Последнее Жилье В Залоге При Банкротстве Гражданина

Существует немало причины, почему специалисты настаивают на этой схеме. Пока супруги погашают исправно долги, их сделки оспорить очень сложно. Общего имущества у мужа и жены не будет. Таким образом, они останутся при собственности (якобы проданной), их признают несостоятельными, долгов после процедуры банкротства не останется.

Выяснив, что на ипотечные квартиры правила единственного жилья не распространяются, стоит изучить данный вопрос внимательнее и найти другой вариант решения проблемы. Не секрет, что большинство заемщиков предпочитают сохранить уже купленную квартиру и стараются изыскать для этого различные возможности.

Из Вашего вопроса не понятно, является ли данная квартира единственной, есть ли созаемщики по ипотечному договору, какая сумма кредита, сколько времени Вы не платите ипотеку, какова стоимость заложенной квартиры, есть ли у Вас другое имущество и другие обязательства перед кредиторами.

Чтобы избежать контактов с государственными взыскателями, некоторые люди обращаются в судебный орган с заявлением о признании их несостоятельными. Именно о том, как проводится такая процедура и что будет в результате банкротства с ипотечной квартирой, мы расскажем в своей статье.

Большинство банков не преследуют цели отнять у граждан последнее жилье и достаточно часто идут на уступки. Впрочем, если ситуация очень сложная и даже в процессе реструктуризации у должника не появилось возможности возместить долг банку, жилье изымают и передают на реализацию.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

1. В арбитражный суд кредитором или самим должником подается заявление о неплатежеспособности физлица. Судья проверяет наличие оснований для обращения, в случае подтверждения несостоятельности человека, открывает производство.
2. Объявляется процедура реструктуризации. Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту.
3. Банк вправе предложить план реструктуризации долга – рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.
4. Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом.
5. Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована.

1. Квартиру, находящуюся в залоге, если долг большой, продадут с аукциона. Таким образом, денежные требования банка будут удовлетворены, а заемщик может остаться без недвижимости.
2. Залогодержатель имеет определенные преимущества перед остальными кредиторами – с вырученных средств нельзя будет удовлетворить требования других займодавцев.
3. Неплатежеспособный гражданин может лишиться не только жилья, но и другой собственности. Если продать больше нечего, происходит списание остатка задолженности, и денежная проблема попросту становится головной болью банка, застройщика, а иногда – поручителя.
4. Если недвижимость будет продана дороже ее стоимости, разницу в цене вернут заемщику. Но такая ситуация является, скорее, редкостью. Начальная ставка для реализации квартиры – 80 %, поэтому зачастую деньги, вырученные с продажи, идут на погашение пеней и штрафов. Как свидетельствует практика, даже возврат материнского капитала удается осуществить не всегда.

Валютные кредиты на жилье из-за роста курса доллара гасить многим не просто трудно, а иногда и невозможно. Банкротство ипотечного заемщика – не редкость в наши дни. Удачная сделка с банком, заключенная несколько лет назад, завела в долговую яму не одну тысячу граждан. В связи с этим часто возникают вопросы о том, как будет списываться долг, отберут ли квартиру у физического лица и как обанкротиться, не потеряв при этом жилье.

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детьми, проживающими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилище, ипотечное жилье под это положение не подпадает. Поэтому даже, если в семье растет малыш, проживает пенсионер или инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

Эксперты в делах по банкротству и оспариванию сделок с недвижимостью советуют гражданам поступать следующим образом. Если у человека есть квартира в ипотеке, и ее потеря приведет к отсутствию места для жительства, то можно взять потребительский кредит в иных финансовых учреждениях. Суть в том, что если гражданин, признанный неплатежеспособным, своевременно будет отдавать долг за ипотеку, а другой банк-займодатель заявит о несостоятельности физлица, то квартиру не заберут.

Банкротство физического лица единственное жилье в залоге

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе , позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц , и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

• После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов. Если финансов недостаточно для погашения всех существующих долгов, они списываются по причине невозможности их погашения.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Порядок банкротства обычных граждан при ипотеке

Реструктуризация позволяет значительно уменьшить процентную ставку и увеличить срок выплаты по ипотеке. Можно ли признать себя банкротом и обойтись без продажи залогового жилища? Это возможно только при перерасчете задолженности. Данную операцию проводят с целью восстановления платежеспособности должника в отношении кредиторов, не прибегая к реализации недвижимости. Данный сценарий может иметь место в том случае, если лицо, в отношении которого была начата процедура банкротства, официально трудоустроено и ежемесячно получает стабильную заработную плату в размере не менее 20 тыс. рублей.

