Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, гражданам нужно иметь размер долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и оконченное исполнительное производство. Речь идет о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание, поясняет адвокат, заместитель председателя президиума Московской коллегии адвокатов «Статус Групп» Илья Скляр.

Всплеск заявок пришелся на первый месяц после запуска внесудебного банкротства, затем количество новых обращений начало постепенно сокращаться. Тем не менее количество граждан, которые захотят и смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, будет увеличиваться, уверены в Минэкономразвития. «Внесудебное банкротство — это принципиально новый институт в российском законодательстве, неудивительно, что граждане пока не активно используют этот механизм», — отмечают в пресс-службе министерства.

В январе — ноябре 2020 года количество граждан и ИП, признанных банкротами в судебном порядке, выросло на 68,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе». За десять месяцев банкротами стали 102 тыс. человек. Для сравнения: за весь период с момента появления процедуры потребительского банкротства, то есть с октября 2015 года, такой статус получили лишь 265 тыс. человек.

В МФЦ основная часть отказов относится к физлицам с незакрытыми исполнительными листами, отмечают в Минэкономразвития. По данным «Федресурса», на эту причину приходится порядка 80% всех возвратов. «Это часто является камнем преткновения для большинства должников, поскольку сложно соблюсти условие отсутствия иных незавершенных исполнительных производств. Как правило, всегда есть мелкие исполнительные производства (штрафы и т. д.)», — говорит директор департамента корпоративного права РКТ Елена Кравцова.

Закон о банкротстве не запрещает бывшему должнику брать кредиты. В течение пяти лет с даты завершения процедуры как судебного, так и внесудебного банкротства человек не вправе брать займы без указания своего статуса, говорит адвокат, старший юрист BGP Litigation Антон Помазан. То есть кредитная организация имеет право выдать заем человеку, который не скрывает своего банкротства. Вопрос в том, что большинство банков и МФО не станут этого делать.

Личный опыт: я стал банкротом и списал 4 млн долгов по кредиту

Но (эту штуку почему-то мало кто знает) раз в месяц ты можешь получать из тех денег, которые зачисляются на карточку, прожиточный минимум. В Питере он составляет около 13 тысяч рублей. Я, когда начал банкротиться, договорился с работодателем, что мне официальную зарплату уменьшат до 17 тысяч. Остальные деньги просто получаю наличными в виде премии.

Во-вторых, незадолго до банкротства я начал аккуратно выводить деньги с банковских счетов. Мое банкротство длилось 6 месяцев, я понимал, что на это время доступ ко всем счетам будет закрыт. Поэтому за несколько месяцев до процедуры я начал потихоньку деньги снимать. Снимал наличными по 10, 20, 30 тысяч. А еще переводил деньги с приписками «за бар», «за билеты» друзьям, маме и девушке. Переводы были небольшими, от 3 до 10 тысяч, при моих расходах они не выглядели странно.

А вот госкорпорации, да, не особо рады людям, у которых есть доказанные долги. До банкротства я работал в банке, рассказал начальнику, что буду банкротиться, он ответил: «Окей». А потом поменялось руководство, и новый босс сказал: «Извини, нам такие не нужны». И я ушел.

Самая лучшая схема выглядит так: ваш друг или родственник открывает себе банковский счет и привязывает к нему карточку на ваше имя. В моем случае это была девушка. Она открыла счет, привязала к нему карту, выданную на мое имя, я отдаю наличку девушке и этой картой пользуюсь абсолютно законно. Лично я пользуюсь Тинькофф банком, но так можно сделать в абсолютно любом крупном банке.

Вообще я никогда не планировал становиться банкротом. Есть люди, которые набирают кучу кредитов, заранее зная, что не будут расплачиваться. Я не из их числа. Но при этом, когда стало понятно, что без банкротства не обойтись, я принял некоторые меры, чтобы подготовиться.

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

  • должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
  • клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
  • долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
  • если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
  • банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
  • если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
  • в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Последствия банкротства для физических лиц

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты — на Бробанк.ру.

  • невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
  • управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
  • управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
  • суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
  • будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.
  1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
  2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
  3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
  4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
  5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

  • исполнительные производства, открытые на основании судебных постановлений, должны: при введении реструктуризации долгов – приостановлены, при введении реализации имущества – окончены. Это означает, что с вас больше не будут удерживать деньги из зарплаты или пенсии, а все, что удержано с момента вынесения постановления будет возвращено;
  • если недобросовестные банки или коллекторы вместо того, чтобы включиться в реестр на погашение требований, продолжат инициировать разбирательства в районных и мировых судах, — по заявлению должника такие дела подлежат оставлению без рассмотрения;
  • размер задолженности прекращает расти: прекращается начисление штрафов и пеней за неуплату.
Вам может понравиться =>  Коментировать Фото Ветеранов Труда С Работниками

Признание гражданина банкротом – с этого и начинается непосредственно процедура банкротства. После подачи заявления гражданина о финансовой несостоятельности, суду необходимо оценить его обоснованность и принять решение о наличии оснований для удовлетворения заявления и введении процедуры банкротства.

Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».

С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.

Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.

Однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. Стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. Сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

  • подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
  • оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
  • открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
  • приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. В любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами. Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами. Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки. Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.

Нет дохода . Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.

После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Признание должника несостоятельным освобождает его от уплаты займов, процентов, штрафов, но это отражается на кредитной истории. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснения дадут специалисты компании ООО Главбанкрот.

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Бездействие должника до банкротства . Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.

Утаивание информации . Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.

А вот госкорпорации, да, не особо рады людям, у которых есть доказанные долги. До банкротства я работал в банке, рассказал начальнику, что буду банкротиться, он ответил: «Окей». А потом поменялось руководство, и новый босс сказал: «Извини, нам такие не нужны». И я ушел.

Долг списали достаточно беспроблемно. Тут основную роль сыграло, что у меня долгая кредитная история: я много кредитов брал и отдавал, не просрочил ни одного платежа. По последним двум кредитам до банкротства я платил уже 4 года: выплатил все проценты и значительную часть основного долга.

Помню случай, когда финансовый управляющий закрыл должнику выезд за границу, увидев в его инстаграме, что тот веселится на вечеринке в Швейцарии. Чтобы не дразнить кредиторов, я вообще пропал из соцсетей: не выкладываю фотографии из путешествий, не чекинюсь в отелях, просто исчез. Даже если я в ресторане в компании друзей, на общие фотки стараюсь не попадать — мало ли что.

Но (эту штуку почему-то мало кто знает) раз в месяц ты можешь получать из тех денег, которые зачисляются на карточку, прожиточный минимум. В Питере он составляет около 13 тысяч рублей. Я, когда начал банкротиться, договорился с работодателем, что мне официальную зарплату уменьшат до 17 тысяч. Остальные деньги просто получаю наличными в виде премии.

Самая лучшая схема выглядит так: ваш друг или родственник открывает себе банковский счет и привязывает к нему карточку на ваше имя. В моем случае это была девушка. Она открыла счет, привязала к нему карту, выданную на мое имя, я отдаю наличку девушке и этой картой пользуюсь абсолютно законно. Лично я пользуюсь Тинькофф банком, но так можно сделать в абсолютно любом крупном банке.

Как взять кредит после банкротства

Можно ли скрыть вынесенное судебное решение? Нет: после завершения процедуры гражданин автоматически заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и Бюро кредитных историй. Информация находится в открытом доступе: при проверке банк раскроет обман, что усугубит ситуацию вплоть до уличения человека в попытке мошенничества.

Главное препятствие для заемщика — не столько запись о банкротстве в актуальной кредитной истории, сколько сведения о ранее пропущенных выплатах. Объявление банкротом не является причиной испорченной КИ, скорее, становится ее последствием. На финансовой репутации клиента сказываются именно многочисленные просрочки до банкротства.

Исправить кредитную историю помогут небольшие займы в микрофинансовых организациях. Но этот вариант подходит только при условии своевременной выплаты долга. Тем не менее, это реальная возможность: по сравнению с банками МФО не так придирчивы к прошлым нарушениям клиентами финансовой дисциплины, а риски возмещаются повышенными процентными ставками.

