Минимальный Досрочный Платеж По Ипотеке В Сбербанке

Минимальный размер вносимых в досрочном порядке денежных средств зависит от того, какой платформой пользуется заемщик. По состоянию на 2023 год заемщик, обратившийся в отделение Сбербанка, может досрочно погасить минимум 30% от суммы ежемесячного платежа, если заемщик воспользовался сервисом «Сбербанк Онлайн», минимальный размер увеличивается до 99% от суммы ежемесячного платежа.

• Указывает дату обращения и дату платежа.
• Ставит подпись в качестве согласия о том, что заемщику известно о необходимости подавать заявление максимум за 30 дней до совершения платежа (банком могут быть предусмотрены меньшие сроки — это отражается в ипотечном договоре, по правилам Сбербанка заявление нужно подавать за один рабочий день до совершения платежа).

1. Частичное досрочное погашение задолженности может изменить сумму ежемесячного платежа, но не общий срок кредита.
2. Заемщик должен совершить как минимум один полноценный платеж по ипотеке, прежде чем он сможет вносить досрочные суммы по займу.
3. Клиенту нужно за день до списания досрочного платежа подать заявление. Это можно сделать как в отделении Сбербанка, так и с помощью официального сайта или мобильного приложения.
4. Минимальный размер платежа не имеет фиксированного значения — оно высчитывается в зависимости от суммы кредита; максимальный размер не имеет ограничений.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка

1. Полное. Предполагается, что заемщик закрывает всю задолженность перед банком одним платежом. При этом выплате полагается только оставшийся основной долг: все проценты, которые должны были бы начисляться в будущем, убираются. В итоге происходит значительное снижение переплаты.
2. Частичное. В этом случае договор не прекращает действие, так как заемщик погасил некоторую часть ссуды, но не всю. Например, появились у вас на руках 100000, вы кладете их на ипотеку и путем частичного гашения уменьшаете основной долг. В итоге меняется график платежей, сокращается переплата.

1. Заходите в Сбербанк Онлайн, в перечне кредитов выбираете ипотеку и в разделе досрочного погашения выбираете вариант — частичное.
2. Указываете счет, откуда нужно направить деньги, сумму оплаты. Датой платежа будет выбрана ближайшая дата списания ежемесячной выплаты. Частичное гашение возможно только в этот день.
3. Подаете онлайн-заявку и подтверждаете ее по СМС.
4. К обозначенному дню обеспечиваете на заявленном счету указанную сумму. В этот день деньги перечисляются с дебетового счета на кредитный.

Для начала рассмотрим самый простой вариант, предлагаемый банком, — через интернет. Сбер стал первым банком в РФ, который не чинит препятствия заемщикам и позволяет закрывать любые кредиты в день обращения через интернет. И ипотека не становится исключением.

По итогу проведения процедуры клиент также получает СМС об успешности сделки. И все это проводится без посещения офиса и написания заявления. После можете запросить подтверждение того, что ограничений на жилье нет. Проверка проводится на сайте Росреестра или через портал Госуслуг. Если заказать выписку из ЕГРН, сведений об обременении там не будет.

Большинство ипотечных кредитов в России выдано именно Сбербанком, его чаще других выбирают для оформления. Высокий спрос продиктован выгодными условиями, применением всех программ субсидирования и тем, что банк обслуживает огромное число зарплатных клиентов. Понятно, что при таком раскладе погашение ипотеки Сбербанка досрочно волнует многих.

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

• 👍 Чтоб правильно и эффективно досрочно погашать ипотеку. Это позволит уменьшить переплату банку
• 👍 Чтоб не сомневаться в расчете банка и уметь посчитать самому. Это позволит не ходить каждый раз в офис банка за пояснением
• 👍 Чтоб уметь прикидывать свой новый ежемесячный платеж после досрочки и тот момент, когда кредит полностью погасится

1. вносить более крупную сумму досрочного погашения, чтоб часть денег ушло на уменьшение основного долга
2. Вносить сумму досрочного погашения в дату ежемесячного платежа, тогда банк не будет списывать проценты. Вы точно будете уверены, что уменьшится ежемесячный платеж и досрочное погашение учтется. На забудьте в дату планового платежа также внести ежемесячный платеж.