Заявление составляется по такому же плану, как и любой гражданский иск. В самом верху, в правом верхнем углу, указывается название суда, его адрес. Затем следует подробно расписать данные истца, включая Ф.И.О., дату рождения, место жительства, серию и номер паспорта, ИНН, СНИЛС.

1. Паспорт, свидетельства о браке, рождении детей, разделе имущества.
2. Бумаги, предоставленные государственными органами – копии ИНН, выписки лицевого счета, об оформлении ИП.
3. Справка о доходах за 3 месяца, а при статусе безработного надо взять подтверждение от центра занятости.
4. Перечень кредиторов, информация о просрочках и суммы долгов.
5. Медицинские справки.
6. Документы об опекунстве и бумаги о наличии иждивенца.
7. Бумаги на имущество.

Как признать себя банкротом по ипотеке и остаться с жильем, если в нем прописаны несовершеннолетние дети? Некоторые граждане ошибочно думают, что данный факт является гарантией неприкосновенности жилища. На самом деле для банков это обстоятельство не является преградой, однако у неплатежеспособного собственника шансы сохранить квадратные метры существенно возрастут, если к делу будут привлечены органы опеки и попечительства.

Почему можно быть уверенным почти на 100%, что квартиру не купят другие участники торгов, ведь цена такая привлекательная? «Дело в том, что торги не используются населением: для людей более привычны такие площадки, как Авито, ЦИАН или покупка жилья через риелторов. На площадки же, которые применяются в процедуре реализации имущества, нет открытого доступа, на них вход – только через электронный ключ. По сути, о продаже знают лишь должник и залоговый кредитор», — пояснил глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. Поэтому банкротящийся гражданин может смело участвовать в торгах и забирать квартиру с большим дисконтом. Как сложилась практика, оформляется такое имущество на близких людей.

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье? Как сохранить квартиру

Согласно ФЗ 127 «О банкротстве физических лиц» единственное жилое помещение не может быть изъято для реализации и возврата части долга. Это относится к квартире и частному дому, если на его территории проживает семья должника и другой жилой недвижимости нет.

Например, по делу № А71-16753/2023 гражданина Стружкина Д.Г. признали в 2023г. банкротом, но кредиторы не согласились с решение арбитражного суда оставить его 2-х квартиру ему как единственное жилье. В ходе собрания кредиторы предложили альтернативу для должника в виде однокомнатной квартиры в этом же городе, но в удаленном районе. Апелляция и кассация удовлетворили требования кредиторов на размен «роскошного» жилья, но Верховный суд РФ заступился за человека и оставил в законной силе Определение АС 1 инстанции о сохранении единственной 2-х квартиры в собственности банкрота.

1. Банк или залогодержатель предъявляет свои требования, подавая соответствующее заявление в суд до первого заседания кредиторов.
2. Единственную недвижимость не включают в конкурсную массу.
3. Судом вводится процедура реализации. Финансовым управляющим организуются торги, на которые выставляется собственность должника.
4. Вырученная сумма направляется на погашения долга кредиторам, а непогашенные долги списываются.
5. После процедуры БФЛ единственная квартира остается за банкротом.

Квартира или дом, купленные в ипотеку, считаются залоговым имуществом. Оно не принадлежит собственнику до того момента, пока он полностью не погасит долг перед кредитной организацией. У физического лица есть право жить в этой квартире, пользоваться ей, но не более.

Операции с ипотечной недвижимостью происходят по нормам ФЗ «Об ипотеке». На сегодняшний день при рассмотрении дел о банкротстве вероятность потери ипотечной недвижимости достаточно высока. После того, как вышло Постановление Верховного суда №48 от 2023 года, судебные дела о несостоятельности физических лиц стали рассматриваться в едином ключе. У кредиторов пропала возможность заявлять свои требования после составления реестра, и требовать реализации ипотечной квартиры по преимущественному праву.

Нужно помнить! Если должник переоформил жилую недвижимость на родственников, друзей или иных третьих лиц, финансовый управляющий вправе оспорить такие сделки и вернуть проданное или подаренное имущество в конкурсную массу должника. Оспариванию подлежат сделки, совершенные в течение трех лет до даты подачи в суд заявления о банкротстве гражданина.

На судьбу жилой недвижимости также влияет размер дохода должника. Если он регулярный и есть шанс выплатить долги, то суд назначает процедуру реструктуризации долга, а не реализации имущества. Это дает возможность погасить задолженность перед кредиторами в рассрочку без продажи собственности.