Главная цель перечисленных шагов — не решение финансовых проблем, а исправление кредитной истории. Банки могут пойти навстречу заявителю, одобряя микрокредиты или кредитные карты с ограниченным лимитом. Если клиент может предложить залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт), шансы получить одобрение возрастают. Поручительство другого лица также положительно влияет на решение банка.

Однако по определению арбитражного суда долги автоматически списываются и больше не отражаются в кредитной истории. Значит, можно рассчитывать на положительное решение по займам. Как взять кредит после состоявшегося банкротства? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки:

Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.

После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

  • Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
  • Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
  • Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
  • Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
  • Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.

Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.

Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п. не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.
Вам может понравиться =>  Кбк Для Перечисления Алиментов В Службу Судебных Приставов

То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита признанному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.

Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.

Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации. Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов. Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ. лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства. Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру. Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Однако по определению арбитражного суда долги автоматически списываются и больше не отражаются в кредитной истории. Значит, можно рассчитывать на положительное решение по займам. Как взять кредит после состоявшегося банкротства? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки:

  • Заявку на кредит лучше подавать в конце месяца: у каждого банка есть месячный план по заключению кредитных договоров.
  • Финансовые учреждения охотнее идут навстречу клиентам, имеющим официальное трудоустройство и постоянную регистрацию по фактическому месту жительства.
  • У граждан, обладающих собственной недвижимостью или транспортным средством, больше шансов на одобрение заявки.
  • Состоящие в браке клиенты считаются более благонадежными заемщиками.
  • Информировать банк о банкротстве нужно в течение 5 лет. Затем правило утрачивает силу.
  • Данные о просрочках и долгах хранятся в кредитной истории 10 лет. После этого информация удаляется, что дает возможность наладить клиентские отношения с банком.
  • — брать кредиты и займы без упоминания прохождения процедуры банкротства
  • — повторно инициировать банкротство
  • — руководить страховой компанией, микрофинансовой организацией и иными компаниями, связанными с инвестициями
  • в течение 3 лет: становиться учредителем или руководителем юридического лица
  • в течение 10 лет: руководить кредитной организацией
  • В 2015 году в закон о банкротстве была введена глава Х, регламентирующая порядок признания физических лиц банкротами. А в июле 2020 года в закон внесли изменения, значительно снижающие начальную ставку задолженности (с 500 000 до 50 000 рублей) и дающие гражданину право на внесудебное банкротство через МФЦ. Но есть и ограничения, согласно которым признанный финансово несостоятельным человек лишается возможности:

    Последствия процедуры банкротства физического лица

    1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

    4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

    Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. О рисках банкротства физических лиц мы рассказали здесь. В настоящей статье мы обсудим, какие последствия для физического лица влечет банкротство, а также ответим на часто задаваемые вопросы: каковы последствия признания гражданина банкротом, что дает признание банкротом физического лица, можно ли получить кредит, если ты банкрот, какие ограничения возникают у физического лица при банкротстве и “есть ли жизнь после банкротства физического лица”.

    3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

    Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.

    1. Обратитесь в банк и попробуйте договориться о реструктуризации платежей. Не спешите признавать себя неплатежеспособным.
    2. Оцените финансы. Не забудьте о пошлине и заработной плате управляющего. Кроме того, в процессе придется платить за почтовые расходы, публикации и регистрацию в Росреестре.
    3. Соберите документы.
    4. Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.

    Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

    1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
    2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
    3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
    4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
    5. Продукты питания.
    6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
    7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.
    1. Подать заявление в суд.
    2. Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
    3. Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
    4. Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
    5. Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.
    1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
    2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
    3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
    4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
    5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
    6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.
    Вам может понравиться =>  Компенсация За Коммунальные Услуги Пенсионерам В Январе Архангельск

    Можно ли говорить банку о банкротстве

    • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
    • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
    • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
    • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
    • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
    • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
    • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

    Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

    Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

    Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

    Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

    Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

    Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

    Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

    Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

    Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.

    Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:

    • вы женаты (замужем);
    • вы окончили вуз;
    • проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
    • были в армии;
    • работаете (официально) в компании больше года.