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически. Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесния дополнительных средств в счет погашения основного долга.

В нашей истории оказалось, банк действительно все почитал правильно. Но 10 тыс, которые внес заемщик не пошли в досрочное погашение, а пошли просто в уплату процентов. Поэтому пользы от них не было никакой. Т.е. есть определенные случаи, когда досрочное погашение в Сбербанке не приносит пользы, т.к. Сбербанк считает досрочное погашение по особенному, так не считает ни один банк в РФ.

Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился. Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ОК.

1. Позвонить по телефону горячей линии 8 800 555-55-50 и уточнить размер долга.
2. Внести недостающую сумму на счет.
3. Написать заявление о преждевременном прекращении действия ипотечного договора.
4. Заказать справку о полном расчете.

1. Внести на счет списания кредита положенный ежемесячный платеж и дополнительную сумму для частичного погашения (она должна быть больше 15 000 руб.).
2. Оформить в банке заявление или подать запрос в ЛК.
3. Подтвердить введенную информацию СМС-кодом, при письменной подаче заявления – поставить свою подпись.
4. После этого банк сделает перерасчет долга и установит новый график выплат.

1. Предварительно по телефону или в ЛК уточняют оставшуюся сумму по кредиту.
2. Авторизуются и в ЛК открывают раздел «Кредиты», затем нужный продукт.
3. Выбирают вкладку «Досрочное погашение».
4. Обозначают тип взноса (полностью или частично).
5. Вписывают нужную сумму (не менее 99% от размера стандартного платежа).
6. Выбирают счет для списания и дату.
7. Подтверждают операцию с помощью СМС-кода, пришедшего на телефон.

В каждом банке свой алгоритм снятия с квартиры обременения. В Сбербанке участие заемщика не требуется. Процедура запускается автоматически сразу после полного погашения задолженности по ипотечному займу. Клиент получает СМС-сообщение о том, что процесс запущен. Отслеживать статус можно в ЛК.

Несмотря на установленный процент возврата НДФЛ, рассматривается сумма не более 2 млн руб. Иначе говоря, приобретая квартиру стоимостью 2,5 млн руб., налоговый вычет можно получить только с 2 млн руб. (260 тыс. руб.). В этом же диапазоне допустимо вернуть 13% по уплаченным процентам.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

• Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
• Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.

Добрый день. Хочу оставить негативный отзыв о сбербанке. В июне 2023 года получили одобрение по сельской ипотеке 1-ого этапа, затем получили одобрение 2-ого этапа. 13 июля документы были отправлены в Минсельхоз (со слов менеджеров ДомКлик) . Ответ от них пришёл только 18 августа, а срок действия заявки истёк 13 августа. Вопрос, почему нельзя сделать сроки больше, если знаете, что Минсельхоз так долго даёт ответ.? 19 августа (со слов менеджера) было отправлено обращение в тех поддержку на разрешение на сделку. Уверяли, что разрешение будет обязательно через день, максимум 2. 25 августа уже прошла неделя, попросила ускорить процесс (заканчивался договор задатка), и к вечеру пришёл отказ клиента. Это что за отношение к людям? Теперь нет ни денег, ни дома (он уходит другим покупателям). А недвижимость все дорожает и дорожает. У меня вопрос к сбербанку. Вы понимаете насколько страдают люди. Приехали в ипотечный центр в г. Ижевск, руководитель ничего внятного нам не сказал. Заявку посмотреть он не может, данных у него нет. А вообще контакта с другими коллегами, наверно, тоже нет. Я всегда думала, что руководители уже должны «бить в колокола», когда приходят люди написать жалобу. С Вашей стороны это чистое мошенничество.

Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.

Задумались про ипотеку от Сбербанка, потому что дело серьезное и долгоиграющее, его только надежному банку можно доверить. Очень подробно на сайте написаны все условия с мельчайшими подробностями, прописаны конкретные ситуации, ответы на вопросы. По всем параметрам подходила ипотека с господдержкой, на нее и подали заявку. Одобрение пришло быстро и процент не большой, особенно по сравнению с другими банками. При наших суммах кредита и сроках платить будем около 30 тыс. в месяц. Это чуть больше, чем сейчас аренду платим, зато уже за свое жилье.

