Главная / Частное право / Минимальная Ставка По Ипотеке 2023 Вторичное

Минимальная Ставка По Ипотеке 2023 Вторичное

Содержание

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: условия получения и ставки банков по программе
Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2023 году
СБЕР повысил ставки по ипотеке в 2023 году
Минстрой: к 2023 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых
Стоит ли покупать квартиру в 2023 году, и когда это лучше сделать
Ипотека в «СберБанке» на вторичное жилье в 2023 году
Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2023 году на готовое и строящееся жилье
Банки увеличили ставки по ипотеке
Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2023 год и калькулятор снижения ставки

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки» . На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2023 года льготная ипотека будет официально завершена».

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос. Если еще полгода назад, в июле 2023-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

В 2023-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

В Промсвязьбанке говорят, что банки тоже заинтересованы в сохранении доступных условий по ипотеке и удержат низкие ставки по наиболее востребованным ипотечным программам, в том числе за счет партнерства с застройщиками. А льготная ипотека останется актуальна скорее в регионах — не потому, что ее действие продлят не везде, а потому, что в крупных городах просто не осталось недвижимости, подходящей под условия госпрограммы.

Теперь максимальная сумма кредита была ограничена 3 млн рублей, а ставка повысилась до 7%. И если второе условие повлияло незначительно, то ограничение суммы ипотеки сделало программу фактически не работающей в Москве и на побережье Краснодарского края, плохо работающей — в Петербурге и других крупных городах.

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: условия получения и ставки банков по программе

Для оформления льготной ипотеки:

выберите банк, который участвует в программе;
рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2023 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2023 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2023 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2023-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2023 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В 2023 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2023 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2023 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2023 года, прогнозирует Кожекина.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2023 году

Вам может понравиться => Как Платит Военнослужащий Срочной Службы За Капитальный Ремонт

Вряд ли будет смысл рефинансировать ипотеку, если ставка по ней снизится на 1-2% – клиент потеряет больше на переоформлении документов и покупке страховок. А учитывая, что рыночные ставки по ипотеке в последние полгода стоят на минимальном уровне, есть смысл рефинансировать кредит, полученный в 2023 году и ранее.

Что интересно, несмотря на рекордный объем выдач, банки вынуждены конкурировать между собой, предлагая ставки даже ниже, чем официальные 6,5%. Дело в том, что бюджет компенсирует им разницу между 6,5% и ключевой ставкой, увеличенной на 3 пункта (то есть, 8% на данный момент). Но так как банки могут позволить себе кредитовать и по более низкой ставке, чем 8% годовых, они снижают и льготную ставку.

пойти в банк, где открыта зарплатная карта. Обычно это снижает ставку, в среднем, на 0,5%;
узнать, есть ли у застройщика специальная программа с одним из банков. Если есть, то можно сэкономить на процентах – в первые годы срока действия договора или вообще на весь срок;
собрать документы, подтверждающие доходы – при этом условии банки готовы снижать ставку;
оформить сделку через сервис банка – хоть это и платно, за счет сниженной ставки получится экономить все 20 лет срока ипотеки.

сумма кредита не может быть больше 75% стоимости строительства дома и стоимости земельного участка;
срок кредита – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 25%;
процентная ставка – 9,2% плюс стандартные надбавки;
залог – земельный участок, где строится дом, поручительство или залог иного жилого помещения.

Жилье на вторичном рынке можно купить в ипотеку исключительно на стандартных условиях, в льготные государственные программы «вторичка» не входит. Условия по таким кредитам не очень отличаются от кредитов на новостройки, но банки могут вводить дополнительные условия.

— Скорее всего, ставки в начале 2023 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

— Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора. В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

СБЕР повысил ставки по ипотеке в 2023 году

На сайте СБЕРБАНКА появилась обновлённая информация об изменении условий для оформления ипотеки в отношении жилья на вторичном рынке и в новостройках. Увеличение процентной ставки определено в размере 1%, с устойчивой тенденцией к росту. На текущий момент минимальная процентная ставка по подобным кредитам — 10,3% (показатели предыдущего периода — 9,3%).

Не претерпели никаких изменений и процентные ставки по разнообразным ипотечным программам льготной направленности: в отношении квартир в новостройках, по ипотечным программам, разработанным для поддержки семей с детьми — 4,7%, для субсидируемого государством проекта «Дальневосточная ипотека» — 0,1%.

Минстрой: к 2023 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых

Отметим, что к концу 2023 году должна завершиться программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых. Впервые запустить льготную ипотеку предложил президент России Владимир Путин в конце ноября 2023 года, программа начинает действовать уже в этом году.

