Как Качественно Продать Лизинг
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Как Качественно Продать Лизинг. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Выходит, что так, особенно если говорить о лизинге автомобиля для ведения бизнеса. Автолизинг — это аренда, которую следует рассматривать как инвестиционную операцию, не требующую использования значительных объемов оборотных средств. И не стоит забывать, что после окончания срока этой аренды вы имеете право вернуть его обратно в лизинговую компанию или выкупить по остаточной стоимости.
4. Первый взнос составляет от 5%. Вы можете позволить себе любой автомобиль при минимальных первоначальных вложениях. Это избавляет от проблем с нехваткой денежных средств на объемную покупку и позволяет приобретать дорогостоящие активы, не изымая при этом значительные объемы оборотных средств.
Заказать звонок
Не каждый предприниматель или компания может приобрести автомобиль сразу на собственные накопленные средства. Именно автолизинг становится спасением для тех бизнесменов, кому необходима «рабочая лошадка», а средств на ее покупку пока не набралось. О преимуществах автолизинга для малого и среднего бизнеса в России мы расскажем в этой статье.
Оперативный лизинг — вид лизинга, при котором лизингодатель закупает на свой страх и риск имущество и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок во временное владение и в пользование. По истечении срока действия договора и при условии выплаты лизингополучателем полной суммы в соответствии с ним предмет лизинга возвращается лизингодателю.
Иногда лизинг определяют как специфическую разновидность аренды, учитывая происхождение от английского первоисточника (Leasing — долгосрочная аренда). Однако это не совсем верно.
Лизинговая операция несет в себе элементы кредита, аренды и инвестиций. В ней участвуют три стороны:
— продавец,
— лизинговая компания (которая выкупает у продавца технику)
— покупатель, арендующий ее с правом выкупа в собственность у лизинговой компании.
Виды лизинга
Считается, что лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с другими формами финансирования:
• лизинг предполагает 100%-ное финансирование и не требует быстрого возврата всей суммы долга;
• лизинговое соглашение может быть разработано с учетом специфических особенностей арендаторов;
• многие арендаторы имеют долгосрочные финансовые планы, в течение реализации которых их финансовые возможности в значительной степени ограничены. Лизинг позволяет преодолеть такие ограничения и тем самым способствует большей мобильности при инвестиционном и
финансовом планировании;
• при лизинге вопросы приобретения и финансирования активов решаются одновременно;
• приобретение активов посредством лизинга обеспечивает финансирование, которое осуществляется в течение всего срока использования актива;
• из лизинговых контрактов с различными условиями арендатор может выбрать тот, который наиболее точно отвечает его потребностям и возможностям;
• при лизинге арендатор может использовать больше производственных мощностей, чем при покупке того же актива;
• так как лизинг долгое время служит средством реализации продукции производства, то государственная политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций;
• в случае низкой доходности арендатора, последний может воспользоваться возвратным лизингом, дающим возможность получения льготного налогообложения прибыли;
• лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект.
После того, как лизинговая компания приняла решение о предоставлении лизинга, необходимо составить и подписать все необходимые договора между лизингополучателем, лизингодателем, продавцом или поставщиком и в некоторых случаях страховщиком. И уже после того, как все договора подписаны лизинговая компания приобретает необходимое оборудование в собственность. Приобретаемое оборудование должно соответствовать требованиям лизингополучателя. В договоре купли-продажи оборудования должны быть четко указаны обязанности продавца по поставки оборудования, стоимость оборудования, порядок расчетов, комплектация, качество, доставка, монтаж оборудования на месте. После этого оборудование доставляется на предприятие или лизинговой компании, это должно быть оговорено в договоре.
Страховщиком выступает страховая компания, обычно, это партнер лизингодателя или лизингополучателя. Она контролирует сделку и производит страхование транспортных, имущественных и других видов рисков, которые связаны с предметом или сделкой лизинга. Когда заключается договор между лизингодателем и лизингополучателем, то страховая компания должна составить страховой договор. Не страховщик, это не обязательный участник лизинговой сделки, его может и не быть. Но в определенных схемах его участие обязательно, чтобы обезопасить имущество или оборудование.
Поставщик или продавец
Это опять же юридическое или физическое лицо, которое приобретает за счет собственных средств (в некоторых случаях, эти средства привлекаются) необходимое лизингополучателю имущество или оборудование. Затем лизингодатель передает имущество лизингополучателю. А тот постепенно выплачивает лизинговой компании полную стоимость имущества. После того, как вся сумма выплачена, лизингодатель передает право собственности лизингополучателю. Также в роли лизингодателя может выступать коммерческий банк, небанковская кредитная организация и лизинговая компания.
