Можно понизить процентную ставку по кредиту втб

Как снизить ставку по потребительскому кредиту: 5 рабочих способа, доступных каждому

В первую очередь под « своим » подразумевается зарплатный банк . Учреждение , обслуживающее клиентов в рамках зарплатного проекта всегда готово предложить им кредиты по сниженным ставкам . Если клиента с « улицы » одобряют под 10 , 9 %, то своим зарплатным клиентам банки всегда предложат ставку ниже на 1- 2 % от базовой .

С такой целью лучше обращаться в сторонний банк , где у клиента нет текущих обязательств . В своем банке вряд ли такое проведут , банку это не выгодно . Для другого кредитора клиент с активными кредитами , выплачиваемыми в срок и без просрочек – отличный актив для улучшения качества кредитного портфеля . А это один наиболее важных показателей в деятельности финансового учреждения .

Сюда же относятся заемщики , которые трудоустроены в компанию , аккредитованную банком . Их еще называют корпоративными клиентами . Наличие аккредитации работодателя при банке можно узнать по номеру ИНН юридического лица . Предусмотрены у банков льготные программы кредитования и для сотрудников бюджетных организаций и т . п . Об их наличии всегда следует уточнять перед подачей заявки на кредит . Уже после ее заведения поменять программу , по которой завели клиента не получится .

Своим проверенным клиентам , которые погасили ранее оформленные обязательства в срок и без просрочек , любой кредитор будет рад . Таким клиентам обязательно предложат ставку ниже , чем для другого клиента . Не всегда банк оповещает о наличии персонального предложения . Лучше уточнить , обратившись к сотруднику , который непосредственно работает с заведением анкет на кредиты .

Не самый популярный способ . Ведь найти поручителя д ело сложное . Он не только должен обладать положительной деловой репутацией репутацией , как и заемщик . Но иметь достаточный уровень дохода для оформления кредита . Доход на уровне главного заемщика , не меньше .

Уменьшить процент по кредиту в ВТБ

Всё, что относится к внешним обстоятельствам, изменяется за счёт органов Центробанка – ставки по рефинансированию. Здесь принцип тот же: снижение ставки от Центробанка позволяет брать кредиты на закрытие прежних долговых обязательств с большей выгодной – при повышении ставки выгода полностью нивелируется. В эти факторам также включаются и законодательные аспекты, такие как налоговые поправки и требования к банкам.

Реструктуризация может иметь как временные, так и постоянные условия. Допустим, в ходе периода самоизоляции многие заёмщики получили возможность частично снизить процентную ставку по текущим кредитам или ипотекам – это и есть временные условия реструктуризации. Однако при потере работы заёмщик вправе обратиться в ВТБ и, объяснив свои проблемы, получить пересмотр его процентной ставки и сроков. Возможно, такому клиенту могут увеличить срок погашения, чтобы тот без рисков банкротства завершил условия по договору и не испортил свою кредитную историю.

Также ВТБ активно предоставляет кредитные каникулы – это тоже важная часть реструктуризации долга. Кредитные каникулы позволяют временно освободиться от погашения ежемесячных начислений и продолжить их после определенного времени. Например, заёмщик обратился в ВТБ и сообщил, что он попал в больницу. В этом случае сотрудник ВТБ постарается дать отсрочку по кредиту на 2-3 месяца (максимальный период кредитных каникул составляет 6 месяцев). По прошествии 60-90 календарных дней заёмщик продолжит погашать кредит, однако общий срок его договора увеличится на период кредитных каникул.

Главное достоинство снижения процентной ставки – уменьшение размера ежемесячных отчислений на погашение долговых обязательств перед банком-кредитором. Также некоторые программы позволяют покрыть кредиты от других кредитных организаций за счет оформления кредита у их банка – это называется рефинансированием.

Использовать услуги по снижению процентных ставок нужно очень осторожно. Неграмотные заёмщики, не вникнув в суть нового рефинансируемого кредита, рискуют попасть в финансовую яму. Так, например, кредитная карта с текущими долгами легко покрывается новой кредиткой – процентные переплаты будут минимальны. Однако целевые кредиты или ипотеки требуют внимательного подхода – увеличение срока по их выплатам вынудит расходовать дополнительные сотни, а то и миллионы рублей. Советуем консультироваться с сотрудниками ВТБ по вопросам уменьшения кредитных процентов.

