Ипотека 6 Процентов В 2022 На Весь Срок

Условия предоставления льготной ипотеки под 6 процентов

Льготная ипотека под 6 процентов – реальность, доступная гражданам по всей территории России. Обязательное условие – наличие двоих и более детей. Преимущество – возможность снижения процентной ставки уже в отношении открытой ипотеки, но перерасчет за предыдущие периоды выплат не проводится. Кроме того, в регионах Крайнего Севера льготная ставка по ипотечному кредитованию еще меньше и составляет до 5%.

  1. Маткапитал входит в общий лимит по стоимости жилья. То есть если пара решила купить дом ценой 8 000 000 рублей, то только на часть здания стоимостью 6 миллионов будет оформлен сниженный процент кредитования и в эти 6 миллионов будет считаться сумма материнского капитала, внесенного для погашения основного тела займа или процентов по нему. То есть еще 2 миллиона будут в полной мере оплачены семьей под 10,4% годовых.
  2. Материнский капитал может быть использован на любой стадии действия ипотеки, но только по заявлению семьи. Это значит, что супруги могут сохранить маткапитал на будущее, а действующий кредит погасить собственными силами.

Когда речь идет о рефинансировании уже имеющейся ипотеки, то обязательное условие – погашение минимум 20% общего займа. То есть на момент рефинансированная остаточная часть выплат не может превышать 80% от цены приобретенного объекта недвижимости. В эту сумму входят и годовые проценты за использование денег.

Второй нюанс – разрешение покупать частные дома, расположенные в сельской местности. Лица, прописанные на территории Дальнего Востока, могут самостоятельно купить дом любом селе региона. И на эту покупку будет действовать льготная процентная ставка. Также доступно рефинансирование ранее полученного кредита.

Например, заемщиком выступает муж, являющийся отцом сына, родившегося в 2022 году. От первого брака у супруги есть дочь. Заемщик ей не родитель, но все проживают совместно на одной жилой площади. В таком случае право на оформление льготной ипотеки также имеется.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить. Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия

С другой стороны уже озвучена необходимая сумма выданных жилищных кредитов, что должно мотивировать государственные и коммерческие структуры. Вероятно, необходимо найти ту тонкую грань, позволяющую помочь гражданам и самим банкам найти «взаимопонимание» путем точечных дотаций, различных социальных программ и т.п.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Ранее упомянутый Евгений Надоршин выражает негативное мнение на такую стимуляцию жилищного кредитования. По его мнению применение форсирования в этой среде путем привлечения административных ресурсов однозначно приведет к скачку выданных ипотек и снижению численности россиян, не имеющих в собственности своего жилья. Одновременно с этим выражено возрастет риск развития внутреннего кризиса по типу американского.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок только один, льгота не положена. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Недавно Алексей Моисеев, являющийся замминистром финансов, заявил, что в рамках майских указов президента, необходимо проделать большую работу, осложненную сложившейся экономической ситуацией. Действующий объем ипотечного кредитования требуется увеличить более, чем в 2 раза. Согласно указам требуется объем в 6,2 трлн рублей, текущий же составляет всего 3 трлн.

Ипотека под 6 процентов годовых

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна льготная ипотека под 6 процентов в 2022 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2022 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

Под льготным ипотечным кредитованием понимают программы, где определенным категориям заемщиков предоставляется кредит по сниженной процентной ставке. Сегодня оформить ипотеку с поддержкой государства могут военные, семьи с детьми, те заемщики, которые приобретают жилье в сельской местности. Например, жилищное кредитование под 6,5% можно оформить до 01.07.2022 г, нужен первый взнос от 15%, можно применить материнский капитал. Для жителей Дальнего Востока есть ипотека под 2%, при покупке жилья в сельской местности – под 3%, для семей с двумя и более детьми – ипотечный заем под 6%.

