Как Продать Ипотечную Квартиру Если Против Собственника Имеется Производство У Фссп
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Как Продать Ипотечную Квартиру Если Против Собственника Имеется Производство У Фссп. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Конечно, вероятность того, что суд вынесет решение в пользу банка, есть. Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору.
Если должник по каким-либо причинам не расплачивается с банком и не ведет переговоров, направленных на отсрочку платежей, тот вынужден будет обратиться с исковым заявлением в суд и добиваться взыскания через вынесение соответствующего судебного решения. В случае, когда требования банка не правомерны, проценты или сумма штрафов завышена, заемщик может обжаловать решение или подать встречный иск. Суд, рассмотрев все детали дела, вынесет вердикт, в соответствии с действующим законодательством и обяжет стороны выполнять предписание. А пристав станет только исполнять постановление и общаться непосредственно с должником, выступая своего рода посредником между банком и заемщиком.
Читайте также
Зачастую приезжий политик, бизнесмен, деятель науки или культуры, посещая большой город, не может снять в гостинице номер уровня бизнес-класс, удобный и обустроенный для совмещения работы и отдыха, проведения деловой встречи с партнерами, укрепления дружеских контактов в неформальной обстановке.
Ипотека — один из видов обременения недвижимости, поэтому продать жилплощадь, приобретенную с помощью ипотечного кредита или займа, можно только при условии согласия кредитора — банка или некредитной организации (п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон №102-ФЗ, или Закон об ипотеке).
Как получить согласие банка на продажу ипотечной квартиры?
При продаже ипотечной квартиры применяются такие же правила налогообложения, как и при продаже квартиры без обременения. Если купленное жилье находилось в вашей собственности менее 5 лет, с его продажи придется заплатить подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%. Если же вы получили квартиру в наследство или в дар от близкого родственника, в результате приватизации или по договору пожизненного содержания с иждивением (что маловероятно в случае с ипотечной квартирой), достаточно будет продержать ее в собственности 3 года, чтобы отпала необходимость уплаты налога (ст. 217.1 НК РФ).
Можно ли продать квартиру, купленную за счет средств ФГКУ «Росвоенипотека»?
В большинстве случаев ипотечные квартиры продаются с существенным дисконтом (до 15–20%). Это вызвано тем, что ипотечная квартира имеет обременение (она находится в залоге у кредитора), а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры без обременения. Таким образом, чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку. В подобных сделках заинтересованы те, кто не боится нюансов оформления сделки и хочет существенно сэкономить – профессиональные риелторы. Еще одна категория клиентов — те, кто хочет купить жилье в конкретном районе и, возможно, даже доме.
При стандартной покупке преимуществ может быть немного. Это будет стандартная сделка по типовому ДКП и обычной рыночной стоимости, установленной в регионе расположения недвижимости. На более выгодных условиях такие квартиры продаются при одновременном предоставлении ипотеки:
Как только у заёмщика изменились жизненные обстоятельства, и возникли затруднения в уплате долгов по ипотечному кредиту, ему обязательно следует обратиться в банковское учреждение и написать заявление в отдел по работе с клиентами. В нём следует изложить:
Как избежать проблем?
Продажа без аукциона заключается во внесении жилого помещения в реестр недвижимости банка, который просматривается заинтересованными лицами. С покупателем заключают типовой договор купли-продажи. Каждый объект обеспечивается пакетом документов:
Продажа квартиры, обремененной ипотекой, возможна только с согласия держателя залога (т.е. банка), если договором об ипотеке не предусмотрено иное (Откроется в новой вкладке.»>п.1, ст.37, Закона об ипотеке). По общему правилу, Покупатель такой квартиры не только получает право собственности, но и становится на место заемщика (Продавца), и должен выполнять все его обязанности по договору об ипотеке (Откроется в новой вкладке.»>п.1, ст.38, Закона об ипотеке).