Просроченная задолженность вредит не только заемщику, но и кредитору. Заключая кредитный договор, банк рассчитывает на своевременный возврат суммы с процентами. Просрочки по оплате тормозят процесс «работы» денег банка. По этим и некоторым другим причинам кредитная организация идет навстречу клиенту.

Заключив кредитный договор с банком, заемщик берет на себя обязательства по своевременному погашению задолженности. Большая кредитная нагрузка, нестабильное финансовое положение, и прочие факторы вынуждают клиента на поиск вариантов уменьшения ежемесячных платежей по графику. Как уменьшить платеж по кредиту, и насколько это возможно, подробно расскажет сервис Brobank.ru.

  • Отсутствие просрочек по кредиту.
  • Срок действия кредитного договора — не менее 12 месяцев (либо до конца срока остается не менее одного года).
  • Сумма текущей задолженности — от 500 000 рублей.
  • По кредиту не проводилась реструктуризация.
  • Клиент пользуется дополнительными услугами кредитной организации.

Если банк отказывает в снижении процентной ставки и реструктуризации, кредит можно рефинансировать. Практически у каждой крупной кредитной организации в линейке имеется соответствующий продукт. Для реализации механизма необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

Эти моменты не являются безусловными. В случае их наличия, за банком закрепляется право на отказ в снижении процентной ставки без озвучивания причины подобного решения. На подачу повторного заявления может быть введен временный мораторий. Срок действия моратория — от одного месяца.

Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок

В последнее время заметно, что правительство часто обращается к двум темам: поддержке детей и доступному жилью. ВТБ объединяет эти темы: теперь семьи с детьми получат ставку по ипотеке ниже. Если есть кредит в другом банке, ВТБ предлагает его рефинансировать. Хорошие новости для больших семей, но будет ли поддержка для бездетных?

Вице-президент ВТБ Михаил Сероштан полагает, что новая программа банка окажется выгодной для родителей двоих и более детей, которые взяли ипотеку на жильё во вторичном рынке и не могут обратиться к господдержке. Понижение ставки для них будет ощутимо, и неважно, о кредите речь или об ипотеке. Ну а деньги в большой семье никогда не лишние:

Ипотечные программы будут менять и другие банки страны. Как пишет РБК, несколько банков рассказали о том, что готовят изменения. Совкомбанк готов снизить ставки по ипотеке на вторичном рынке: если снижать ставку по первичной ипотеке, уменьшится субсидия по госпрограмме. «Открытие» пересматривает ставки и собирается скоро объявить об изменениях. «Зенит» занят тем же, причём сперва изменения коснутся вкладов, а уже потом кредитов. Росбанк может корректировать ставки по вкладам и ценовые параметры кредитных продуктов. Несколько других крупных банков страны тоже объявили, что работают над изменениями: мы будем держать наших читателей в курсе.

Дисконт на ипотечную ставку зависит только от типа квартиры: программа нацелена на тех, кто покупал квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке в новостройке таким образом можно «сбить» тем, кто не попал под условия господдержки. Как объяснили в ВТБ суть предложения:

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

  1. снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
  3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
  4. комбинирование описанных выше вариантов.

Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

Вам может понравиться =>  Можно ли с 15 года оформить пособия из мат.капитала

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими. Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости. Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Как снизить процентную ставку по ипотеке

  1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
  2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

  • плательщик готовится выйти на пенсию;
  • в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  • на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  • у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

  • Готовое жилье – от 10%.
  • Строящаяся недвижимость – от 10%.
  • Рефинансирование – от 9,7%.
  • Военная ипотека – 9,3%.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
  • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
  • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.
  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2023 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документальная оценка объекта недвижимости.
  • Ипотечный договор и его копия.
  • Действующий график платежей.
  • Бумаги на залоговое имущество.
  • Страховой полис.
  • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Взаимодействие кредитора и заемщика основано на нескольких документах, а именно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, а также действующем законе о ЦБ РФ. Основным документом остается договор, где указываются все условия сотрудничества, в том числе возможность снижения процентной ставки по кредиту в ВТБ. При этом банк предлагает лучшие условия кредитования в таких случаях:

Снижение кредитной ставки в ВТБ — желание многих заемщиков, которые ранее оформили ипотеку или потребительский займ, но считают установленный процент несправедливым. В процессе сотрудничество финансовое учреждение и клиент ориентируются на кредитное соглашение. Но бывают ситуации, когда банк вправе пойти на уменьшение процента по запросу заемщика. В каких случаях это реально?