Негативный отзыв об ипотеке в Сбербанке,сначала одобрили,потом прошло две недели мы нашли квартиру отдали задаток,заплатили 20000 юристу за сделку и нам банк заявил что надо найти поручителя ( созаёмщика)его я не нашла,мама пенсионерка не подошла.Лучше бы сразу отказали.

При обычном погашении ипотеки долю стоимости страховки, пропорциональную времени выплаты ипотеки, вы точно оставите в страховой. А вот при досрочном долю страховой премии, пропорциональную сокращенному за счет преждевременного исполнения кредитных обязательств сроку, вы имеете право вернуть. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк. Причитающиеся вам средства должны быть возвращены не позднее чем через семь дней с момента приема организацией данного заявления.

Если вы таковой не обладаете, то, получив возможность ежемесячно платить меньше, будет сложно продолжать перечислять «прежнюю» сумму. Поэтому разумнее при частичных досрочных погашениях всегда сокращать срок кредита, приближая заветную дату окончания ваших долговых обязательств, а не питать иллюзии, что, получив возможность платить меньше, вы будете ежемесячно отдавать все то же количество денег.

Досрочное погашение может быть двух видов: полным или частичным. Первое — единоразовое внесение всей оставшейся суммы займа и процентов, начисленных с момента последнего платежа перед этим. Второе — внесение любых сумм, превышающих размер планового очередного платежа.

Частичное досрочное погашение удобно уже тем, что оставляет перед заемщиком выбор: погасить часть процентов, сократив тем самым период выплаты при сохранении прежнего размера ежемесячного платежа, или сократить часть долга, снизив ежемесячный платеж, но оставив срок кредита без изменений.

Что касается кредитной истории и влияния на нее досрочного погашения ипотеки — многократные досрочные погашения больших сумм за короткий период поневоле вызовут настороженность специалиста, который будет изучать вашу кредитную историю. Если человек с зарплатой 10 тысяч рублей каждый год досрочно гасит кредит на несколько миллионов за счет продажи каких-либо активов (загородного дома, ретро-автомобиля или коллекции марок), это не говорит о его платежеспособности. В последующем в ипотеке такому заемщику не откажут, а вот обосновать постоянные досрочные погашения могут попросить.

Как можно увидеть, с использованием данной схемы график изменился сразу по двум параметрам. Итоговый срок кредитования составил 25 месяцев (год после досрочного погашения и 13 месяцев до него). А минимальный платеж к финалу выплат стал составлять 2 265 рублей — сущие копейки по сравнению с первоначальным платежом.

Во-вторых, право на досрочное погашение четко закреплено Федеральным Законом №284-ФЗ. Если в банке говорят о невозможности закрыть кредит раньше срока или предлагают подписать договор, никак это не регламентирующий, — стоит серьезно задуматься о надежности финучреждения.

• Перед тем, как досрочно внести платеж (частичный или покрывающий весь остаток долга), заемщик обязан уведомить банк, написав заявление. В документе указывается планируемая сумма и дата погашения;
• В случае частичного погашения заемщик указывается в заявлении, как планирует изменить график платежей — в сторону изменения суммы или срока выплат;
• Если речь идет о полном закрытии кредита, в течение 30 дней заемщик обязан выплатить банку тело ипотеки, проценты и неустойки (если таковые имеются).

Простая логика позволяет предположить: банкам невыгодно досрочное погашение, поскольку с уменьшением траншей и сроков ипотеки они теряют проценты — основной источник своего дохода. Почему же заемщикам не препятствуют в желании преждевременно закрыть кредит?

Чтобы минимизировать переплату, специалисты банка в первую очередь посоветуют сократить срок кредита. Предположим, что через год с лишним — 01.08.2023 — в распоряжении молодой семьи из примера оказалось 500 000 рублей, которые они решили направить на досрочное погашение. Расчет:

Досрочное погашение ипотеки

Ecли дocpoчнoe пoгaшeниe бyдeт чacтичным, вaм нaдo бyдeт yкaзaть, xoтитe ли yмeньшить cyммy eжeмecячнoгo плaтeж a или cpoк кpeдитoвaния. Cooтвeтcтвeннo, бaнк пocлe пpoвeдeния пoгaшeния дoлжeн бyдeт нaпpaвить вaм пepecмoтpeнный гpaфик плaтeж eй или yвeдoмлeниe o нoвoм знaчeнии пoлнoй cтoимocти кpeдитa. Ecли вы пoдaли зaявлeниe чepeз интepнeт- бaнк , бaнк мoжeт нaпpaвить вaм эти дoкyмeнты тeм жe oбpaзoм.