Бывает, что с учетом набежавших процентов, штрафов и пеней за просрочки платежей – после продажи квартиры с торгов за полцены, заемщик еще остается должен банку. Такая ситуация абсолютно разорительна для любого человека. И что здесь можно сделать? В таком случае выходом может быть услуга по срочному выкупу квартир (например, Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ) – там тоже выкупают недвижимость с дисконтом за срочность, но этот дисконт меньше, чем на публичных торгах.
– Как продать ипотечную квартиру при разводе супругов?
Серьезные риски у Покупателя могут возникнуть, если он отступит от перечисленных выше правил покупки квартиры с ипотечным обременением. Например, если у Покупателя берут слишком большую сумму аванса для погашения ипотеки, а после расчетов с банком Продавец отказывается продавать освобожденную от обременения квартиру (мол, извини, брат Покупатель, деньги я тебе потом верну, а то мне тяжело было банку кредит выплачивать – спасибо, что помог).
Чтобы сделка прошла без сучка, без задоринки, продавцу необходимо заранее подготовить требуемый пакет документов. Для разных вариантов продажи ипотечной квартиры он будет своим, а мы приведем здесь полный список:
- Паспорта всех владельцев продаваемой недвижимости (для несовершеннолетних до 14 лет – свидетельства о рождении).
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) на продаваемую квартиру – она подтвердит, что владельцем являетесь именно вы, а жилье свободно от обременения.
- Технический паспорт квартиры. Если его нет, поспешите с заказом через БТИ или МФЦ, поскольку делается этот документ небыстро.
- Справка формы №9 (выписка из домовой книги) – в ней отражен список зарегистрированных в квартире лиц. Если на момент продажи там будет хоть одна фамилия, банк сделку завернет.
- Справка из управляющей компании либо ТСЖ об отсутствии долга по коммунальным платежам.
- Если среди владельцев имеются несовершеннолетние, придется получать разрешение на продажу в органах опеки. Дадут его только в том случае, если сделка не ухудшает условия жизни ребенка. Соответственно, необходимо будет не представить документы не только на продажу квартиры, но и на покупку новой. Обратите внимание: разрешение оформляется только при участии в процессе обоих родителей (опекунов, усыновителей), даже если они в разводе и живут в разных концах планеты. Срок рассмотрения заявления – 14 дней.
- Купленная в браке, но оформленная на одного из супругов квартира не может быть продана без согласия второго супруга – в том числе если семья официально распалась. Согласие нужно оформить у нотариуса (стоимость – около 1500 рублей, в зависимости от региона).
- Справка об оценке квартиры. Фирму, производящую оценку, как правило, рекомендует сам банк. В любом случае, у нее должна быть лицензия на оказание таких услуг. Стоимость оценки, в зависимости от региона, обычно составляет 3-5 тысяч рублей.
Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?
Покупатель подает заявку на ипотеку в обычном порядке. После одобрения желаемой суммы, в качестве объекта выбирает ипотечную квартиру. Если ипотека продавца взята в том же банке, принимается принципиальное решение о допустимости переоформления предмета залога. Если квартира бралась в ипотеку в другом банке, рассматривается возможность перекредитования (в качестве покупателя выступает «новый» банк).
Погасить кредит можно своими деньгами либо взять другой кредит на погашение этого. Еще можно найти покупателя, который согласится передать вам авансом сумму, необходимую для погашения ипотеки. На практике этот вариант сработает, если вашего дохода хватит на второй кредит, например потребительский. Или если вы ухитрились накопить нужную для погашения сумму или заняли у знакомых.
Досрочно погасить ипотеку до продажи
Кстати, если ваша квартира стоила больше 2 млн и вы еще не выбрали максимально допустимую сумму — 260 тысяч рублей или 520 тысяч, если покупали квартиру в браке, — при продаже вы сможете зачесть в налог, положенный к уплате за доход с продажи, НДФЛ, который государство возвращает вам за покупку.