Сумму выплат по льготной ипотеке будут считать в индивидуальном порядке, принимая во внимание доход семьи. По правилам он не должен быть больше полутора прожиточных минимумов. Добавим также, что в конце прошлого года правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семей с детьми.

Эта программа подойдет, например, тем, у кого есть квартира в собственности, и кто хочет построить еще и дом – тогда квартиру можно оформить в залог, и получить под него кредит на строительство. Что касается передачи в залог участка – банк вряд ли согласится только на этот залог, ведь стоимость участка заведомо ниже, чем стоимость участка вместе со строящимся домом.

Так называемая «семейная» ипотека работает куда дольше – ее запустили еще с начала 2023 года, а в 2023-м заметно улучшили условия (сначала процентная ставка снижалась только на несколько лет, потом «скидку» сделали бессрочной). По действующим правилам, программа будет действовать до конца 2023 года, но ее могут и продлить.

В отличие от льготных программ, по стандартным ипотечным кредитам у банков и заемщиков есть куда больше свободы – можно купить жилье в новостройке, на вторичном рынке или в апартаментах. При желании можно подобрать ипотечную программу и для ИЖС, но на практике объем таких кредитов крайне небольшой. Однако за такие условия придется заплатить чуть больше, чем по госпрограммам.

А вот ставки по льготным программам, — драйверам всего рынка ипотеки, — будут зависеть от решений правительства. Мы надеемся, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ и предлагают сделать программу универсальной с акцентом на бюджетников, молодые семьи с детьми в регионах. Ставки госпрограмм (семейной, ИЖС, дальневосточной, военной), весьма вероятно, не поднимутся выше 7%. Тогда банки смогут кредитовать заемщиков с дополнительным дисконтом, что важно и выгодно для людей.

Мы подробно проанализировали условия кредитования в крупных банках по льготным и обычным программам, готовы поделиться результатами с вами и ответить на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, какие самые выгодные ипотечные программы на сегодня в 2023 году, что предлагают крупнейшие банки страны.

Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 7,1% годовых необходимо согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него, быть зарплатным клиентом Росбанка и соответствовать некоторым другим требованиям, приведенным на сайте финансовой организации.

заемщик — зарплатный клиент данного банка;
он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше;
клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
кредитная история заемщика не испорчена;
клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.

Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное — от 20% до 30%.

Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2023 года — в нашей подборке.

Вам может понравиться => Рауль Туркбиевич Арашуков Состояние 2023

Стоит ли покупать квартиру в 2023 году, и когда это лучше сделать

Это не могло не отразиться на рынке. 22 сентября 2023 года Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина сообщила в своем выступлении перед Советом Федерации о росте средней стоимости жилой недвижимости в России почти на 40% по сравнению с концом 2023 года. Это на 6% больше, чем за предыдущие семь лет.

Несмотря на то, что цены на любые товары ограничиваются платежеспособностью покупателей, серьезное падение соотношения спроса к предложению в области недвижимости не ожидается. Более вероятно, что следствием снижения доходов станет увеличение сроков ипотечного кредитования и рост популярности вторички.

Подберите несколько похожих локаций для оценки адекватности предложенной цены. Обратите внимание на инфраструктуру, экологию, удаленность от центра. Сравните стоимость жилья с равными площадями в аналогичных районах. Это позволит исключить покупку переоцененного товара.

В течение всего предыдущего года риелторы прогнозировали спад спроса и, как следствие, появление более дешевой недвижимости, но в итоге цены выросли в среднем примерно на 24%. И так может продолжаться бесконечно. Поэтому ответ на вопрос «покупать или подождать» один – покупать. Особенно если речь об ипотеке и приобретении жилья для себя.

условия льготной ипотечной программы уже не столь привлекательны, какими были изначально – ставку повысили до 7% (была 6,5%), а предельную сумму для всех регионов ограничили 3 млн рублей вместо 6 млн, доступных ранее (в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти давали 12 млн рублей).
За последние 9 месяцев ЦБ поднимал ключевую ставку семь раз, допускается вероятность ее дальнейшего повышения по итогам ближайших заседаний, а это отражается на ставках по кредитам.
Вопреки ожиданиям аналитиков, цены на жилье в течение прошлого года не стояли, а продолжали стремительно расти; темп несколько замедлился лишь в последнем квартале.
Закредитованность населения достигла рекордного максимума – повысилась с 49,1% до 55%.
Стремительно возросший уровень инфляции (8,39% вместо прогнозируемых 7,4%) привел к росту цен на товары массового потребления и, как следствие, снижению покупательной способности.