Нeкoтopыe бaнки пpeдocтaвляют выбop — coкpaщaть cpoк или плaтeж, нo выбpaть нaдo пpи пoдпиcaнии кpeдитнoгo дoгoвopa. Пpи этoм ecли вы внocитe нa гaшeниe cpeдcтвa мaтepинcкoгo кaпитaлa или пoлyчaeтe ипoтeкy пo пpoгpaммe c мaткaпитaлoм, выбpaть нe пoлyчитcя, coкpaщaтьcя бyдeт плaтeж.

Taк чтo любoй чeлoвeк, пoлyчивший ипoтeчный кpeдит, мoжeт пoгacить eгo дocpoчнo – пoлнocтью или чacтичнo. Paзyмeeтcя, ecли y нeгo бyдeт вoзмoжнocть и жeлaниe. Beдь cлyчaютcя paзныe жизнeнныe cитyaции, пpи нeкoтopыx дocpoчнoe пoгaшeниe бyдeт нe cлишкoм выгoдным.

Пpoвepьтe ycлoвия вaшeгo дoгoвopa. Oбщий cpoк yвeдoмлeния, ycтaнoвлeнный зaкoнoм, нe мeнee 30 кaлeндapныx днeй дo дня вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв. Нo в вaшeм дoгoвope мoжeт быть ycтaнoвлeн бoлee кopoткий cpoк , тoгдa нe oбязaтeльнo ждaть 30 днeй. Чaщe вceгo имeннo тaк и бывaeт, и oбычнo дocpoчнoe пoгaшeниe пpoизвoдитcя в дaтy, кoгдa вы дoлжны внecти oчepeднoй плaтeж в cooтвeтcтвии c гpaфикoм плaтeж eй пo дoгoвopy.

Ecли гacили дoлг пoлнocтью, зaпpocитe в бaнкe cпpaвкy o пoлнoм иcпoлнeнии вaми oбязaтeльcтв пo кpeдитнoмy дoгoвopy. Oбpaтитe внимaниe – в этoм cлyчae бaнк дoлжeн выдaть вaм пaкeт дoкyмeнтoв, нeoбxoдимыx для пoгaшeния peгиcтpaциoннoй зaпиcи oб ипoтeкe, ecли в зaлoгe былa квapтиpa, пpиoбpeтeннaя зa зaeмныe дeньги.

Досрочное погашение ипотеки: время — деньги

Напомним, что ограничения на досрочное погашение жилищного кредита были отменены еще в 2011 году. Без штрафов и комиссий это реально сделать в любой момент, начиная с первого месяца обслуживания. Отличие лишь в том, что в каких-то банках провести досрочный платеж удастся полностью онлайн, а в каких-то потребуется писать заявление на прием такого платежа офлайн.

Единственная оговорка, когда уменьшение срока лучше — это если плоховато с финансовой дисциплиной и умением считать, погашение происходит всегда исключительно минимальными платежами, и при этом еле остаётся на еду. В этом случае — да, уменьшение срока выгодно, потому что заёмщика просто обязывают платить сумму, достаточную для более раннего погашения. А ещё выгоднее вообще не брать кредит, тогда процентов не будет вовсе.

Неверна сама постановка вопроса. ВСЕГДА выгодно сокращать именно сумму платежа, потому что это даёт выбор: погашать прежними (или даже бОльшими) суммами быстро либо меньшими медленно. Именно поэтому, кстати, всегда выгодно брать кредит на максимально возможный срок: погасить раньше можно всегда, а проценты в большинстве банков ежемесячно пересчитываются исходя из размера задолженности. И именно поэтому наиболее гибкой для заёмщика системой является буллитная, а самой невыгодной — дифференцированная: последняя не оставляет выбора и заставляет гасить кредит равными суммами.