    Готовиться к этому следует заблаговременно:

    • Спустя 12 месяцев, как вы стали банкротом, оформите заем на небольшую сумму.
    • Вносите плату по процентам, кредит должен быть выплачен вовремя. Лучше всего сделать это через 5-6 месяцев, а не в течение первых двух месяцев.
    • Далее оформите заем на большую сумму. Точно так же погасите кредит. Ваша кредитная история станет лучше. И даже после того, как вы были объявлены банкротом, банки будут считать вас добропорядочным кредитополучателем.
    • Спустя 2-3 года после получения статуса банкрота заемщик имеет право оформить ипотечный кредит. За это время необходимо улучшить кредитную историю, быть трудоустроенным и получать заработную плату. В противном случае в ипотечном кредитовании банк откажет.

    Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.

    На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.

    Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.

    Нет смысла обращаться в учреждения, с которыми вы не расплатились и списали долг. Если при банкротстве вашим кредитором был Сбер — не подавайте туда заявку. Вам откажут, это отразится в кредитной истории и усложнит одобрение. Подумайте, с каким банком отношения не испорчены, и заведите там карту, лучше всего — зарплатную.

    Ипотека после банкротства — сложный вопрос, однако и он имеет решение. Например, гражданин может оформить ипотеку на супруга (супругу) или родителей, сам выступив лишь одним из созаемщиков, что существенно упростит получение кредита. Созаемщик имеет те же права на недвижимость, что и основной заемщик, но проверяют его менее тщательно.

    Не получится скрыть от банка факт банкротства, поскольку информация о банкротстве физических и юридических лиц подлежит обязательному опубликованию на специальном общедоступном cсайте — ЕФРСБ https://bankrot.fedresurs.ru/, а банки, в свою очередь, располагают ресурсами, чтобы своевременно данную информацию отслеживать.

    Поскольку Закон о банкротстве не содержит указания, когда после банкротства можно брать кредит, то потенциально обратиться за ним можно хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако, вряд ли такая заявка будет одобрена. На практике бывшим банкротам предлагают займы не ранее, чем через год после завершения процедуры. Если речь идет о крупной сумме или ипотеке, придется подождать 2-3 года.

    Лайфхак от сотрудников банка. Кредитную карту с маленьким лимитом после банкротства одобрят с большей долей вероятности, чем кредит на крупную сумму. Оформление кредитки и своевременное погашение позволит быстро восстановить кредитную историю после банкротства.

    Процедура банкротства физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой

    Если проштрафившийся заемщик не смог мирно урегулировать вопрос по долгу с банком, залоговый объект и другие ценности подлежат реализации. Сначала квартиру оценивает финансовый эксперт, затем он составляет список имущества и назначает дату проведения торгов.

        • запрет на регистрацию собственного бизнеса и вступление в руководящую должность на протяжении ближайших 3 лет;
        • табу на приобретение акций, долей в ООО;
        • потребность уведомлять о банкротстве при каждом обращении в банк или МФО за получением займа (в течении 5 лет);
        • невозможность временно выезжать за границу;
        • аннулирование документов, разрешающих предпринимательскую деятельность

    Когда кредитная организация направила иск в суд о взыскании задолженности по ипотечной ссуде, заемщик вряд ли успеет вернуться к утвержденному графику внесения платежей. Тогда реализация имущества неминуема. Единственный выход – это договориться в банке об отсрочке исполнения судебного решения. Обычно отложить продажу залогового объекта могут максимум на 12 месяцев.

    1. Инициация санации автоматически ведет к приостановке других исполнительных производств по долгам, начатых банком. У заемщика появляется время для решения финансового вопроса.
    2. Крупные финансово-кредитные организации часто идут на мировую, предлагая должнику заключить соглашение на более приемлемых условиях.
    3. Подача иска на признание банкротом стимулирует кредитора пересмотреть кредитный регламент и предложить реструктуризацию проблемного займа. Тем самым банк старается снизить риски невозврата денег.
        1. Оценивается квартира (на основании данных из ипотечного договора либо акта независимой экспертизы).
        2. Назначается электронная площадка, где будут осуществляться торги (например, онлайн-сервис arbitat.ru ).
        3. Проводится реализация.
        4. Вырученные деньги идут на расчет по требованиям кредиторам, остаток (если есть) отдают банкроту.