Для оформления льготных ипотек в семье должен родиться второй или следующий ребёнок в период 2018–2022 гг. Исключение составляют случаи, когда в семье есть ребёнок с инвалидностью – тогда он может быть один. Для оформления кредита нужен первоначальный взнос – от 15%. Льготную ставку могут использовать те заемщики, которые покупают жилье на первичном рынке. Также по этой программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее. Согласно последним изменениям, субсидирование ипотеки государством сохраняется на весь срок, то есть, ставка 6% будет действовать до погашения долга перед банком.

Вам может понравиться =>  Взимается Ли Налог На Автомобиль С Пенсионеров В Москве

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев. Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2022 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной.

Для оформления ипотечного кредита по льготной процентной ставке заемщик должен иметь гражданство РФ, купить квартиру на первичном рынке, внести первый взнос от 15%. Оформить семейную ипотеку под 6% могут только семьи с детьми. Основное требование – минимум второй ребёнок, рождённый с 2018 по 2022 год, или один ребёнок с инвалидностью. Документы – справка о доходах, свидетельство о браке, СНИЛС, паспорт. В зависимости от банка, может потребоваться копия трудовой книжки, выписки с лицевого счёта ПФ РФ. Выбрать можно только банк, который участвует в выдаче льготных жилищных кредитов.

Как взять ипотеку под 6 процентов

Однако даже эти меры не существенно изменили положение на рынке ипотечного кредитования. Выдавая деньги под приобретение недвижимости, банки всегда ставят в приоритет обслуживание долга. Это означает, что в первые годы ипотеки заемщики фактически платят только проценты, хотя сумма основного долга почти не уменьшается.

  1. при наличии у граждан 1 ребенка, либо если в семье вовсе отсутствуют дети, право на снижение ставки не возникало;
  2. при рождении второго ребенка, банк снижал ставку до 6%, однако только на первые 3 года действия кредита;
  3. если в семье рождался 3-й ребенок, аналогичная ставка действовала уже в течение 5 лет;
  4. для семей, воспитывающих 4-х и более детей, срок действия льготы распространялся до 8 лет.
  • наличие у всех членов семьи гражданства РФ;
  • факт рождения второго или последующего ребенка не ранее 01.01.2018 года;
  • дата заключения договора купли-продажи жилья должна быть не ранее 01.01.2018 года;
  • место проживания семьи (для граждан, претендующих на ипотеку под 5% на Дальнем Востоке);
  • для рефинансирования под 6% можно использовать ипотечный договор, по которому квартира приобреталась до 2018 года.

Льготная ипотека под 6 процентов будет действовать на протяжении всего срока действия кредитного договора. Такое решение было изложено в Постановлении Правительства РФ от 28.03.2019 года № 339. Однако для реализации всех льгот, которые предлагает госпрограмма, заемщикам придется подтверждать соответствие ряду критериев.

Общий порядок выбора жилья и обращения за льготой несущественно отличается от стандартных правил кредитования. Объект недвижимости для получения льготы должен соответствовать следующим условиям:

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р.

Президент предложил распространить эту меру на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока только один ребенок. Таким образом, уже при рождении первенца родители смогут купить квадратные метры в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилищный кредит.

Ипотека для семей с детьми под 6% претерпела ряд изменений с апреля 2019 года

  1. Новостройки по договору долевого участия (здание находится на этапе строительства, но еще не сдан в эксплуатацию).
  2. Квартира или дом с ЗУ (при покупке по соглашению купли-продажи).
  3. В роли продавца выступает компания (юрлицо). Исключением является покупка недвижимости через инвестиционные фонды.

В сумму аванса и выплат можно включать маткапитал. Иными словами, эти средства исключаются из ограничения по сумме кредитования, но не забираются из аванса. Благодаря этой особенности, семья вправе купить недвижимость без вложения личных денег, используя только государственную помощь. В законе нет условия, требующего внесения 20% аванса со своих денег.

Ранее льготная ставка работала ограниченное время, и банки получали компенсацию от государства за разницу в процентах (между 6% и ставкой ЦБ плюс 2%). После нововведений из федеральной казны будет компенсироваться недополученная прибыль до процента ЦБ плюс 4 единицы. В результате банк ничего не теряет, поэтому с легкостью идет на оформление ипотеки. Главное — застраховать жизнь заемщика и недвижимость. В случае отказа банк вправе поднять процент на 4 и более пункта выше ставки ЦБР. Следовательно, программа будет доступна семьям, которым ранее не могли оформить ипотечный заем под 9,4%. После нововведений им доступен кредит даже под 11%. Супруги будут платить положенные 6%, а остальное — государство.