  1. Общее снижение ключевой ставки и процентов по кредитам в других банках. Если клиент видит, что остальные финансовые учреждения уменьшили проценты, он вправе попросить об этом своего кредитора.
  2. Участие в государственной программе. В случае, когда человек оформлял ипотеку на стандартных условиях, а теперь получил право на льготу, он пишет заявление в ВТБ и просит о снижении ставки по действующему кредиту. К примеру, в семье родился второй или последующий ребенок.
  3. Ухудшение финансового положения. Потеря работы, болезнь, снижение зарплаты — эти и другие факторы могут привести к невозможности выполнять обязательства в полном объеме. При таких обстоятельствах заемщик может обраться к кредитору для уменьшения процентной ставки.

Как снизить ставку по потребительскому кредиту: 5 рабочих способа, доступных каждому

Подавая заявку н а потребительский кредит в банк , крайне сложно заранее узнать какая она будет по факту принятия банком положительного решения . Сегодня распространена практика , когда банк озвучивает диапазон ставок, в п ределах которого для каждого конкретного клиента устанавливается свое значение . В место фиксированной ставки в 9 %, ч аще встречается такая формулировка : от 8 , 5 % до 19 %. Однако, никто не задумывался о том как снизить ставку по новому или существующему кредиту.

С такой целью лучше обращаться в сторонний банк , где у клиента нет текущих обязательств . В своем банке вряд ли такое проведут , банку это не выгодно . Для другого кредитора клиент с активными кредитами , выплачиваемыми в срок и без просрочек – отличный актив для улучшения качества кредитного портфеля . А это один наиболее важных показателей в деятельности финансового учреждения .

Своим проверенным клиентам , которые погасили ранее оформленные обязательства в срок и без просрочек , любой кредитор будет рад . Таким клиентам обязательно предложат ставку ниже , чем для другого клиента . Не всегда банк оповещает о наличии персонального предложения . Лучше уточнить , обратившись к сотруднику , который непосредственно работает с заведением анкет на кредиты .

В первую очередь под « своим » подразумевается зарплатный банк . Учреждение , обслуживающее клиентов в рамках зарплатного проекта всегда готово предложить им кредиты по сниженным ставкам . Если клиента с « улицы » одобряют под 10 , 9 %, то своим зарплатным клиентам банки всегда предложат ставку ниже на 1- 2 % от базовой .

Не самый популярный способ . Ведь найти поручителя д ело сложное . Он не только должен обладать положительной деловой репутацией репутацией , как и заемщик . Но иметь достаточный уровень дохода для оформления кредита . Доход на уровне главного заемщика , не меньше .

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Однако, по словам старшего юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Дарьи Кашлевой, судебная практика в большинстве случаев складывается для заемщиков отрицательно, так как суды исходят из того, что отношения между банком и заемщиком являются двусторонними. Судьи считают, что все вопросы, связанные с изменением условий договора, должны решаться сторонами по взаимному согласию (апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 7 мая 2013 г. по делу № 33-2484/13). «В Российской Федерации действуют принципы свободы и добровольности договора, поэтому в своих решениях суды указывают на то, что при заключении кредитного договора заемщик понимал на что соглашается, видел процентную ставку по кредиту и его никто не принуждал к заключению договора в этом конкретном банке на условиях, которые в настоящий момент он считает для себя невыгодными», – пояснила она. При этом, как рассказала эксперт, заемщик и банк довольно часто в суде приходят к заключению мирового соглашения. «Это можно объяснить тем, что у нас в стране действует система рыночных отношений, и у заявителя есть огромный выбор предложений от банков с более выгодной процентной ставкой. Следовательно, банк, чтобы не потерять клиента, рассматривает вариант пересмотра условий кредита, что и прописывается в конечном итоге в мировом соглашении с заемщиком», – заключила эксперт.