Граждане часто опасаются объявлять себя банкротом, поскольку существует риск потерять квартиру. У многих возникает вопрос, будет ли продано единственное жилье в счет уплату долгов. Разберем, что понимают под единственным жильем, могут ли при банкротстве забрать квартиру, если она является совместным имуществом супругов, заберут ли единственное жилье, находящееся в ипотеке. Также рассмотрим, что происходит с квартирой не обладающей статусом единственного жилья.

1. Единственное жилье – это жилая недвижимость, находящаяся в собственности должника и являющаяся единственным помещением, пригодным для его проживания.
2. При банкротстве единственное жилье, принадлежащее должнику, не может быть продано на торгах. Аналогичные правила распространяются на жилую недвижимость, находящуюся в совместной собственности супругов.
3. Если единственное жилье приобретено за счет ипотечного кредита, который не погашен, оно продается на торгах без ограничений. 80 % от вырученных средств перечисляются банку в счет погашения долга по кредиту.
4. Для сохранения единственного жилья в собственности должнику следует подать ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы. На основании определении суда квартира получает имущественный иммунитет и после завершения банкротства остается у гражданина.
5. Бывает, что у должника имеется несколько квартир. При банкротстве он может сохранить только одну. Остальные продаются на торгах с целью погашения задолженности перед кредиторами.

Согласно статье 213.25 Закона о банкротстве единственная квартира исключается из конкурсной массы по ходатайству должника, которое подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина По результатам рассмотрения ходатайства суд выносит определение, на основании которого единственное жилье получает имущественный иммунитет и не выставляется на торги.

Простая процедура
Говоря о банкротстве, нужно отметить намерение чиновников упростить процедуру для определенных слоев населения. В данный момент идет разработка законопроекта, который имеет все шансы быть в итоге принятым. Согласно документу, воспользоваться упрощенной версией процедуры, смогут граждане с долгами до 700 тыс. рублей. Как минимум, займы онлайн на карту за 5 минут попадают под эту сумму плюс небольшие потребительские кредиты.

Последнее жилье
В законе о банкротстве есть статья, которая детально прописывает, как поступают с имуществом гражданина, признанного банкротом. Здесь сообщается, что из конкурсной массы изымается имущество, на которое нельзя обратить взыскание в соответствии с законодательством.

Это значит, что нужно вспомнить ст.446 ГПК РФ, согласно которой продавать за долги единственное жилье гражданина категорически запрещено. Таким образом, граждане, решившие пройти через процедуру банкротства, могут спать спокойно. Никто их последнее жилье отбирать не будет.

Ограничения
После того, как суд признает обоснованным заявление по банкротству, в отношении имущества должника, которое выступает залогом, вводятся ограничения. Должник может продавать данное имущество, сдавать в аренду, дарить кому-либо только с согласия кредитора.

После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества недвижимость должника продадут на открытых торгах. Если имущество не получится продать на торгах и актив не захотят забрать себе кредиторы в счет уплаты долга, то «добро» вернут владельцу.

7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

• работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
• кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
• клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
• пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

Статьей 138 предусмотрены требования кредиторов по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника. Так, после реализации предмета залога 70% от вырученных средств (но не больше всей суммы задолженности) направляется кредиторам, то есть это средства для погашения требований по обязательству. Далее деньги, которые остались от реализации, перечисляются на специальный счет в банке в таком порядке:

• путем участия в торгах и выкупа квартиры по заниженной стоимости – для этого нужно попытаться затянуть процесс объявления себя банкротом, чтобы успеть собрать необходимую сумму;
• самостоятельно найти покупателя на квартиру, чтобы в дальнейшем выкупить жилье уже у него.

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Были случаи, когда суды шли на уступки и принимали решение о принудительном выделении собственности детям: в этом случае на каждого ребенка приходится около 8% в собственности и это дает их родителям право первоочередного выкупа залоговой недвижимости.

Но после выпуска Постановления Пленума ВС РФ от 2023 года №48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» ситуация изменилась. Согласно п. 5 указанного Постановления, судам нужно учитывать следующее. Залогодержатель должен обратиться с требованиями к должнику в рамках процесса о банкротстве в пределах срока, который установлен п. 1 ст. 142 ФЗ-127 (или пропустит его). Если он это не сделает и не включит свои требования в реестр, то он не сможет более рассчитывать на удовлетворение требований за счет взыскания предмета залога вне процедуры банкротства.