Что делать с налогом с продажи
Чаще всего сначала заключается предварительный договор, в котором продавец и покупатель прописывают условия будущего основного договора купли-продажи: стоимость квартиры, размер аванса, дату подписания основного договора, ответственность стороны, по вине которой может не состояться основной договор. Если снимать обременение будете вы, в предварительном договоре надо будет прописать срок, в который вам придется уложиться. После того как Росреестр снимает обременение, подписывают основной договор купли-продажи и регистрируют переход права от вас к покупателю и его право собственности на квартиру.
- Участникам сделки предоставляют две ячейки. В одну помещается сумма, равная остатку ипотечного долга за долю в квартире. Во вторую – покупная стоимость жилья.
- Заемщик и покупатель подписывают договор купли-продажи, который регистрируют в ЕГРН.
- Банк получает сумму равную остатку ипотечного долга и снимает обременение с квартиры.
- Вторая часть денег равная стоимости квартиры передается теперь уже бывшему заемщику.
- Новый собственник оформляет свидетельство о праве собственности в Росреестре.
Продажа квартиры в ипотеке – многоступенчатая процедура, требующая согласованности действий. Если квартиру, приобретенную по простому договору купли-продажи, владельцы могут отчуждать любым способом, с ипотечной квартирой так не получится. Все действия согласно ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке» надлежит оговаривать с банком.
Можно ли продать долю в квартире находящейся в ипотеке?
Часто при покупке ипотечной квартиры в качестве заемщиков выступают несовершеннолетние дети. Такая ситуация, например, возможна при использовании средств материнского капитала для расчета с банком за ипотеку.
Вопрос такой если прописать туда несовершенного ребенка поможет ли это делу. и второй вопрос.. банк ведь будет ссылаться на сделку мою и тети, а если я сделаю дарственную на свою маму? Рекомендуем прочесть: Субсидии на жкх многодетным семьям в 2023 году в московской области Могут ли долги помешать покупке квартиры При наличии у супруга неоплаченного долга и возбужденного по нему исполнительного производства судебные приставы-исполнители могут и с большой вероятностью обратят взыскание не только на его долю в квартире, которая находится в залоге, но и на всю квартиру в целом, так как супруга, скорее всего, выступала поручителем по долговым обязательствам своего мужа в прошлом.
Особенности и риски покупки арестованной квартиры с торгов и у банка
Можно ли арестовать единственное жилье должника Обращаться к приставу с письменным ходатайством о наложении ареста (вручать под роспись на вашем экземпляре или направлять заказным письмом с уведомлением). В ходатайстве постарайтесь обосновать, почему отсутствие такого ареста может ущемить ваши интересы как взыскателя.
Если вы располагаете информацией о намерениях должника распорядиться единственным жильем, обязательно напишите об этом в ходатайстве. Также неплохо будет, если вы сможете доказать такие намерения должника документально (предоставить распечатки объявлений о продаже единственного жилья должника и т.п.). При отсутствии реакции судебного пристава на ваше ходатайство вы сможете обжаловать его бездействие вышестоящему судебному приставу или в суд.
Могут ли приставы продать ипотечную квартиру
- для этого организуется специальное мероприятие, в котором принимают участие и граждане, и организации;
- каждый из них предлагает определенную сумму денежных средств, которую готов отдать за квартиру;
- победителем становится тот, кто предложить самую высокую стоимость.
Летом 2006 года супруги Сергей и Анна Назины* взяли в «Башэкономбанке» кредит на 1,2 млн руб. для покупки квартиры. Заем обеспечивался залогом этого жилья. Через цепочку сделок права по закладной перешли к ООО «Владфинанс» осенью 2023 года. В течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту, поэтому кредитор решил взыскать с Назиных всю оставшуюся на тот момент задолженность – 458 379 руб. Кроме того, заявитель потребовал, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту на сумму 80 432 руб. и за пользование займом в размере 14% годовых, а также пеню за просрочку – 115 992 руб. Учитывая такой размер требований, истец попросил обратить взыскание на заложенную квартиру, определив её начальную продажную стоимость в размере 1,28 млн руб.