Вам может понравиться =>  Реальная История Административный Арест

Во-вторых, Елена Потапова рассказала о том, что некоторые банки устанавливают для новых клиентов на определенный период повышенную ставку (чаще всего ставка увеличивается на 1%), которая будет действовать до тех пор, пока они не прекратят отношения с предыдущим банком. Например, пока не снимут обременение по закладной. И, наконец, эксперт обращает внимание на необходимость заемщика перед тем, как брать новый кредит, уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые могут возникнуть при совершении сделки. «Дополнительные расходы могут сделать новый кредит еще более невыгодным, чем предыдущий», – считает она.

Напомним также, если заемщик планирует изменить не только процентную ставку, но и иные условия, к примеру, увеличить сроки кредитного соглашения в результате рефинансирования, необходимо учитывать, что это приведет к увеличению переплат за пользование кредитом.

Как рассказала представитель пресс-службы Сбербанка Анна Морозова, на положительное решение банка в первую очередь влияют следующие факторы: отсутствие у заявителя просроченной задолженности, срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев от даты выдачи и остаток по кредиту – не менее 500 тыс. руб. Кроме того, кредит не должен ранее подвергаться процедуре реструктуризации. Добавим, что заполнить заявление можно на сайте кредитной организации. Банк рассмотрит заявку и примет решение о снижении ставки в течение не менее 30 дней после подачи заявки. В то же время руководитель компании «Судебное бюро Гулько» Александр Гулько считает, что на практике рассмотрение заявления, как правило, занимает больше – около 1,5 месяцев.

Одним из наиболее распространенных способов уменьшения ежемесячного платежа по кредиту является реструктуризация. «При потере возможности выплачивать кредит не затягивайте и сразу сообщите о сложившейся ситуации в банк и попробуйте договориться о реструктуризации долга», – рекомендует читателям портала ГАРАНТ.РУ Наталья Колбасина, член проекта «Финансовое здоровье» ООО «Академия личных финансов» и консультант-методист по финансовой грамотности Проекта Минфина России.

Опция Заемщик и снижение процентной ставки по кредиту банка ВТБ

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • Бесплатное обслуживание карты при безналичных тратах более 5000 рублей в месяц;
  • Снятие наличных с дебетовой Мультикарты без комиссии в банкоматах ВТБ и Почта Банка;
  • Пополнение с карт других банков через сервисы ВТБ без комиссий;
  • Компенсация различных взимаемых комиссий при совокупных тратах более 75000 рублей в месяц.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  1. Оплачивайте покупки с использованием дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ;
  2. Чем больше покупок и оплат вы совершаете, тем ниже опускается ставка по вашему кредиту;
  3. ВТБ возвращает разницу на ваш счет в следующем месяце.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  • При оформлении любого вида кредита банк назначает вам определенную годовую ставку;
  • Активно используя Мультикарту вы можете добиться существенной скидки;
  • Разница между ставками будет возвращаться на ваш мастер-счет ВТБ в виде реальных денежных средств, а не бонусов!

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

  1. Заполните анкету на официальном сайте ВТБ: anketa.vtb.ru/kreditnaya-karta;
  2. При оформлении кредитной карты вам придется подождать решения банка: это занимает не больше 1 рабочего дня;
  3. Как только пластик будет готов банк уведомит вас по смс;
  4. Вам останется лишь посетить выбранное отделение и получить Мультикарту.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

  • Вы получаете 101 день беспроцентного (льготного) периода;
  • Максимальная сумма кредитного лимита — 1 миллион рублей;
  • Бесплатное обслуживание при совокупной сумме безналичных трат свыше 5000 рублей в месяц;
  • В первые 7 дней вы сможете снять до 100000 рублей без комиссии в банкоматах ВТБ и Почта Банка.
  • полные данные заемщика;
  • сведения о действующем ипотечном договоре, в том числе номер, дата заключения, срок действия, остаток долга на момент обращения, действующая процентная ставка;
  • основания для снижения и желаемый размер процентной ставки;
  • контактная информация.
  • обязанность клиента заключить новый страховой договор;
  • несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
  • оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
  • трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
  • длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.
  • валюта кредитования – российский рубль;
  • с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
  • процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
  • остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
  • с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.