Ничего не мешает при сокращении суммы вносить изначальный размер взноса: при этом кредит будет действовать абсолютно так же, как если бы было выбрано уменьшение срока, но при этом имеется возможность платить меньше/дольше. Если выбирается сокращение срока, выбора не остаётся.

Неверно. Не буду говорить что калькулятор врёт.
Просто слишком субьективно и стереотипно посчитали. Из- за неверного подхода.
Можно сокращать платёж, а сэкономленную сумму каждый раз направлять на досрочное погашение. Тогда, разницы не будет никакой.
Зато, в случае форс мажора, потери работы и т.п. сумма платежа будет более щадящей.

Как досрочно погасить ипотеку

Доступно ли созаемщику досрочное погашение. Созаемщик может досрочно погашать кредит при личном посещении отделения. Некоторые банки требуют нотариальную доверенность, где заемщик делегирует ему это право. Бывает, что даже в разных отделениях одного и того же банка требования отличаются, из-за чего случаются споры.

Обычно считают что срок гасить выгоднее, потому что учитывают одинаковую сумму на досрочное погашение. Но в случае с сокращением срока минимальная сумма не уменьшается, получается при снижении суммы платежа надо учитывать что досрочный платеж будет увеличиваться на эту сумму снижения.
И тогда финальные суммы сойдутся в одну.
Условно, если у вас платеж 15К, а вы будете платить 50К — переплата будет одинаковой при выборе что сокращения срока что снижения платежа 🙂

Ирина, проигрывают те, кто суетятся и не изучают вопрос перед тем, как день лезть.
Инвестиции, как и любой вопрос в жизни, требуют внимания, изучения и понимания. И не любят суеты.
Посмотри на график падения рубля относительно доллара.
За последние 10 лет хотя-бы. Если бы вы закупили баксы тогда, то имели бы 160+% роста на сегодняшний день. Где здесь заказ? Тупо факты.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом. В 2023 году размер материнского капитала на первого ребенка составляет 483 881,83 Р , а на рождение и усыновление второго — 639 431,83 Р . Всю сумму можно использовать для досрочного погашения ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.

Свои плюсы есть и при частичном досрочном погашении ипотеки. Уменьшая сумму кредита, вы сокращаете размер ежегодной стоимости страховки. В законе сказано, что для этого нужно погасить более 30% от основной суммы долга. Большинство страховых компаний не требует этого, а каждый год при расчете умножает остаток кредита на свой постоянный коэффициент. Меньше остаток — меньше платите за страховку.

При частичном погашении график будет пересчитан в день, который был обозначен финансистами. При полном закрытии кредитной задолженности ограничения по датам устанавливаются редко, но обязательным действием выступает получение справки об отсутствии долговых обязательств перед банковской организацией.

Вопросы досрочного погашения ипотечного кредита регламентируется ГК и ФЗ №284-ФЗ. Нормы действующего законодательство говорят о том, что клиент обязан уведомить организацию о своем намерении за 30 дней, если иное правило не определено пунктами договора. Для соблюдения процедуры заемщику достаточно обратиться в банк и оформить заявление, а специалисты организации обязаны принять и зарегистрировать документ.

1. Ограничение в части внесения минимальной суммой, которая для многих заемщиков оказывается непосильной;
2. Установление определенного временного периода, в течение которого должник не может заранее погасить кредит;
3. Усложнение процедуры, связанное с бюрократическими моментами оформления досрочного возврата ссуды;
4. Штрафы и дополнительные суммы комиссий, удерживаемые за внесение досрочного платежа.

• экономия на итоговой переплате по кредиту;
• снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
• устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
• сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;
• полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.

В Сбербанке условия в части погашения кредита ранее утвержденного графика некоторое время назад предполагали ограничение временного характера. Процедура досрочного закрытия была возможна не ранее чем через 3 месяцев с момента выдачи кредитных средств. Сегодня ограничения о сроках и минимальной сумме платежей сняты.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

При низкой инфляции возможна ситуация, когда денежные средства на накопительном счете (депозитном) приносят больше дохода, чем предполагаемая экономия после частичного погашения ипотечного кредита. Большие ставки по депозитам с капитализацией всегда выше суммы процентов по ипотеке.