С момента появления новый закон уже подвергался изменениям. В частности, увеличивался размер займа и условия пользования льготами. В этот раз правки коснулись сроков льготного кредитования. Теперь период низких ставок не ограничивается определенным периодом.

Если семья ранее оформила ипотеку (до запуска программы в 2018 году), она вправе рефинансировать кредит с уменьшенной ставкой. Условие — соблюдение требований по числу детей, гражданству и покупаемой недвижимости. К примеру, супруги оформили ипотеку в новом доме в 2016 году. Спустя год у них появился первый ребенок, а в 2018-м еще один. В такой ситуации они обращаются в банк для перекредитования старого займа по ставке 6%.

Социальная ипотека с господдержкой под 6% для семей с детьми: условия получения в 2020 году

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости.
  • жители Дальнего Востока имею право оформлять ипотеку под 5% годовых;
  • введены особые условия семейно ипотеки для жителей сельских регионов ДФО. Они имеют право брать ипотеку под 6% и на жилье со вторичного рынка от физических лиц.
  • ставка не более 6,5% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
Вам может понравиться =>  Льготы Ветерану Труда По Московской Области 60 Лет

Как видно из таблицы, в 2020 году россиянам не просто предлагают льготную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,70-5%. Это соответствует условиям программы. Так, правительство разрешает банкам определять ставку самостоятельно, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы этим воспользовались крупные кредитные организации, чтобы привлечь клиентов. Со своей стороны, заемщикам падение ставки тоже выгодно: например, от снижения с 6 до 5% платеж по ипотеке сокращается на 8% ежемесячно. С учетом многолетних выплат это сулит большую экономию.

14 ноября 2019 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным у родителей.
  2. Дата рождения ребенка может быть любой, не позже 2022 года.
  3. Если в семье есть несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения остальных детей не имеют значения.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, оформить жилищный кредит по сниженной ставке можно до конца 2027 года.
  5. Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка.
  6. Если со временем инвалидность снимут с ребенка и родители решат ее не продлевать, льготная ставка сохранится до конца выплаты кредита.
  • общие доходы всех членов семьи на протяжении 3 месяцев снизились более чем на 30 %;
  • увеличение ежемесячной выплаты по погашению ипотеки;
  • после оплаты ежемесячного долга семья получает на расходы сумму в размере меньшую, чем 2 прожиточных минимума.
  • заявление на оформление кредита;
  • паспорт заемщика, созаемщиков в роли, которых могут выступать оба супруга;
  • свидетельства о рождении детей (один ребенок должен быть рожден после 1 января 2019 года);
  • справка 2-НДФЛ или же документ по форме банка , который подтверждает наличие стабильного дохода и официального трудоустройства на протяжении последних 6 месяцев;
  • брачный контракт (при условии наличия такого документа);
  • подтверждение о временной регистрации в регионе проживания;
  • документы на залоговое имущество, если кредит выдается на основании наличия другого недвижимого имущества.
  • возрастная категория военнослужащих от 22 лет;
  • приобретение недвижимости в новостройке, так как жилье в ветхом доме не соответствует установленным нормам;
  • налоговый вычет можно получить только с личных оплаченных средств;
  • Министерство Обороны оплачивает ипотеку до того момента, пока военнослужащий несет воинскую повинность;
  • недвижимость можно приобрести в любом регионе страны вне зависимости от местонахождения военнослужащего.
  • семьи, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года;
  • семьи, где родился третий ребенок после 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года;
  • при рождении двойняшек родители сразу могут воспользоваться льготной ипотекой.
  • при рождении ребенка появляется возможность получения компенсации за 18 кв. м. жилья;
  • появление второго ребенка позволяет получить дополнительную компенсацию еще за 18 кв. м жилья;
  • при рождении третьего ребенка у семьи возникает возможность погашения ипотеки в зависимости от суммы долга и срока кредитования.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году