Сбербанк в последний раз повышал ставки по ипотеке 6 декабря прошлого года, рост составил 0,5 процентных пункта до 9,3% для жилья в новостройках, база достигла 10,6% годовых. Минимальная ставка по ипотеке на «вторичку» увеличилась на 0,6 процентных пункта до 9,3%, базовая ставка — до 10,9%. Ставка рефинансирования возросла на 1% — с 8,6% до 9,6%.

Кредит на строительство жилого дома можно взять под 10,6% годовых, на покупку гаража или парковочного места ставка увеличена на 0,5 процентных пункта (на 1 процентный пункт, до 11,1%). Условия льготных ипотечных программ остались прежними: ипотеку с господдержкой на новостройку можно взять по ставке 5,8% годовых, ставка по семейной ипотеке составляет от 4,7%, а по дальневосточной ипотеке — от 0,1%.

В январе несколько крупных российских банков уже сообщили о повышении ставок по ипотечным кредитам после того, как Центральный банк повысил ставку до 8,5%. С 10 января Росбанк повысил ставки по всем основным ипотечным программам на 1 процентный пункт. Альфа-Банк повысил ставку по ипотеке на первичное жилье на 0,2 процентных пункта, до 10,59%. ВТБ также повысил ставки на новостройки и готовое жилье на 1 процентный пункт. С 11 января минимальная ставка в этой финансовой организации составляет 10,3%.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Ипотека в «СберБанке» на вторичное жилье в 2023 году

Не стоит путать данную программу с поддержкой молодых семей по программе “Жилище”, которые подразумевает помощь от государства в размере единоразовой субсидии на покупку квартиры из госбюджета, с помощью которой можно погасить часть задолженности перед Сбербанком. Право на получение такой социальной выплаты подтверждается соответствующим свидетельством. Подробнее программа “Молодая семья” от Сбербанка разобрана в специальном посте. Она распространяется только на вторичное жилье.

Целью оформления семейной ипотеки помимо покупки строящихся объектов недвижимости может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение – заключить договор купли-продажи можно только с юридическим лицом, которое выступает застройщиком. Приобрести квартиру с оформленным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемой акции не получится, поэтому данную программу условно можно назвать подходящей под название “ипотека на вторичное жилье“. Это будет жилье в новостройке, но не от частного лица, а от юридического.

Использование материнского капитала (сумму в 489 тыс. руб. можно направить на оплату не менее 10% от цены недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
Применение субсидий и жилищных сертификатов от государства (ряд льготных категорий российских граждан, имеющих право на получение материальной помощи из госбюджета на улучшение жилищных условий, могут рассчитаться за квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
Завышение стоимости покупаемого жилья с согласия продавца (суть заключается в том, что в договоре между покупателем и продавцом указывается завышенная на величину требуемого Сбербанком первоначального взноса цена квартиры, факт уплаты аванса подтверждается распиской).

Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
Покупка заемщиком страхового полиса.
Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

Рассмотренные выше параметры кредитования актуальны для клиентов, предоставляющих в Сбербанк полный комплект бумаг. Для заемщиков, подающих ипотечную заявку на вторичное жилье без подтверждения своей трудовой деятельности и дохода, будут действовать иные условия.

Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2023 году на готовое и строящееся жилье

Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.

Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% – первое снижение, от 50% – следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Вам может понравиться => Приказ О Признании Закупки Технической Ошибкой

Так, на вторичное жилье процентная ставка банков колеблется в промежутке от 10-13,75% годовых, наименьшие 10% годовых в Газпромбанке и Банке Центр-Инвест (на первые 4 года). Из этих двух банков наиболее предпочтителен Газпромбанк, так как ставка там фиксированная на весь срок, а у Центр-Инвеста будет, зависеть от индекса ставки Моспрайм со временем, но нужно помнить про плюсы и минусы этого банка. Об этом подробнее в нашем посте «Ипотека Газпромбанк».

Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» – минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.

Мы уже успели заметить, что у некоторых банков ставка на 1-1,5 % ниже, чем у ведущих кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк), однако не стоит спешить оформлять ипотеку или поддаваться на рекламу и оформлять кредит в банке, установившем самый низкий процент ипотеки. Низкий процент вовсе не означает, что у заемщика будут отсутствовать переплаты по кредиту.

«Однозначно ставка по ипотеке будет расти. Я полагаю, к лету мы увидим ставку в районе 14%. К тому же, сейчас минимальный первоначальный взнос составляет 10-15%, в дальнейшем этот показатель будет увеличен. Банки будут повышать первоначальный взнос, чтобы обезопасить свои активы», – уверен Артур Тмоян.