В банке заключается дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью договора. Также разрабатывается и согласовывается с клиентом новый график погашения, а сумма ежемесячного платежа будет скорректирована исходя из размера новой процентной ставки.

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости;
  • оригинал и копию договора ипотеки;
  • график погашения;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • чеки, подтверждающие внесение страховых платежей.

Заменить страховку и сохранить процент по кредиту: репортаж из ВС

Истец заявил, что банк не мог в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора. Он просил пересчитать платежи по пониженной ставке, взыскать с ответчика переплату в 2000 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., расходы на представителя (еще 15 000 руб.) и штраф – половину от взысканной суммы.

– Мы пока не обсуждаем вопрос одновременности, мы обсуждаем срок действия. У вас на сайте размещена информация, что договор должен быть заключен именно на тот же срок, что и срок кредитования. Вот есть Постановление Правительства РФ от 2009 года № 386. Оно выполняется или нет? Или вы не готовы? – уточнил Горшков

Первая инстанция с позицией ответчика согласилась. Суд указал, что Ваганов сам решил оформить страховку. В кредитном договоре такой обязанности нет, это решение добровольное, чтобы понизить процент по кредиту. Если клиент не застрахован, то у кредитной организации выше риск невыплаты займа. Поэтому понижение процента при условии страхования жизни и здоровья не нарушает права потребителя, решил суд.

Более того, индивидуальные условия сохраняются только во время действия договора, а при расторжении процентная ставка повышается до обычной. Это соответствует условиям кредитования, не противоречит действующему законодательству, решил Стерлитамакский городской суд Башкортостана, который истцу отказал (дело № 2-7801/2023). Ваганов попытался обжаловать это решение, но апелляция и кассация решили, что банк мог увеличить процент по займу.

Тогда истец обратился в Верховный суд. Спор рассмотрела тройка судей под председательством Александра Киселева (дело № 49-КГ20-18-К6). Сам истец на заседание 24 ноября 2023 года не пришел, явилась только Лусине Матевосян, представитель банка «Уралсиб». Коллегия решила рассмотреть дело при такой явке. Судья ВС Вячеслав Горшков зачитал кассационную жалобу Ваганова. По его мнению, фактически страхование жизни не прерывалось: сначала он заключил договор с СК «Уралсиб Страхование», а после с «Росгосстрахом». И только имея на руках полис, он отказался от соглашения с компанией «Уралсиб Страхование». Клиент банка отметил, что, согласно Постановлению Правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386, условия кредитного договора не должны предусматривать страховку на весь период займа.

Банк ВТБ изменил процентную ставку по потребительскому кредиту

Здравствуйте! Мной был оформлен потребительский кредит на 1500 т.р. на срок 7 лет под 10.9% при условии страхования жизни и здоровья. После взятия кретида, мной было написано заявление о возврате платы за страховку. Банк деньги вернул. Через два месяца в одностороннем порядке поднял процентную ставку до 18%, уведомив меня смс сообщением. После этого мне позвонил сотрудник банка и сказал о необходимости прибыть в банк для подписания документов о изменении процентной ставки. Этого я пока не делал. Теперь вопросы: 1. Правомерно ли поступил банк? 2. Как можно вернуть ставку 10.9% по кредиту? 3. Если застраховать жизнь и здоровье в страховой аккредитованной ВТБ и направить полис в банк, то банк понизит ставку, поскольку условия дооовора соблюдены? 4. И вообще как быть? что делать? куда идти?

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

В 2014 году произошло резкое повышение процентной ставки в Центробанке РФ, что привело к заметному удорожанию стоимости заемных ресурсов. После этого показатели выдачи кредитов стали снижаться. И теперь клиенты банков, которые взяли ипотеку в прежних условиях, ужасаются тому, насколько много им приходится переплачивать. Поэтому возникает логичный вопрос: как снизить процент по ипотеке в ВТБ-24. Основные способы ваших действий будут рассмотрены в этом материале.