1. Остановка начисления пени и штрафов.
2. Введение запрета на прямые требования должнику со стороны кредиторов и коллекторов.
3. Мораторий на погашение обязательств перед кредиторами.
4. Возможность активации долговых каникул в пределах 4 месяцев.
5. Остановка исполнительных дел, кроме задолженности по алиментам.

1. Если суммарная стоимость всех долгов составляет не менее 500 тыс. р. Но если цена имущества должника ниже указанной величины, то допускается инициировать банкротство и с меньшей суммой долга.
2. Суд выносит решение о несостоятельности, если он смог доказать объективность причин, которые привели к финансовому краху. К подобного рода обстоятельствам можно отнести утрату работы, тяжелую болезнь должника или членов его семьи, форс-мажорные обстоятельства (пожар, авария и пр.).
3. К рассмотрению принимают иски с просроченной задолженностью не менее 3 месяцев.

1. Управляющий проводит инвентаризацию имущества и оценку залога.
2. Назначает торги.
3. Реализация проходит в несколько этапов: на первом этапе они проводятся с шагом на повышение 5-10%. Если этот этап закончился неудачно, то стартовая стоимость снижается на 10-30%. На последнем шаге допускается проведение торгов с шагом на понижение.
4. Все, что не было реализовано в ходе торгов, подлежит возврату заемщику, но только после того, как кредитор отказался принять имущество в счет долга. Вряд ли банк откажется принять заложенную квартиру.
5. Вырученные на торгах деньги перечисляют кредиторам, а остаток долга подлежит списанию.
6. Процедура банкротства прекращается после утверждения отчета управляющего судом.

Банкротство при ипотеке

Если сумма долга пока не дошла до полумиллиона и ничто не говорит об улучшении ситуации, лучше начинать готовиться к банкротству. При задолженности менее двухсот тысяч рублей, вряд ли стоит подавать заявление о признании банкротом, поскольку есть риск не окупить все затраты.

На время процедуры банкротства исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются, штрафы и пени перестают начисляться. В теории есть время для того, чтобы поправить своё финансовое положение и найти деньги в счёт уплаты выкупа своей же ипотечной квартиры на торгах. Тем более, если покупатель на неё не находится сразу, цена на неё будет падать. А процедура реализации имущества может продлиться и полгода, и год, и два.

Подать заявление о признании банкротом — значит быть готовым к различным тратам. Их можно разделить на необходимые издержки и расходы на юридическое сопровождение. Ипотека при банкротстве практически не влияет на обязательные расходы: оплату государственной пошлины, обязательные публикации в специализированных изданиях, депозит арбитражного суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему (всё вместе — 40 000 рублей).

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 48 от 2023 года, залогодержателю необходимо обратиться со своими требованиями к должнику в рамках процесса по банкротству в срок, установленный п. 1 ст. 142 ФЗ № 127, то есть в течение двух месяцев. Если банк этого не сделает, он рискует потерять свои права на квартиру. Тогда её сохранение как единственного жилья должника возможно, но вряд ли банк упустит свой шанс.

И всё-таки, как сохранить квартиру, если реализация имущества неизбежна, а ипотека не выплачена? Повторимся, что надёжных способов нет — есть лишь возможность воспользоваться определённым стечением обстоятельств. ФЗ № 127 не предусматривает варианта списать все долги, но оставить ипотеку.

Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно в ипотеке

В погоне за улучшением жизненных условий для себя и своей семьи люди приобретают жильё в ипотеку, которое, зачастую, оказывается единственной недвижимостью, находящейся в собственности. Распространено также и кредитование на более мелкие суммы, нежели цена квартиры.

Если договориться с банком не удалось, то лучше попробовать продать жилья, взятое в ипотеку, либо произвести его обмен на более дешёвое. Так у гражданина получится выручить материальные средства, оставшиеся после оплаты задолженности, так как реализовывать имущество он будет по рыночной стоимости, а не по оценочной.

Единственное жильё при банкротстве, а также прилежащий земельный участок, как уже отмечалось ранее, изъять в счёт погашения кредитных задолженностей не могут. Причём это не зависит от его характеристик и площади. Но это не относится к недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Кредиторы либо сам должник могут подать заявление в суд для признания последнего банкротом. При этом в ходе рассмотрения дела гражданин может попросить применить реструктуризацию его задолженности. Если кредиторы согласны с таким вариантом решения вопроса, то суд утверждает план, по которому будет проходить погашение долгов.

