытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонки поступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Но банки – лапочки по сравнению с МФО.
Через два месяца в конторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства с кредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки еще не появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, а про грейс пришлось забыть.
Как залез в долговую яму
Я всегда был уверен, что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишь на себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированных элементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внести платежи по кредиткам, я переступил через гордость.
Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.
В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя. Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?
Что делать, если МФО продала долг коллекторам
Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности. Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.
Как вести себя с коллекторами из МФО:
Какие действия могут предпринять коллекторы
Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.
Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:
Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.
Если у МФО есть собственная службы взыскания (что наблюдается крайне редко), то обращаться к коллекторам ей нет смысла – заниматься досудебным взысканием в этом случае будут штатные сотрудники микрофинансовой организации.
Через какое время МФО обращается к коллекторам
- Коллекторские компании не информируют МФО о применяемых в отношении должника методах.
- МФО не запрашивает никакой информации по работе с заемщиком.
- Агентский договор прекращается при поступлении полной / частичной оплаты, либо после окончания оговоренного срока действия.
- До переуступки прав требования, заемщик платит не агенту (коллекторам), а микрофинансовой организации.
- Коллекторы не имеют права выдвигать требования, идущие вразрез с договором займа.