Формат договора и другие условия зависят от каждой конкретной компании и специфики имущества. В качестве объекта лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, за исключением природных объектов. По типовому договору получатель имущества получает его в аренду и имеет право выкупа после окончания договора или в другой момент, если это оговорено отдельно.
Но даже при такой схеме работы лизинговая компания потребует существенных стартовых вложений. Тот, кто может заниматься этим видом деятельности, обычно вкладывает собственный капитал, который был заработан в другом бизнесе. Это самый распространенный путь, а вот использование заемных средств – плохой вариант.
Как правильно продавать лизинг
Можно долго говорить о маркетинговой стратегии, рекламных кампаниях, работе с клиентами, но основополагающим фактором успеха являются цены. Нужно понимать, что лизинговая компания обычно вынуждена работать в ценовой категории, которая находится в промежутке между ценой просто покупки имущества и стоимостью банковского кредита.
- Арендатор получает сумму, достаточную для погашения всей стоимости лизинга. Фактически, все затраты на пользование транспортным средством окупаются.
- Лизингодатель получает всю сумму денежных средств по договору раньше установленного срока.
- Покупатель получает возможность приобрести транспорт по цене, значительно ниже рыночной.
Кому и когда может потребоваться продажа лизингового авто
- Отказаться от внесения выплат, расторгнув договор лизинга. В результате, лизингополучатель понесет некоторые убытки, так как большинство договоров предусматривают возмещение за досрочное прекращение отношений.
- Перепродать свои обязательства по договору лизинга транспортного средства иному юридическому или физическому лицу.
Особенности продажи лизингового автомобиля
Чаще всего лизинговые транспортные средства приобретаются юридическими лицами, которые не в состоянии купить авто за его полную стоимость. Как правило, организации становятся лизингополучателями грузовых авто, стоимость которых превышает 1 миллион рублей. Приобретение такого транспорта в лизинг гораздо выгоднее, чем покупка его за счет кредитных средств.
Модель возвратного лизинга появилась еще до появления самого термина. Так, в 1922 году будущий премьер-министр Великобритании Уинстон Черчилль купил за 5 тысяч фунтов стерлингов дом с землей. Уже после Второй мировой Черчилль решил продать дом, а его старый друг лорд Кэмроуз предложил оригинальную финансовую схему.
Возвратный лизинг, если простыми словами, — это одна из моделей, давно популярная за рубежом и только начинающая активно развиваться в России. Прежде всего стоит понять, что такое возвратный лизинг. В стандартной схеме он представляет собой разновидность сделки, в которой одна сторона продает какие-то активы другой стороне, но только при условии, что покупатель после заключения договора сдаст активы продавцу в аренду.
Возвратный лизинг в России
Преимущество возвратного лизинга — простота и скорость оформления сделки, но главное — такой продукт доступен для людей с испорченной кредитной историей, которым недоступны классические модели финансирования — банки и МФО. К сожалению, закредитованность населения у нас очень высокая и продолжает расти. И часто возникают ситуации, когда даже добропорядочные плательщики попадают в ситуации, которые сказываются на их кредитной истории. И в данной ситуации возвратный лизинг — хорошая альтернатива ломбардам и теневым структурам.
Выше перечислены основные статьи экономии, но выгадать денег предприниматель может и в диалоге с лизинговой компанией, которая знает о конкуренции в сегменте и заинтересована в привлечении клиента. К примеру, у Газпромбанк Автолизинга действует дополнительная скидка на выкупной платеж в размере 2% за безупречную платежную дисциплину (отсутствие просрочек по платежам). То есть, просто выполняя условия договора и внося ежемесячные платежи, можно сэкономить десяток-другой тысяч рублей в конце.
Привыкнув к кредиту как самому популярному финансовому инструменту, собственники компаний чаще всего просто сопоставляют лизинг с ним по части процентных ставок и ежемесячных платежей. На самом же деле это только первое и самое простое преимущество лизинга – а вот еще пять статей, благодаря которым можно ощутимо сэкономить.