• единственного жилья при банкротстве;
• предметов домашнего обихода;
• бытовой техники на сумму не более тридцати тысяч рублей;
• транспортных средств, необходимых для передвижения в связи с инвалидностью;
• продуктов питания на сумму не менее суммы прожиточного минимума;
• молочного и рабочего скота, а также корма и хозяйственных строений, необходимых для обеспечения нормальной жизнедеятельности для него и так далее.

Банкротство физического лица с ипотекой

Такая процедура вводится в рамках банкротства гражданина. Долги «замораживаются», то есть пени и штрафы больше не начисляются, следовательно, долг не растет. К тому же в рамках судебного разбирательства пересматриваются размеры и график платежей таким образом, чтобы выплаты были приемлемы с учетом дохода гражданина-должника. Реструктуризация вводится на срок 2-3 года.

Теоретически возможный вариант. Он тоже не связан с банкротством гражданина, а предполагает взаимодействие с банком. Человек обращается в банк, готовит заявление и пакет документов, включая доказательства своей неплатежеспособности. Банк может пойти навстречу и изменить условия выплаты ипотечного кредита, пересмотрев процентные ставки, ежемесячные выплаты, график платежей.

Законы написаны особым языком, они рассчитаны на то, что с ними будут работать специалисты. Закон нуждается в профессиональном толковании, иначе он бесполезен в жизни. Кроме терминов, практически любое правило содержит массу исключений и дополнений, не зная которых нельзя правильно определить, что можно и что нельзя делать.

Самый важный довод в пользу обращения к профессиональным юристам состоит в следующем. Обычный человек, читая закон, неправильно понимает его смысл. Люди используют бытовые слова и толкуют для себя содержание терминов в законе так же, как эти слова используются в повседневной жизни.

наши клиенты часто рассказывают нам фантастические истории о сроке исковой давности. Это срок, в течение которого субъект может подать иск в суд по поводу невыполненных обязательств или нарушенных прав (общий срок – 3 года). Начитавшись интернет-советов, многие уверены, что, если скрываться от кредитора 3 года, то истечет срок исковой давности и кредиторы, коллекторы и суды человеку уже не грозят. Юридически это не так.

1. Кредитные каникулы. При возникновении временных финансовых трудностей гражданин может попросить о предоставлении времени, в течение которого будут уплачиваться только проценты до стабилизации материального положения.
2. Рефинансирование ипотечного кредита. Перекредитование на более выгодных условиях позволит получить увеличение сроков и уменьшение процентной ставки благодаря плавному снижению ставки Центробанка и длительности ипотечного кредитования.
3. Реструктуризация долга. Банковская реструктуризация отличается от судебной, поскольку решение об условиях принимается банком, прописывающим график погашения с увеличением срока. Однако это позволяет уменьшить ежемесячную сумму платежей, что отразится на «пошатнувшемся» семейном бюджете до приобретения финансового равновесия.
4. Получение государственной поддержки. На рассрочку платежей через АИЖК можно претендовать ограниченному кругу лиц.

Созаёмщик обязан внести всю оставшуюся сумму до полного погашения, так как предусмотренный условиями договора график прекращает действие независимо от личности плательщика. Вмешательство третьих лиц вряд ли остановит кредитную организацию от участия в процессе банкротства основного заёмщика. Подобный риск чреват лишением прав на ипотечное жильё, находящееся в залоге.

Цель признания банкротом заёмщика – аннулирование долгов перед кредиторами по всем возникшим обязательствам, включая начисленные финансовые санкции. Однако банкротство при ипотеке может обернуться обратной стороной медали – потерей приобретённого жилья независимо от единственности, наличия несовершеннолетних детей и прочих благоприятных для должника факторов. Залоговое имущество включается в конкурсную массу, а вырученные средства подлежат удовлетворению требований кредиторов.

Объявлению должника банкротом предшествует реализация имущества. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами – завершающей стадии процесса. Перед началом распродажи на торгах или перед заключением договоров купли-продажи финансовым управляющим всё имущество должников описывается и оценивается за исключением ценностей, не подлежащих взысканию.