  • получить помощь смогут родители, у которых родились дети в период с начала 2018 по конец 2022 года;
  • требуется, чтобы ребёнок был вторым, третьим и т.д.;
  • принять участие в программе способны лишь граждане России;
  • стоимость недвижимости ограничена заранее установленными рамками, которые зависят от региона проживания заёмщика;
  • обязательно иметь непрерывный трудовой стаж не менее полугода (непрерывную безубыточную предпринимательскую деятельность – 2 года);
  • важно внести первоначальный взнос, составляющий не меньше 20% от стоимости приобретённой квартиры.

Сложно не заметить наметившуюся в последние годы тенденцию по снижению ипотечных ставок. Но государственные власти стараются сделать покупку жилья ещё доступнее, поэтому для потенциальных новосёлов была разработана специальная ипотека под 6 процентов в 2018 году.

Важно подчеркнуть, что семьи, в которых последовательно родился второй и третий ребёнок (в указанный выше временной промежуток), способны объединить 2 льготных периода. В результате сниженная процентная ставка будет действительна в течение 8 лет. Аналогично ведутся расчёты для каждого следующего новорожденного. Главное, правильно подготовить документы, подтверждающие право на льготное финансирование и помощь от государства.

В целом правила ипотечного кредитования в агентстве не отличаются от аналогичных процедур с других заведениях. Дополнительным пунктом можно назвать необходимость предварительно согласовывать покупаемую недвижимость. Жильё обязано получить аккредитацию ответственного менеджера.

  1. убедиться, что они соответствуют требованиям госпрограммы;
  2. выбрать подходящую квартиру (можно отложить выбор на поздний срок);
  3. собрать документы (список имеется на сайте выбранного кредитного учреждения);
  4. подать заявку;
  5. дождаться решения менеджера;
  6. оформить покупку недвижимости (внеся первый взнос), заключить все предусмотренные дополнительные соглашения, заплатить комиссии (если имеются) и передать подготовленные бумаги банку (страховка, закладную).

Ипотека по ставке 6 процентов будет действовать весь срок кредита

20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о пакете новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, о продлении ставки 6 процентов по ипотеке на весь срок кредитования. Предполагается, что такие изменения в действующей программе повысят шансы семей на приобретение жилья.

Владимир Путин предложил продлить действие льготы, так как государственную субсидию получили всего 4,5 тысяч семей. Такая статистика говорит о том, что предложенные условия не устраивают людей. Многие граждане не решаются оформить ипотеку по сниженной ставке, так как после завершения льготного периода ставка снова повышается. Как отметил Президент, изменение условий позволит программе охватить 600 тысяч семей. Однако потребуются дополнительные средства:

Напомним, что на данный момент сниженная ставка действует только в течение 3-х или 5-ти лет (при рождении в семье двоих детей в период действия программы — на протяжении 8-ми лет), затем она повышается. Стать участниками программы государственного субсидирования могут семьи, где с 1 января родился второй или последующий ребенок.

Продление действия льготной ставки — не единственная предложенная мера поддержки, которая касается ипотечного кредитования. Также семьям, в которых родится третий и последующий ребенок, из федерального бюджета будет выделено 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Предполагается, что данная программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года.

Условия получения средств находятся в стадии разработки. Известно, что субсидию можно будет использовать совместно с материнским капиталом. В итоге семьи смогут направить на погашение ипотеки более 900 тысяч рублей, что составляет значительную часть стоимости жилья во многих регионах.

Пример:
Семья приобрела жилье в новостройке по ставке 8,5% годовых. Но после рождения второго ребенка в семье в 2020 году. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту, один из банков предложил ставку 4.7%. Семья заключила договор рефинансирования с другим банком, и существенно сократила размер ежемесячных выплат.