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

• Получить в банке справку о задолженности перед ним. Здесь должны быть указаны остаток основного кредита, сумма процентов, комиссионные, затраты на обслуживание счета, страховые платежи;
• Положить на кредитный счет требуемую сумму. Специалисты банка советуют в таких случаях не доверять онлайн-сервисам. Ошибка на 1 копейку, если ее не хватит, не прекратит действие договора. Досрочный платеж банк проведет, но ипотеку не закроет. На недостающую сумму будут начисляться проценты, продолжит списываться плата за ведение счета;
• Лично подать письменное уведомление о прекращении кредитного договора (оформляется аналогично частичному погашению);
• В день закрытия ипотеки убедиться в отсутствии долга;
• Закрыть привязанный к ипотеке счет (срочный или кредитный);
• Берется справка банка об отсутствии задолженности по кредиту (о полном погашении). Справка выдается в срок от двух недель до месяца после закрытия ипотеки.
• Снять обременение с квартиры. В течение 5 дней Росреестр обязан внести изменения в свои базы и выдать заемщику справку об отсутствии задолженности.
• Аннулировать страховой полис на ипотечный договор и жизнь заемщика. В течение 1 месяца страховая компания обязана вернуть 100% платежей по страховому договору. Если прошло не более 6 месяцев с момента действия договора ипотеки, страховщики возвращают 50% внесенных сумм. В остальных случаях возврат средств представляется проблематичным.

Образец обращения можно взять в любом отделении Сберегательного банка или скачать с официального сайта (скачать у нас). Учитывая, что представлять документы в банк необходимо лично, то там же, в офисе банка, целесообразно его и написать. Согласовав с банком сумму и дату акцепта, заемщик подписывает с банком соглашение, которое становится неотъемлемой частью договора. Внесением на кредитный счет требуемой суммы процедура и завершается.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.

Погасить раньше и получить разрешение на сделки с недвижимостью не получится, если есть неустойки или просрочки по уплате процентов. Невозможно получить закладную или справку об отсутствии обязательств до урегулирования всех финансовых претензий. Если заемщик считает, что они не обоснованы, то он может обратиться в суд. Этот процесс нельзя назвать быстрым.

Заменить закладную может справка из банка об отсутствии задолженности, включая пени и проценты. Его рекомендовано хранить минимум 3 года, что позволит избежать дополнительных претензий. Законодательством не установлены строгие сроки аннулирования обременения. Они устанавливаются сторонами сделки по договоренности. Если клиенту необходимо срочно продать жилье на первичном или вторичном рынке, то он может написать заявление в банк за 1 месяц до внесения полной суммы долга. В этом случае кредитор подготовит документы для Росреестра заранее.

Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.

В небольших городах снятие обременения с квартиры осуществляется через МФЦ. Назначается время, к которому в уполномоченный орган должны подойти клиент и специалист банка. Возможно аннулирование договорных отношений в одностороннем порядке, но в этом случае залогодатель или залогодержатель должны предоставить нотариальную доверенность на совершение этих действий.

Проценты за использование заемных средств пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Если возможность перерасчета указана, тогда уже оплаченный, но не использованный процент будет перечислен в счет основного долга, благодаря чему платить придется меньше.

1. Схема погашения кредита основана на использовании дифференцированных платежей, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших сумм постепенно будут уменьшаться все последующие платежи и начисляемые проценты.
2. Если график рассчитан аннуитетными платежами, тогда размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, эксперты рекомендуют использовать ипотечный онлайн-калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте банка, так и на других интернет-порталах. Калькулятор позволяет рассчитать финансовые расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Если клиент решил закрыть кредит полностью, тогда сначала необходимо узнать точную сумму долга. Для этого достаточно позвонить в банк по номеру горячей линии или лично обратиться в один из офисов. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», в котором заемщики могут ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотечного кредита.

Ранее банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, которые могут препятствовать преждевременной оплате долга. Теперь любой заемщик может вернуть весь долг или его часть даже в день выдачи.