В отношении находящейся в ипотеке недвижимости действуют положения регулирующего операции с залоговым имуществом закона №102-ФЗ, лишающие неприкосновенности единственное жильё. Если процесс дойдёт до завершающего этапа, то ипотечная квартира будет реализована наряду с другим имуществом. Полученные денежные средства распределяются следующим образом:

Банкротство дает возможность и начать жизнь с чистого листа. Но при этом гражданин может лишиться практически всего, что имеет. Есть имущество, которое отнять нельзя. Его перечень содержится в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Неприкосновенными являются денежные средства, необходимые для покупки предметов первой необходимости и продуктов питания для должника и его иждивенцев. Также нельзя изъять мебель и вещи, предназначенные для индивидуального пользования (одежда, обувь). Нельзя отнять, кроме тех случаев, когда оно в залоге у финучреждения находится. Предметы роскоши, драгоценности могут быть изъяты по решению суда.

1. 80% полученной от продажи суммы передаются залогодержателю (п. 5 ст. 213.27 закона № 127). Данное положение согласуется с требованиями ст. 334 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ о том, что залоговый кредитор имеет первоочередное право на удовлетворение из стоимости предмета залога. Следует заметить, что не имеет значения, достаточно ли этой суммы для погашения его требований.
   Оставшиеся деньги перечисляются на специальный счет, открываемый в финансовой организации.
2. Из оставшихся денег 10% от цены продажи заложенной квартиры передаются кредиторам 1 и 2 очереди, если удовлетворить их требования за счет иной собственности невозможно. Если в результате такого расчета с этими кредиторами остаются деньги, они включаются в конкурсную массу.
3. Оставшиеся 10% вырученных денег покрывают расходы финансового управляющего на проведение торгов, его вознаграждение, а также судебные расходы. Если после этого распределения деньги остаются, они направляются на погашение оставшихся требований залогодержателя. Если же его требования уже погашены, то остаток денег включается в конкурсную массу.

Важно! Преимущество банкротства в том, что с даты объявления гражданина несостоятельным перестают начисляться штрафные санкции и пени. До тех, пока жилье не будет продано, должник вправе в нем оставаться. Причем процедура может длиться до двух лет, если не ускорить ее.

Как отмечено в определении ВС РФ от 23.12.2023 № 305-ЭС16-17706, наличие единственного жилища у должника — физического лица не может являться препятствием для его реализации с торгов в ходе банкротства при условии, что такая квартира, дом выступают в качестве предмета ипотеки (как договорной, так и законной).

• полученные от реализации имущества средства превышают размер задолженности (разница будет возвращена заемщику);
• полученных от продажи средств не хватает для покрытия долга (заемщику придется компенсировать остаток с заработной платы или же долг может быть списан, если суммы зарплаты недостаточно для перекрытия задолженности).

Это нарушение существующего закона! Федеральная служба судебных приставов может только наложить арест в качестве обеспечительной меры временного характера, но изъять или ограничить пользование собственным жилым помещением приставы не имеют права. Это прописано в Законе о банкротстве № 127-ФЗ в статье 213.25.

Имеет значение только место реального проживания физического лица. Надо отметить, что зачастую подобные решения финансовых управляющих можно обжаловать в суде. На основании статьи 31 часть 4 ЖК РФ , если гражданин состоит в браке, он имеет право жить в квартире, принадлежащей супруге. При этом имущество банкрота, принадлежащее ему по праву собственности, может быть выставлено на торги и реализовано, поскольку оно теряет исполнительский иммунитет.

• по договору социального найма, заключенным с местным муниципалитетом, выделенному данному лицу из государственного жилищного фонда;
• по договору купли-продажи, когда недвижимость находится в собственности;
• принадлежащая лицу долевая собственность жилья;
• общее имущество супругов, приобретенное в браке.

2. Должник намеренно уходит от оплаты долга. Например, избавился от единственного жилья непосредственно перед процедурой банкротства. Продажа (или дарение) квартиры или других ценностей незадолго перед банкротством, безусловно привлечет внимание финансового управляющего или кредиторов.

Недвижимое имущество гражданина, которое не может быть изъято в счет оплаты долга, определено статьей 446 ГПК РФ, где перечислен полный перечень имущества должника. Это относится не только к процедуре банкротства. Служба судебных приставов также не может угрожать изъятию или арестовать единственное жилье в рамках исполнительного производства. Хотя часто ФССП нарушает постановление Пленума ВС №50 (пункт 43) в попытке заставить должника погасить существующую задолженность, и накладывают арест на единственное жилье гражданина.

12 Мар 2022      gmurist         366      

Похожие записи
• 
  Когда Выплачивается Ежегодная Степенжич В Вузах
• 
  Имеют Ли Право Судебные Пристава Арестовывать Автомобиль Если Он Приносит Доход
• 
  Региональный Список Недвижимости
• 
  Разница Между Дополнительным Соглашением К Договору И Соглашением Об Изменении Условий Договора