Экономия на налогах
Мы уже привыкли к тому, что автомобиль очень часто покупается в кредит: в прошлом году почти половину машин в России приобрели именно так. Однако если речь идет о бизнесе, то для компаний еще одним популярным и удобным способом пополнить или обновить парк техники давно стал лизинг. Зачастую это вообще единственный по-настоящему выгодный и доступный вариант: лизингодатели более либерально подходят к оценке платежеспособности клиентов, чем банки, выдающие кредит. К тому же, приобретая автомобиль в лизинг, компания получает и другие преимущества, как нематериальные (например, дополнительные услуги), так и вполне ощутимые финансовые. Cовместно с Газпромбанк Автолизингом мы решили поподробнее разобраться, чем лизинг выгоднее других услуг, и на чем здесь можно выгадать дополнительные деньги.
Мы уже привыкли к тому, что автомобиль очень часто покупается в кредит: в прошлом году почти половину машин в России приобрели именно так. Однако если речь идет о бизнесе, то для компаний еще одним популярным и удобным способом пополнить или обновить парк техники давно стал лизинг. Зачастую это вообще единственный по-настоящему выгодный и доступный вариант: лизингодатели более либерально подходят к оценке платежеспособности клиентов, чем банки, выдающие кредит. К тому же, приобретая автомобиль в лизинг, компания получает и другие преимущества, как нематериальные (например, дополнительные услуги), так и вполне ощутимые финансовые. Cовместно с Газпромбанк Автолизингом мы решили поподробнее разобраться, чем лизинг выгоднее других услуг, и на чем здесь можно выгадать дополнительные деньги.
Экономия на налогах
Привыкнув к кредиту как самому популярному финансовому инструменту, собственники компаний чаще всего просто сопоставляют лизинг с ним по части процентных ставок и ежемесячных платежей. На самом же деле это только первое и самое простое преимущество лизинга – а вот еще пять статей, благодаря которым можно ощутимо сэкономить.
Настраиваемый график платежей
Если вы владелец бизнеса, то наверняка следите за программами господдержки, одна из которых – как раз субсидии при приобретении транспорта в лизинг. При этом суммы здесь весьма ощутимые: в 2023 году малому и среднему бизнесу, участвующему в программе Минпромторга, предоставлялась скидка в 12,5% на авансовый (первый) платеж, а ее максимальный размер достигал 625 тысяч рублей. В 2023 году поддержка бизнеса продолжится: в феврале Минпромторг должен определить список участников программы.
В п. 1 ст. 8 Закона о лизинге предусмотрена возможность сдачи предмета лизинга в поднаем. В таком случае по договору сублизинга лизингополучатель передает третьим лицам во владение и в пользование за плату и на срок имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга, которое составляет предмет лизинга.
С правовой стороны договор лизинга основан на положениях параграфа 6 главы 34 ГК РФ, нормах Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», а также на общих нормах ГК РФ об аренде, содержащихся в параграфе 1 главы 34 ГК РФ.
Преимущества лизинга перед банковским кредитом
Операционный лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны – продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. Этот вид лизинга по экономической сущности является разновидностью аренды.
Страховщиком выступает страховая компания, обычно, это партнер лизингодателя или лизингополучателя. Она контролирует сделку и производит страхование транспортных, имущественных и других видов рисков, которые связаны с предметом или сделкой лизинга. Когда заключается договор между лизингодателем и лизингополучателем, то страховая компания должна составить страховой договор. Не страховщик, это не обязательный участник лизинговой сделки, его может и не быть. Но в определенных схемах его участие обязательно, чтобы обезопасить имущество или оборудование.
Лизингодатель
Им выступает физическое или юридическое лицо, которое должно принять предмет лизинга и выплачивать за нее определенную плату в течение определенного срока. После того, как он выплатит лизинговой компании полную стоимость приобретенного имущества или оборудования, оно переходит в собственность лизингополучателя.
Лизингополучатель
Можно застраховать приобретенное имущество. После того, как оборудование передано на пользование лизингополучателю, он полностью отвечает за сохранность оборудования, благоприятные условия хранения, хорошую эксплуатацию приобретенного оборудования или имущества. С момента получения и до момента окончательной выплаты платежей лизингополучатель пользуется оборудованием в своих целях, но выплачивая ежемесячные платежи.
Поэтому, при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое мы не берем. Это тема отдельного материала.
Подводя итог сказанному, хотелось бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и к потере ваших денег. Помните о том, что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля вы еще теряете деньги и на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.
3. Вы раб автодилера
Покупатель «С», при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8.000 тыс. долларов США и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов США в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12 тыс. 500 долларов США отдав при этом в конце срока договора автомашину компании.
08 мая 2021 gmurist 1319