Вам может понравиться =>  Правила Пользования Социальной Картой Пенсионера

Далее происходит передача всех этих бумаг в банковское учреждение. На рассмотрение заявки уходит порядка 3-4 суток. Если решение, которое было принято, является положительным, банком перечисляются средства для финансирования старого обязательства. А после выплаты вы столкнетесь с процедурой смены залогодержателя.
Заранее приготовьтесь к определенным затратам. Речь идет об издержках на проведение оценки залоговой стоимости и прочих направлениях. В связи с этими «подводными камнями» рекомендуется просчитывать все моменты и нюансы заблаговременно. Ведь вполне может сложиться так, что итоговая величина переплат по новым условиям превысит старую сумму.

В настоящее время на рынке ипотечных ставок сложилась интересная ситуация. В 2023 году планируется еще большее снижение стоимости пользования заемными средствами. Это обстоятельство вынуждает многих заемщиков, прибегнувших пару лет назад к получению ипотеки, нервно пересчитывать переплаты и договариваться с банком об ослаблении условий. Причин, в связи с которым ипотека подешевела, есть несколько. Это низкий показатель инфляции, сокращение размера ключевой ставки и нормализация состояния отечественной валюты.
Прежде чем получить согласие на снижение ставок, необходимо заполнить специальный бланк заявления, предложенный банком ВТБ-24. Он имеет следующую структуру:

Подается такая заявка в ближайшем банковском отделении, но некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность подать эту бумагу дистанционно. В этом случае потребуется создать скан и подписать его. Затем он отсылается по электронной почте или посредством персонального кабинета в рамках системы интернет-банкинга.

С целью заключить договорные отношения с новыми заемщиками большое количество банков предлагает услуги, связанные с рефинансированием кредитного обязательства, это относится и к ипотечному продукту. Здесь заемщику следует отыскать наиболее выгодное предложение, то есть узнать, какая выгода вас ожидает после того, как вы перейдете для обслуживания в другой банк.
Далее необходимо заключить соответствующее соглашение, в соответствии с которым погашение нового ипотечного кредита переходит под ответственность банковской организации. У ВТБ-24 не имеется никакого запрета и моратория на досрочное погашение, поэтому вы сможете заблаговременно финансировать обязательства без лишних расходов. Вот, как можно получить более выгодные условия на уже взятую ипотеку.

  • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
  • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
  • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
  • Привлечение материнского капитала;
  • Заемщик является государственным служащим.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Процентная ставка по ипотеке непосредственно зависит от того, насколько лояльно отнесется банк к конкретному клиенту. Для того чтобы не пришлось впоследствии прибегать к процедуре снижения процентной ставки по уже действующей ипотеке, можно попытаться снизить процент еще на стадии оформления.

  • Клиент должен заключать страховой договор, который при стандартной процентной ставке не является обязательным. Страховку придется платить до самого окончания платежей по ипотеке. Тем самым тоже происходит удорожание кредита.
  • Для того чтобы произвести снижение процентов, необходимо заказать оценку приобретаемого объекта недвижимости. Это тоже дополнительные расходы.
  • Дополнительные соглашения, которые должны составляться банком при внесении изменений в основной договор, требуют оплаты госпошлин.
  • Сбор документов, подтверждающих право на снижение процентов, всегда отнимает время клиента.
  • Рассмотрение заявок на снижение процентов занимает много времени, так как эта операция не в интересах банка.
  1. Предоставить в банк максимально полный комплект документов. Особенное внимание следует уделить справкам, подтверждающим трудоустройство и доходы. Если есть несколько источников дохода, нужно постараться подтвердить их все.
  2. Попытаться получить ипотеку в том финансово-кредитном учреждении, куда поступает заработная плата гражданина. Еще лучше, если человек имеет в данном банке депозит или ранее успешно пользовался кредитными продуктами этого же банка. Хорошая кредитная история и статус постоянного клиента дает возможность рассчитывать на специальные предложения по ипотечным ставкам.
  3. Изначально постараться выбрать ипотечную программу, по которой предусмотрены минимальные проценты. Еще один вариант — использовать льготную категорию. Льготы при ипотечном кредитовании распространяются, вне зависимости от банка, на молодые семьи, военнослужащих, жителей Дальнего Востока, а также представителей значимых профессий (в зависимости от региона круг таких профессий может существенно отличаться).
  4. Выбрать минимальный срок кредитования — обычно при таком условии предоставляются минимальные ставки.
  5. При оформлении заявить о намерении внести крупный первоначальный взнос. Такие заемщики вызывают наибольшее доверие, банки идут им навстречу в плане установления процентной ставки.