Невыплаченный долг может стоить квартиры
Поэтому, если деньги заканчиваются, Гусев советует не молчать – надо сразу обращаться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку или получить отсрочку платежей. Мурдалов рекомендует застраховать потерю временной платежеспособности или просрочки платежей — это «отличный способ защититься от рисков обращения взыскания».
В Верховном суде указали, что не учел нижестоящий суд
Верховный суд РФ в очередной раз указал на чрезвычайно важное значение полного и всеобъемлющего исследования доказательств нижестоящими инстанциями, подчеркивает значимость обсуждаемого решения Оксана Петерс, партнер Eversheds Sutherland Eversheds Sutherland Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность группа ТМТ группа Фармацевтика и здравоохранение группа Экологическое право группа Антимонопольное право группа Банкротство группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Налоговое консультирование группа Трудовое и миграционное право группа Финансовое/Банковское право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × . Ведь апелляция никак не аргументировала свое решение, отмечает юрист Avelan Avelan Федеральный рейтинг группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × Вероника Величко: «Ничего не сказала ни о соразмерности долга и стоимости квартиры, ни почему она не согласна с решением первой инстанции».
Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.
Как избежать изъятия квартиры
- Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
- Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.
Если кредитор изымает квартиру, что делать
Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.
Торги проводятся в открытой форме на специализированной электронной площадке, т.е. участвовать в них может любой желающий. Победителем торгов становится участник, который смог предложить наибольшую цену за лот. Квартира выставляется на торги по стартовой цене, которая должны быть привязана к ее рыночной стоимости. Оценивают ее приставы и обычно такая цена является сильно заниженной.
Если торги оказались нерезультативными, то на втором этапе квартира выставляется уже со сниженной на 15% стартовой стоимостью. Несмотря на такие привлекательные условия, желающих приобрести арестованное жилье не так много.
Условия наложения ареста на квартиру и выставления ее на торги
Арест квартиры предшествует этапу непосредственной продаже недвижимости на торгах. Он служит для обеспечения сохранности имущественной массы, чтобы должник не смог продать ее в период исполнительного производства и не возникло сложностей с погашением задолженности.
- В заявлении на досрочное погашение ипотечного кредита требуется обозначить основание, на котором квартиру планируется выставить на продажу. Для банка преждевременный расчет означает потерю дохода в виде процентных платежей по кредиту, поэтому он потребует подробного объяснения.
- После полного погашения кредита рекомендуется взять в банке справку, подтверждающую полную выплату долга, а также отмеченную закладную на квартиру.
- Предварительно необходимо выписаться всем членам семьи, включая детей, не достигших совершеннолетия.
- Если заемщик перестает своевременно вносить платежи за квартиру, банк имеет право обратиться в суд и принудительно выставить ее на продажу с торгов для возврата своих затрат.
- Для продажи квартиры, приобретенной по военной ипотеке, главным правилом остается необходимость предварительного снятия с нее обременения. До этого момента она является залоговым имуществом как у банка, так и у Министерства Обороны РФ.
Главное правило, которое должен помнить собственник, заинтересованный в том, как продать ипотечную квартиру и купить другую – поставить в известность банковское учреждение. Независимо от того, кто выдавал ипотечный кредит — ВТБ, Сбербанк или любой другой кредитов – он должен быть извещен о намерениях продавца до совершения сделки. Этот пункт прописан в любом кредитном договоре об ипотеке. Если это правило проигнорировано, банк располагает полномочиями запретить совершение соответствующей сделки.
Особенности сделки, по которой осуществляется продажа квартиры в ипотеку
Утверждение о том, что продать приобретенную в ипотеку квартиру невозможно, является распространенным мифом. Совершить такую сделку пусть и не просто, но вполне реально. Но для успешного завершения процедуры важно знать, как продать ипотечную квартиру правильно.
24 Июн 2021 gmurist 227