Вместе с ростом ставок в январе эксперты заметили снижение спроса к покупке жилья. По мнению эксперта по недвижимости Артура Тмояна, сейчас цены на квартиры находятся на пике. Спрос начал выравниваться относительно предложения, поэтому наступило небольшое «затишье». Однако существенного снижения цен ждать не стоит.

«В последние месяцы года объемы вновь выросли. В конце года банки и застройщики традиционно привлекают новых клиентов маркетинговыми программами и скидками. Спрос поддерживался и теми заемщиками, которые стремились приобрести ипотеку до ее подорожания», – прокомментировал управляющий Красноярским отделением Банка России Сергей Журавлев.

В декабре банки выдали жителям края 13,6 млрд рублей по ипотечным кредитам – это максимальная цифра за 2023 год. Вместе с тем существенно выросли ставки – сейчас они держатся на уровне 10,5%. Что сейчас происходит на рынке недвижимости, ждать ли падения цен на квартиры и какой будет ставка по ипотеке – читайте в материале «ТВК Красноярск».

В 2023 году ипотечный портфель жителей Красноярского края увеличился почти на четверть и составил 247 млрд рублей. По данным Красноярского отделения Банка России, больше всего ипотечных кредитов выдали в апреле, июне, ноябре и декабре. Максимальный объем выдачи пришелся на последний месяц года.

Банки увеличили ставки по ипотеке

Росбанк увеличил ставку сразу на один процентный пункт по основным ипотечным программам. Новый клиент при взятии жилищного кредита в размере восемь миллионов рублей на 25 лет с первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры мог получить кредит в размере 11,15% годовых.

Сергей Гордейко отметил, что ставку кредита и платежи по займу всегда можно уменьшить. Ряд банков ставит в зависимость проценты по кредиту к размеру первоначального взноса. Чем больше денег заемщик внесет на первоначальном этапе, тем ниже окажется ставка. Кроме того, некоторые кредитные организации предлагают купить сниженный процент в виде единовременного взноса. Но прежде чем соглашаться на эти условия, стоит просчитать, насколько они выгодны. А сократить размеры платежей можно путем досрочного погашения большей части кредита.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в России на сегодняшний день находятся на уровне 10,5-10,6% годовых. Все, что ниже, — это льготные программы с участием федерального или регионального правительства либо совместной программы банка и застройщика. Ждать снижения ипотечных ставок в ближайшее время не стоит, они продолжат расти. Об этом «360» заявил руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко.

При этом условия кредитования по льготным ипотечным программам остались прежними. Получить кредит на покупку квартиры в новостройке с государственной поддержкой можно по ставке от 5,8% годовых, ставка по семейной ипотеке осталась на уровне 4,7%, а по дальневосточной ипотеке — 0,1%.

Альфа-Банк предлагает кредиты на покупку жилья в новостройках под 11,59% годовых и 10,89% — при покупке на вторичном рынке. Ставки в банке ВТБ на покупку жилья сейчас составляют 10,3% при покупке квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ставки по программам с государственной поддержкой банки не поднимали. Они остались на том же уровне.

Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2023 год и калькулятор снижения ставки

Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2023 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта. Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2023, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Расширенный кредитный калькулятор позволит обсчитать ипотеку в соответствии с нужными параметрами. В результате пользователь узнает предполагаемую сумму платежа, переплату по займу. Также можно рассчитать налоговый вычет, надлежащий к возврату. В дальнейшем сервис позволит выполнить перерасчёт ссуды при досрочном погашении или отследить изменения после снижения ставки.

Ставка по жилищной ссуде начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Самые низкие проценты начисляются заёмщикам, участвующим в акции «Молодая семья». Базовая ставка по ипотечному кредиту на вторичку составляет 9%.
Минимальная сумма 300 тысяч, максимальная определяется в индивидуальном порядке. Она не должна превышаться 80% от оценочной стоимости квартиры или иной готовой недвижимости. Первоначальный внос, соответственно, составляет 15% от стоимости жилья.
В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество, кроме этого, можно предложить в залог банку другую квартиру, которая принадлежит заёмщику. К обязательным условиям ипотеки на вторичное жилье относится обязательное страхование залога.

А вот предложения потенциальным клиентам не перестают радовать. Сбербанк предлагает несколько способов, как снизить ставку. Один из них – воспользоваться специальным сервисом электронной регистрации. Он позволяет отправить нужные документы, требующиеся для регистрации, в электронном виде. Подобное решение позволяет не только снизить процентную ставку, но и сэкономить личное время. Услуга предоставляется на платной основе и сейчас стоит 10 тысяч рублей.

10 Мар 2022 gmurist 155