Если договоренность будет достигнута, необходимо составлять дополнительное соглашение о вносимых изменениях. Вопреки расхожему мнению, банк ВТБ идет на уступки гражданам, эта практика активно применяется с 2023 года. Но не следует ждать, что ипотечный менеджер сам предложит способы, которыми можно снизить процентную ставку по ипотеке.

Последующие 60 дней даются банку на то, чтобы рассмотреть поданную заявку. Срок может быть продлен на неопределенное время, если клиент не предоставил все необходимые документы. Для граждан, получающих заработную плату в банке ВТБ, предусмотрена ускоренная процедура рассмотрения подобных заявок, поэтому ответ им приходит приблизительно спустя 2 недели.

Как понизить ставку по ипотеке в ВТБ

Соответствие этим требованиям и ограничениям не означает автоматического одобрения кредитором реструктуризации кредитного договора, банк может отказать при плохой кредитной истории заявителя, несвоевременной оплате по другим займам. Как снизить процентную ставку по ипотеке ВТБ клиенту подробно расскажут в банке.

Часть негативных отзывов связана с человеческим фактором, недостаточной квалификацией работников, недобросовестным отношением. Другая часть связана с отсутствием объяснений причин отказа в реструктуризации, что объясняет недовольство. Отсутствие прозрачности в таком важном вопросе создает почву для недовольства клиентов, кроме того, в основном пишут люди, которые считают, что с ними поступили несправедливо, тем, кому повезло со снижением процентов по кредиту, писать не хотят.

Уменьшение процентов в ВТБ сразу меня привлекло, но на практике все оказалось сложно. Банк плохо относится к клиентам, отказал в снижении процентов, хотя я четыре года добросовестно выполняла все условия договора, выплачивала кредит по очень высокой процентной ставке. Для тех, кто желает приумножить сбережения, следует открыть накопительный счет ВТБ-24.

Тем не менее, за май и начало июня почти все отклики по теме снижения ставки ипотечного кредита негативные, в том числе и в связи с недоброжелательностью сотрудников разных отделений банка в разных городах. Несколько отзывов конкретных заемщиков, с сохранением эмоциональности и стилистики:

  1. Фиксированный размер ставки на весь период действия дополнительного соглашения в размере 8,8 процента.
  2. Величина ссуды максимально составит до восьмидесяти процентов стоимости квартиры или дома, а в случае займа по программе «Победа над формальностями», до пятидесяти процентов стоимости недвижимости.
  3. Срок предоставления займа до тридцати, по двум документам не более двадцати лет.
  4. Переоформление осуществляется без взимания комиссионных сборов.
  5. Возможно досрочное погашение займа без штрафных санкций.
  6. Сумма займа ограничивается тридцатью миллионами рублей.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24, чтобы понизить процент по договору

  • гражданский паспорт;
  • заявление;
  • СНИЛС ;
  • ИНН ;
  • справка о платежеспособности ;
  • трудовая книжка (договор);
  • документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
  • другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
  • документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
  • военный билет.

В целом минусов не так много. Если выгода от рефинансирования существенная, то следует осуществить эту процедуру. Но очень важно следить за тем, чтобы банк не повысил процентную ставку. Очень часто такое происходит с недобросовестными заемщиками , допускающими просрочки платежей. Поэтому следует тщательно изучить ипотечный договор, в котором может быть указан подобный пункт.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Банк не обязан рефинансировать кредит, как и аргументировать свой отказ. Снижение процентной ставки при выплате ипотеки можно отнести к льготным условиям, предоставляемым только надежным клиентам. Еще одна распространенная причина отказа – это попытка повторно осуществить рефинансирование.

Специалисты советуют рефинансировать ипотеку только тогда, когда выплачено меньше половины суммы. В противном случае снижение процентной ставки не будет играть никакой роли и не принесет особой выгоды. Поэтому о новом кредитовании лучше задуматься через 1–3 года после оформления ипотеки.