1. Передать в банк заявление о досрочном погашении. Это необходимо сделать заблаговременно, тогда банк сможет рассчитать корректную сумму, необходимую для внесения. Также эту информацию можно получить при обращении call-центр кредитной организации;
2. Внести денежные средства на ипотечный счет. Данную процедуру лучше проводить в отделении банка, а не через онлайн-сервисы. В таком случае средства будут зачислены быстрее, и информация автоматически дойдет до кредитора;
3. Запросить у банка справку об отсутствии задолженности. Данный документ понадобится для того, чтобы снять обременение с объекта недвижимости, а также в случае возникновения спорных моментов.
4. Расторгнуть кредитный договор и закрыть ипотечный счет. Как правило, ипотечный счет закрывается автоматически после внесения всей суммы задолженности, но в некоторых ситуациях банк требует от заемщика написать заявление для проведения этой процедуры;
5. Подать заявку в Росреестр о снятии обременения с объекта недвижимости. Это делается на основании справки об отсутствии задолженности. Помимо нее, заемщик также должен предоставить документы на недвижимость, банковскую закладную и квитанцию об оплате госпошлины;
6. Заемщик имеет право подать заявление на возмещение страховки. Оформление страховки при ипотечном кредитовании в Сбербанке является обязательным условием. Поэтому после досрочной выплаты ипотечной суммы заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для осуществления перерасчета. На основании справки об отсутствии задолженности страховщики аннулируют действующий договор страхования и возвращают средства за неиспользованный страховой период.

Многие банки при досрочной выплате ипотечного кредита применяют пени и штрафы. То есть прекращение долговых обязательств до окончания срока договора может принести заемщику дополнительные расходы. В такой ситуации можно воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.

• отсутствие просроченных платежей по действующему кредитному продукту;
• подлежат рефинансированию только долговые обязательства сторонних банков. Для ипотечных кредитов Сбербанка данная программа не предусмотрена;
• срок действующего кредитного договора составляет не менее 6 месяцев;
• претендовать на рефинансирование можно только в том случае, если до окончания срока кредитного договора осталось не менее трех месяцев;
• заемщик не проходил процедуру реструктуризации.

Если в наличии у заемщика есть значительная сумма, но ее не хватит на полное закрытие кредита, можно осуществить частичное погашение. В данном случае клиент может рассчитывать либо на уменьшение ежемесячного взноса, либо на корректировку графика платежей.

• Государственные субсидии. Некоторые категории граждан имеют право получать государственные субсидии или участвовать в льготных программах, финансируемых из бюджета. Как правило, данными полномочиями могут воспользоваться молодые или многодетные семьи.
• Налоговый вычет. При покупке жилья оплачивается соответствующий налог. В связи с этим, заемщик может оформить заявление на получение налогового вычета. За счет данной суммы можно осуществить частичное досрочное погашение.
• Материнский капитал. Использовать средства материнского капитала при ипотечном кредитовании можно не только при погашении ипотеки. Деньги сертификата часто применяют для первоначального взноса. По условиям кредитного договора материнский капитал можно направить на оплату основной суммы кредита, а также процентов по нему. Однако, законодательство не предусматривает использовать данные средства при погашении штрафов и пеней, возникших в результате просроченной задолженности. Вся процедура проводится с участием Пенсионного фонда, в который заемщик должен предоставить документы по кредиту.
• Кредит наличными. В некоторых обстоятельствах, когда необходимо срочное снятие обременения, можно погасить оставшуюся сумму стандартным потребительским кредитом. Однако на получение крупной суммы в таком случае рассчитывать не стоит.

• свои ФИО;
• информация о кредите: номер договора, номер пункта, в соответствии с которым осуществляется погашение;
• номер и адрес отделения банка, где совершается операция;
• дата заключения договора;
• номер банковского счета, с которого будет проводиться списание денежных средств;
• сумма перевода.

Заявление заполняется на листе формата А4. Оно пишется на имя начальника отделения банка от первого лица. Здесь указывается ФИО заемщика и адрес проживания. Эти сведения находятся в правом верхнем углу заявления. Посередине страницы пишется надпись – Заявление о досрочном полном/частичном погашении кредита.

Заявление нужно заполнять обязательно, иначе внесенные денежные средства будут списаны в счет очередного платежа по ипотеке.