Вам может понравиться =>  Косгу 344 Расшифровка В 2022 Году Для Бюджетных Учреждений Согласно Инструкции

Перед процедурой рефинансирования в банк нужно предоставить полный пакет документов, а всю процедуру одобрения придется пройти заново. После одобрения, заемщик подписывает новый кредитный договор, средства с которого перечисляются на погашение долга по старому договору.

Программа льготного жилищного кредитования действует для семей с 2 и более детьми на весь срок кредитования. Суть программы заключается в предоставлении семье, возможности расширить жилую площадь, за счет сниженной процентной ставки. Банки не теряют своего дохода, так как разницу между обычной и льготной ставкой компенсируется за счет государства. Действие программы льготного кредитования регулируется ПП №1711.

Льготную ипотеку под 6 процентов и ниже, могут получить семьи с 2 и более детьми, а на Дальнем востоке ставка по ипотеке составляет всего 2%. Более низкий процент обеспечивается за счет субсидирования государством, т.е. банки ничего не теряют. Государством установлен максимальный порог по ставке в 6% годовых, но некоторые банки предлагают ставку даже ниже 5 процентов. Если семья заключила ипотечный договор по более высокой ставке, то она может его рефинансировать на более выгодных условиях.

  • Льготной ипотекой до 2%, можно воспользоваться при покупке квартиры в новостройке, или купив готовое жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, расположенное в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть юридическое или физическое лицо
  • Ипотечный договор должен быть заключен с 01.01.2019 до 31.12.2022 года (ранее действовала обычная ставка как и во всех регионах РФ)
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

Второе ограничение — льготная ипотека оформляется только на «первичку», т.е. договор должен быть заключен с юридическим лицом. Такое условие эксперты называют причиной, по которой россияне не идут за льготной ипотекой массово. Строительство жилья и последующее его обустройство — это всегда более существенное вложение денег, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Привлекательности программе не добавляют и колебания цен на новостройки.

  • Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • Гражданство родителя и детей — российское;
  • Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
  • Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
  • Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
  • По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилплощади;
  • Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Заявки на субсидирование банки подали еще в 2018 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило Дом.РФ (ранее «Агентство ипотечного жилищного кредитования» или АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Под участие в программе «Семейная ипотека» попадают все банки, законно действующие на территории РФ. А это порядка 80 финансовых учреждений-партнеров АИЖК, которые можно посмотреть на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования. Также там приводится полный перечень документов, необходимых для оформления кредита, но каждый банк имеет свои условия и вправе потребовать дополнительные подтверждения.

Налоговый консультант заполнит электронную декларацию и вышлет бумагу клиенту. После этого её следует загрузить в специальную форму, которая есть на официальном сайте ФНС. Также документ можно распечатать и принести налоговому инспектору или отправить по почте заказным письмом. Денежные средства будут перечислены на банковский счёт.

  1. Рассчитайте полную стоимость ипотеки;
  2. Отправьте электронное заявление в Сбербанк;
  3. Выберите жильё в строящемся доме;
  4. Изучите условия ипотеки 6 процентов в Сбербанке и оформите договор;
  5. Воспользуйтесь сервисом цифровой регистрации прав на недвижимое имущество;
  6. Получите денежные средства и рассчитайтесь с продавцом жилплощади.

«Дополнительное соглашение о рефинансировании» — это новое понятие, которое ввело Правительство своим Постановлением. Соглашение позволит банкам произвести снижение ставки по действующему займу до 6%, причем дата выдачи никак не влияет на это. Единственным ограничением является приобретение жилья от юридического лица, вторичный рынок здесь не рассматривается. Новый договор оформлять не нужно, поэтому данная процедура производится в том же банке – это удобно для семей с мамой в декрете без источников заработка.

Кому положена ипотека под 6 процентов

Если семья оформила ипотеку на первичное жилье раньше, а после 2018 года у них родился второй или последующий ребенок, они все равно смогут принять участия в государственной программе субсидирования ипотеки. Для этого необходимо рефинансировать прежнюю ипотеку, заключив:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

Необходимо понимать, что максимальный срок господдержки составляет 8 лет. Если в семье в период действия программы будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека будет действовать не 10, а 8 лет. Господдержку можно продлевать только один раз.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.